北美首頁 | 新聞 | 時尚 | 大陸 | 台灣 | 美國 | 娛樂 | 體育 | 財經 | 圖片 | 移民 | 微博 | 健康
Value Engine Stock Forecast
ENTER SYMBOL(S)

中信銀行叫停北京房抵貸 首套房利率走高釋放啥信號?

http://finance.sina.com   2018年02月28日 15:37   新京報

推薦閲讀:

中信銀行叫停北京住房抵押貸 稱不影響正常貸款

個別銀行收緊北京地區房貸 工建農等大行正常放貸

葉檀:中信銀行暫停住房抵押貸款 不看好北京的房價

  中信銀行叫停北京房抵貸,首套房利率走高,釋放了什麼信號?

  2月28日,消息稱中信銀行叫停北京地區住房抵押貸款。隨后,中信銀行相關人士向理財幫(ID:banglicai)確認了此消息,並介紹,這是中信銀行總行營業部的業務,嚴防信貸資金違規流入房地産市場。據了解,該項調整不影響北京市居民及企業在中信銀行的正常購房信貸需求。 

  與此同時,節后,房貸利率走勢引起市場廣泛關注。媒體調查發現,目前北京地區四大行首套房貸款利率最低上浮5%;廣州、深圳四大行首套房利率上浮10%,廣州、上海、北京部分股份行上浮20%。

  那麼,房貸利率走高,中信銀行叫停北京地區住房抵押貸款,釋放了怎樣的信號?其他銀行是否會跟進呢?

  中行等六家銀行住房抵押貸業務未調整

  對於此次調整的原因,中信銀行表示是基於我國大的房地産調控政策而做出的選擇。

  自2017年3月起,國家加大房地産市場調控工作的部署,堅持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,加之北京市“因城施策”的大背景。中信銀行表示將執行國家關於房地産市場調控的政策,對北京地區相關産品的信貸政策及時進行調整、傳導、落地。為保障北京市房地産調控工作的順利進行,中信銀行調整了相關業務的審批政策,確保信貸資金真實用於個人客戶的企業經營和生活消費,落實差別化住房信貸政策。

  依據媒體報導,市場上對於叫停北京地區住房抵押貸款的原因則另有说辭。他們認為,此舉意味着中信銀行更看重企業貸款利率,而非住房抵押貸的利率的市場。

  對此,成都某銀行支行行長認為,“最主要的原因應是今年商業銀行的資金渠道被卡死之后,央行給每個商業銀行核准的貸款規模是有限的,所以商業銀行必須把有限的規模投放到能創造更高效益的産品上去。但是還有一方面原因也不容忽視,大部分的房屋抵押貸的用途是經不起檢查的,合規上是會有巨大的風險問題,這也是銀行主動停掉它的一個重要原因。”

  來自的成都某銀行支行行長告訴新京報記者,關於住房抵押貸業務,去年四季度其所屬分行就已經不太好批了,住房抵押貸的利率“原來低的時候上浮10%,現在我們基本上浮到50%才有資格出賬,市場上有上浮90%的價格。現在住房抵押貸在我們分行能放出來就不錯啦,今年二季度以后我們可能也不會再做這個業務了。”

  人民網此前消息顯示,在去年11月13日,中信銀行濟寧分行舉辦過“房抵貸”産品和業務渠道的推介會,中信銀行當地分行的産品經理還分別就房抵貸産品的優勢、政策流程進行了宣講和現場答疑。

  而中信銀行的2017年半年報數據也顯示,中信銀行住房抵押貸款余額為4,825.51 億元,比上年末增長14.72%,增量占全部個人貸款(不含信用卡)增量的56.14%,近六成左右(截至2017年6月30日)。

  中信銀行的這次對住房抵押貸的調整是否對其它銀行帶來影響?

  幫主(ID:banglicai)就此諮詢多家銀行。建行北京某支行個貸部經理對此表示不知,分行沒有下發調整通知,其商住房個人首套房利率上浮到1.2倍;北京銀行、招商銀行和中國銀行北分方面,房貸利率首套最低均為基準基礎上浮5%,二套上浮20%;廣發銀行目前首套上浮也是5%,二套上浮15%;民生銀行北分的首套上浮最高為20%,二套則為上浮25%。六家銀行均向新京報表示,住房抵押貸業務仍照常開展、沒有調整變化。

  中信銀行叫停房抵貸對樓市有何影響?

  商業銀行按揭貸款的收緊態勢已持續一年有余,尤其在春節后,銀行額度增加、放款速度加快,各銀行對貸款人的資質要求也不斷提高。以某國有大行北京分行為例,除良好征信記錄以及貸款人年齡上限要求外,該行還要求貸款人收入覆蓋月還款額的3倍。

  此次中信銀行叫停北京地區住房抵押貸款事件,會對房産交易市場和市民造成何種影響?

  對此,某北京房産中介告訴新京報記者,無論其他銀行是否也停止住房抵押貸款,都不會影響他們的業務,“甚至感覺上市場可能會更好了一些,這幾天我有好幾個客戶要訂房。住房抵押貸一直是政府不太鼓勵做的,現在所有銀行的房産抵押貸我們完全不接”。

  即便是二手房交易,他表示,一般是買方付首付款后,即可過戶,等銀行放完款,就可以交房,這是首付款加銀行貸款;如果是全款,則更為簡單,全款到位、業主交房。而普通住宅的首付比例,首套是六五成,二套是四成;非普通住宅,首套六成,二套三成。銀行貸款部分則都是按網簽價來貸。

  對於普遍市民來说,這個消息有點突然,特別對於正在工行北分辦理住房抵押貸款的陳宇(化名)。他的資料剛提交完畢,目前正處於等待評估公司現場評估房屋審批報告中。他的這筆住房抵押貸款利率是5.39%,上浮了1.1倍。在銀行拿到房屋審批報告后,大概1個月的周期,才能等到銀行是否批款通知。

  “我們的金融需求是應該被滿足的。如果銀行能做好風控,資質審核通過,沒有理由不放款。”陳宇说。不同於一般的貸款,陳宇需要向銀行提供消費合同,雖然有點麻煩,他還是認為住房抵押貸款比信用貸的利率劃算。

  對於其貸款用途,他说,“我有償還能力、有産權清晰的抵押物,我這個錢是用來做周轉和我個人的文化消費,讓自己近期的現金流情況不那麼緊張”。

  “首套房利率走高,房地産調控強化”

  除此之外,節后,房貸利率走勢引起市場廣泛關注,尤以一綫城市為最,媒體調查發現,目前北京地區四大行首套房貸款利率最低上浮5%;廣州、深圳四大行首套房利率上浮10%,廣州、上海、北京部分股份行上浮20%。

  對此,財經評論人畢舸認為,首套房貸利率提高,等於房地産調控在利率槓桿運用覆蓋上的範圍更為廣泛。

  目前,房地産宏觀調控正進入深水區,尤其是去年以來中央首次提出“租售同權”、加大租賃型住房土地供應等政策,從過往相對由購房模式主導的市場格局,走向多元化房産滿足不同群體訴求的格局,意味着中國房地産市場將擺脫單一商品房交易模式的路徑依賴,同時是“土地財政”的全新變革。

  政策調控的影響正在顯現,國家統計局早前發布的數據顯示,1月份一綫城市新建商品住宅銷售價格同比由上漲轉為下降,二手住宅銷售價格漲幅連續16個月回落,1月比上月回落0.5個百分點。但部分房企仍然對房地産市場后期看好,房地産市場交易的低迷,並未全面阻礙房企的拿地熱情,截至2月27日,50大熱點城市賣地金額高達5932.23億元,同比上漲54.5%。

  房企拿地熱情不減,但未來究竟還是會通過保持與中央調控一致、價格回歸理性來加快項目周轉速度。因此,通過調整首套房貸利率,相當於向這部分房企釋放明確信號:房地産調控不僅不會鬆動,反而會進一步收緊,房企應放棄幻想,通過價格鬆動、降低購房成本,才能盡快獲取更多用戶和交易額,以價換量,也避免了部分房企債務率居高不下,確保房地産信貸質量。

  首套房貸利率提高,還會對部分購房者預期産生影響。不可否認,由於較長時期以來的房價持續上漲,造成部分人群對於房價始終抱持利好態度,甚至將房地産調控作為逢低吸納的時機,通過種種方式如假離婚等來規避房地産調控,進行投機性購房。

  首套房貸利率提高與二套房貸利率提高形成聯動效應,將進一步打消投機為主用戶的預期,畢竟購房與持有成本隨之增加,而市場可能因首套房貸利率提高而積累的觀望情緒,將造成在后續交易中接手用戶數量的減少,導致二手交易鏈條斷裂。

  至於首套房貸利率提高可能“誤傷”部分剛需購房者,這種影響是可能存在的。不過也要看到,隨着房地産調控政策的全面展開,以及租賃性住房市場的推動,我們可以看到,房地産調控決策部門希望未來房地産市場通過調整更加健康良性,通過不同類型房源供給,滿足不同群體的住房需求。而一旦市場判斷逐漸同步調控導向,商品房價格將保持在相對穩健的水平,不至於再次出現報復性上漲或者大起大落的結果,對於剛需購房者來说也是更為有利的。

  可以说,首套房貸利率提高不僅在於提高了幾個百分點的利率,更在於對於市場整體預期的影響,從而為宏觀調控的持續發力提供更多配套舉措。對於房地産調控而言,這一舉措的影響將隨着時間推移而逐漸強化。

  作者:黃鑫宇、侯潤芳、畢舸

Bookmark and Share
|
關閉
列印
轉寄
DJIA25029.1992
-380.8300
NASDAQ7273.0088
-57.3457
S&P 5002713.8301
-30.4500

今日焦點新聞

新浪推薦