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信用卡拐點來臨:發卡量七年來首度負增長

http://finance.sina.com   2016年04月12日 07:18   21世紀經濟報導

  獨家 信用卡拐點來臨:發卡量七年來首度負增長

  21世紀經濟報導記者查閲了央行公佈的歷年支付體系運行情況報告發現,2015年是七年來信用卡發卡量首次出現負增長。2008年至2014年,全國信用卡發行增幅分別為57.7%、30.4%、小幅、24.3%、16%、18%、16.45%。其中2009年也被視為信用卡發展的一個標誌性年份,2009年我國信用卡發卡增速明顯回落,信用卡發卡從高速增長逐漸轉向平穩增長。

  信用卡發展的拐點時刻來臨。

  中國人民銀行近日公佈的《2015年支付業務統計數據》顯示,在一片漲勢之中,下跌的數據特別引人注目,報告顯示2015年信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.32億張,較上年末下降5.05%。

  雖然信用卡發卡量負增長,但信用卡的信貸規模繼續增長,授信使用率持續上升。

  2015 年末,信用卡授信總額為 7.08 萬億,同比增長26.43%;信用卡應償信貸余額為 3.09 萬億,同比增長32.05%。信用卡卡均授信額度 1.79 萬元,授信使用率43.77%,較上年末增加 2.08 個百分點。

  21世紀經濟報導記者查閲了央行公佈的歷年支付體系運行情況報告發現,這是七年來信用卡發卡量首次出現負增長。

  2008年至2014年,全國信用卡發行增幅分別為57.7%、30.4%、小幅、24.3%、16%、18%、16.45%。

  其中2009年被視為信用卡發展的一個標誌性年份,2009年我國信用卡發卡增速明顯回落,信用卡發卡從高速增長逐漸轉向平穩增長。

  央行數據顯示,2014年全國累計發行信用卡4.55億張,同比增16.45%;2013年全國信用卡累計發卡 3.91 億張,較上年末增長 18%;2012年信用卡累計發卡量為 3.31 億張,較上年末增長16%;2011年信用卡累計發卡量為2.85 億張,同比增長 24.3%;2010年信用卡累計發卡量小幅增長;2009年信用卡發卡量為1.85億張,同比增長 30.4%,增速回落 27.3 個百分點。

  對此,挖財信用卡專家對21世紀經濟報導記者表示,信用卡在用發卡量的下降,其一是因為互聯網貸款的發展,使得用戶透支的方式增多,其二是以螞蟻花唄、京東白條等虛擬信用卡的普及,也分流了信用卡部分份額。POS機刷卡頻率四季度連跌

  央行數據還顯示,2015年末,每台POS機對應的銀行卡數量為238張,較上年末下降23.23%。 與此同時,網上支付業務筆數同比增長15.92%,特別是移動支付業務筆數有253.69%的增幅。挖財信用卡管家的數據顯示,信用卡POS端消費不足線上消費1/3, 綫下POS支付的份額已經越來越小。

  央行的《2015年支付業務統計數據》報告中,在支付業務持續穩步增長的基礎上,每台POS機具對應的銀行卡數量較上年末下降23.23%,事實上,在其2015年一、二、三季度出具的報告中,POS機刷卡數量有連續下跌的現象。

  挖財旗下信用卡管家用戶數據顯示,2015年第四季度,挖財信用卡用戶POS機刷卡筆數環比下降2.27%,同時人均線上信用卡刷卡筆數環比上升5.77%。挖財信用卡管家是網絡用戶偏愛的管卡軟件,其線上支付數據本來就高於一般人群,但全年的數據趨勢仍表明,用戶的用卡習慣正在發生變化,對信用卡線上消費的依賴程度日益加深的大趨勢。

  值得一提的是,2016年第一季度,POS端信用卡人均刷卡量為10筆,不及線上刷卡量的1/3。由此可見,POS機刷卡量的持續下降,和大批信用卡用戶轉戰線上消費不無關係。移動支付衝擊+網購=POS機的衰落

  網購對於綫下支付的影響不言而喻,但是在當下,實體場景下的移動支付對於POS機支付的衝擊更為驚人。

  央行報告顯示,2015年,移動支付業務 138.37 億筆,金額108.22 萬億,同比分別增長 205.86%和 379.06%。爆髮式的增長背后是支付寶、微信等支付巨頭對傳統POS機支付的顛覆。

  雖然受理市場環境不斷完善,但是銀行卡的發展已經趨於飽和狀態。截至2015年末,全國銀行卡在用發卡數量54.42億張,較上年末增長10.25%,增速放緩6.88個百分點。其中,借記卡在用發卡數量50.10億張,較上年末增長11.81%,增速放緩5.39個百分點;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計4.32億張,較上年末下降5.05%,增速放緩21.5個百分點。

  截至2015年末,銀行卡跨行支付系統聯網商戶1 670.00萬戶,聯網POS機具2 282.10萬台 ,ATM 86.67萬台,較上年末分別增加466.60萬戶、688.60萬台和25.18萬台。

  截至2015年末,每台ATM對應的銀行卡數量為6279張,較上年末下降21.78%,每台POS機具對應的銀行卡數量為238張,較上年末下降23.23%。

  值得注意的是消費業務增長顯著。2015 年,全國銀行卡卡均消費金額為 10 106 元,同比增長 17.69%;筆均消費金額為 1 894 元 ,同比下降 11.74%;銀行卡跨行消費業務 172.39 億筆,金額42.91 萬億元,同比分別增長 108.20%和 49.83%,分別占銀行卡消費業務量的 59.38%和 78.02%。全年銀行卡滲透率達到 47.96%,比上年上升 0.26 個百分點。

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