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私下換匯有風險 海外留學生謹防“洗錢”陷阱

http://finance.sina.com   2019年03月17日 03:35   北京新浪網

  私下換匯有風險,海外留學生謹防“洗錢”陷阱

  環球時報 趙嶺

  私下買賣外匯的行爲,無論是通過銀行轉賬、支付寶、微信等平臺還是當面交易,均屬違法,達到一定數額的還構成非法經營罪。

圖片來源:視覺中國圖片來源:視覺中國

  近日,中國駐英國大使館發表的一則聲明引發了社會廣泛關注——95箇中國在英留學生因被懷疑涉嫌“洗錢”,導致他們的銀行賬戶被凍結。使館還提醒相關留學生積極配合英方調查,通過法律途徑維護自身正當合法權益。

  據瞭解,一些在英留學生私下從不明身份人員手中買入英鎊,再通過國內賬戶將人民幣轉給對方,類似活動不僅非常頻繁,交易金額也越來越大,引發英方相關機構關注。據當地媒體報道,英國國家經濟犯罪中心調查發現,這些中國留學生的英國銀行賬戶存在很多可疑的共性,總額高達360多萬英磅,其中大量來源不明,很可能是犯罪所得或將被用於非法行爲,類似地下交易明顯具有“洗錢”的嫌疑。目前,相關調查仍在進行之中。當地華人律師表示,不排除一些涉案學生是在不知情的情況下被不法分子利用。

  事實上,在英中國留學生私下換匯的現象一直較爲普遍。其中一些人是出於日常開銷需要,一些人是覺得私下換匯比到銀行辦理更方便,匯率更優惠,但也有少數人是出於代購、代辦退稅等需要,或換取大量資金,或將自己的私人銀行賬戶提供他人用於資金轉賬,從中賺取酬勞。

  其實除了英國,不少在海外特別是歐美國家的留學生,乃至遊客、華僑華人等羣體都存在私下換匯的行爲。一些換匯網站、微信羣在海外華人圈裏處處可見,新移民、新留學生的相關需求尤爲突出。雖然不少人確實只是圖省事,圖方便,但類似行爲卻存在較大的法律和權益風險,很容易給其自身帶來大麻煩。

  從法律上來說,私下換匯是一項被大多數國家認定爲擾亂市場金融秩序的違法活動。我國2008年《中華人民共和國外匯管理條例》對私自換匯行爲制定了具體的處罰標準。根據2019年2月生效的《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》,私下買賣外匯的行爲,無論是通過銀行轉賬、支付寶、微信等平臺還是當面交易,均屬違法,達到一定數額的還構成非法經營罪。

  需要警惕的是,私下換匯活動由於其隱蔽、快捷等特點,一貫是不法分子“洗錢”的常用途徑。如無法證明資金來源的合法性,私下換匯者很可能淪爲“洗錢”鏈條上的一環。如今,隨着走私、毒品、恐怖活動、地下錢莊等犯罪活動日益猖獗,“洗錢”行爲已成爲威脅世界金融秩序和經濟發展的全球公害,受到世界各國的共同嚴厲打擊。中國政府也簽署批准並執行聯合國反“洗錢”和反恐融資的國際公約和決議,並在這一領域積極開展國際合作。

  因此,一些留學生私下換匯的做法,不論出於何種目的,均涉嫌違反了中國和有關國家的法律,數額較大的可能還會面臨拘役甚至判刑等刑事處罰。這種行爲極易被不法分子利用,捲入“洗錢”等更爲嚴重的犯罪活動。即便是在一些外匯管制相對寬鬆的國家,也會受到沒收、罰款等處罰,給當事人的求學、就業、徵信等帶來較大負面影響。

  私下換匯還容易帶來個人信息泄露、上當受騙以及引發自身安全風險等一系列問題。2018年,在澳大利亞、俄羅斯、英國、韓國都發生過留學生因換匯被騙、損失巨大的案件。正因如此,有關駐外使領館一直反覆向留學生們強調,“一定要通過銀行等正規途徑換取外匯!”而且,在絕大多數家長看來,我國外匯管理部門的相關政策規定,已足矣滿足正常的留學換匯需求。

  當前,我國在海外留學生已達60多萬,遍及世界各地。他們的背後是千千萬萬含辛茹苦、付出巨大財力和無盡心血的父母親朋。正如王毅國務委員兼外長在3月8日“兩會”記者會上強調,走出國門後,“大家最關心兩件事,一是安全,二是便利”。如何引導廣大海外留學生認知海外風險,防止因自身行不當造成麻煩,應引起社會各界的高度重視。

  中國的外交機構應繼續密切關注海外留學生動態,及時發佈相關風險提示。國家外匯管理和教育主管部門以及執法機構應開展多種形式的宣傳教育,切實提高留學生對私下買賣外匯違法性及其嚴重後果的認識。金融服務機構則應針對廣大海外留學生的實際需要,開發提供更加便捷的金融服務。

  廣大留學生自身以及廣大家長們,應擦亮眼睛,明辨是非,合法合規行事。需謹記,留學海外,平安爲先。學會處處謹言慎行,自覺規避各種風險,這本身就是闖蕩“外面的世界”的最大收穫。

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