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爭奪“十一”銀行超短期投資 銀信合作亦來“分一杯羹”
2010年09月29日 21:12
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  每經記者賀麒麟發自上海

  中秋假期剛過,各商業銀行立即馬不停蹄地開始了新一輪國慶理財市場競賽。《每日經濟新聞》記者發現,較之中秋假期推出的理財産品,各商業銀行針對國慶假期推出的超短期理財産品收益率有所提高。

  同時業內人士表示,近期發行的銀信産品,期限短、收益高,在長假投資市場中頗為奪人眼球。

  此外,除銀行超短期理財産品外,銀行通知存款、貨幣市場基金以及國際金融産品等,亦是投資者在長假理財市場中的其他選擇。

  國慶版超短期産品更紅火

  《每日經濟新聞》記者發現,較之中秋假期推出的理財産品,各商業銀行針對國慶假期推出的超短期理財産品收益率有所提高。

  “因為國慶假期有7天,比中秋假期長,因此收益率相對較高些,銷售情況也更火。”一位大型銀行理財産品業務資深人士對《每日經濟新聞》表示。

  據不完全統計顯示,中秋國慶期間,僅針對假日的超短期理財産品,至少有21家銀行發行了56款該類産品,其中以1天、3天、7天等最為常見。

  如農行的“金鑰匙安心得利”國慶假日專享人民幣理財産品,起售資金為5萬元,期限為3天,預期收益率則高達2.7%。

  交行的一款高收益産品——“得利寶·沃德添利(國慶)人民幣理財産品(7日)”,起售資金為10萬元,投資於銀行間市場工具,為非保本浮動收益,非沃德客戶預期年化收益率為3.0%,沃德客戶預期年化收益率為3.2%。

  社科院金融研究所金融産品中心研究員王伯英對《每日經濟新聞》表示,部分銀行在設計該類産品時,考慮到普通客戶和高端客戶的不同需求,推出了資金準入門檻不同的類似産品。

  “準入門檻高的産品,收益率自然也高,這樣的設計能夠滿足不同客戶過節期間的資金安排需求。”

  如深發展銀行的3款國慶版理財産品——聚財寶周末發(國慶版)2010年22、23、24號人民幣理財産品,期限均為11天,均為保本浮動收益,起售資金分別為5萬元、20萬元、500萬元,預期收益率分別是1.8%、1.9%、2.0%。

  上海銀行推出的“慧財”理財産品系列,針對有不同時段資金需求的客戶。“易精靈”跟蹤貨幣市場波動,近期每日報價已連續一周在2.2%~2.3%左右,超越同期類産品;期限為1個月的“點滴成金”系列産品年化收益2.465%,另有3個月、6個月同類産品;“白金系列”針對貴賓客戶,166天年預期收益率3.15%。

  光大銀行一直以來作為短期理財産品市場的佼佼者,自然不會錯過國慶黃金檔。《每日經濟新聞》記者了解到,光大銀行推出的2010陽光理財假日盈(國慶版)第五期系列産品,屬於非保本浮動收益型,投資期限為7天。且根據投資者資金量的不同,起售資金分為10萬元、100萬元、500萬元和5000萬元,預期年化收益率分別為2.2%、2.5%、3%和3.2%。

  “相比中秋版産品,同等起始資金條件下,年化收益率至少提高了0.3個百分點。”

  而建行、中行、浦發、中信等銀行只發行了一款國慶理財産品,多為非保本浮動收益型,預期年化收益率均在2.0%至2.7%之間。

  銀信合作亦來“分一杯羹”

  另一方面,此前因監管新規而大幅縮量的銀信合作理財産品,也隨着國慶長假的臨近而重回投資者的視野中。業內人士表示,近期發行的銀信産品,期限短、收益高,在長假投資市場中頗為奪人眼球。

  根據不完全統計數據,9月13日至9月19日共有11家銀行和9家信托公司參與發行了93款銀信合作理財産品,這些銀信合作理財産品的平均理財期限為84天,平均年化收益率為2.62%。

  “由於收益率高於銀行同期活期存款利率,短期的銀信合作産品又受到人們的青睞。”上述業內人士對《每日經濟新聞》表示。據悉,目前7天期限的超短期銀信産品最高年化收益率可達3%。

  對此,業內人士表示,近期發行的銀信産品,發行期限縮減、趨於短期化,但收益率仍居高不下,在長假投資市場中頗為奪人眼球。

  “目前信貸類銀信合作理財産品大幅下降,組合投資類和債券貨幣市場投資類的理財産品發行占比繼續擴大,成為信托貸款類理財産品的兩個替代品種。”王伯英稱。

  數據顯示,9月下旬以來,期限在1個月以下的超短期銀信合作理財産品發行數量占比已達33.09%。“在即將到來的國慶假期中,還有更多的超短期銀信産品將推出。”

  此外,王伯英進一步指出,投資者在購買銀信合作超短期理財産品時,需要特別注意其投資方向、收益類型(是否保本)。“注意細讀理財産品的條款,全面了解産品的特點和相關風險。”

  據《每日經濟新聞》記者了解,銀行自去年開始推出針對股市休市期間的周末版超短期理財産品,方便股民在周末股市休市仍能運作資金,此後很快便推出假期版的超短期理財産品。“這已經是一個銀行傳統的理財項目了。”

  7天通知存款取現更靈活

  實際上,除了銀行的超短期理財産品以外,投資者在長假理財市場上還有其他選擇,如銀行的通知存款、貨幣市場基金以及國際金融市場等。

  業內人士表示,相比銀行超短期理財産品,銀行通知存款和貨幣市場基金的收益低但更穩定,而國際金融市場的風險高但收益也更高。

  所謂通知存款,就是銀行以若幹天(通常為1天或7天)為一個周期自動轉存並計算複利,客戶則必須提前(1天或7天)通知銀行約定支取存款,目前通知存款的最低起存金額為5萬元。根據銀行相關人士介紹,銀行通知存款分7天和1天兩種,其中7天通知存款的年化收益率通常為1.35%,是活期存款利率0.36%的近4倍。

  “通知存款較之超短期理財産品的優勢在於,通知存款可以隨時取現,只是利息全部按照活期算。”上述人士指出。

  類似的,貨幣市場基金也是長假理財的另一個選擇。“雖然在收益率上貨幣市場基金比不上銀行理財産品,但它在申贖上更靈活,而且投資門檻要低得多,只要1000元就可以進行投資。”

  數據顯示,截至9月21日,貨幣市場基金7日年化收益率約1.83%,有20隻貨基7日年化收益率在2%以上,高於7天通知存款。

  此外,業內人士還表示,由於各銀行交易計息時間不同,除了收益率、風險和流動性,投資者對於銀行理財産品的選擇,還應考慮計息時間。

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