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4S店新車捆綁保險成"潛規則"消費者自主選擇權被侵犯

http://finance.sina.com   2019年08月14日 07:26   新京報

  原標題:4S店新車捆綁保險成“潛規則”消費者自主選擇權被侵犯

  買新車首年強制在4S店上保險已經成爲行業一大“潛規則”,也是車險行業的一大頑疾。

  今年已有地方銀保監局發佈了相關風險提示,例如雲南銀保監局在7月15日就發佈了《關於防範相關機構違規將購車優惠與保險捆綁銷售的風險提示》,稱保險消費者在購買保險產品時,應當瞭解保險產品的基本功能和相關法律規定,不要盲目相信有關機構 “購車優惠”等利益誘惑,應根據相關規定和自己的風險承受能力,通過正規銷售渠道購買保險產品。

  對強制保險的整治一直在進行。不過記者在近日採訪中卻發現,新車捆綁保險的情況仍然層出不窮。甚至有4S店汽車銷售對新京報記者直言:“車的資源都在店裏,如果一個客戶在買車的同時購買車險,那麼顯然賣這個車能給店裏創造更大的利潤,如果客戶不在店裏買保險,那這車4S店也可以選擇不賣。”

  京師上海國際總部金融與房地產律師高級合夥人陳雷博對新京報記者表示,捆綁式銷售,違反了平等、公平、自願的基本原則,也剝奪了消費者的自主選擇權。

  新車捆綁保險銷售已成“潛規則”

  “第一年車險都得在4S店上,所以你要想給保險朋友湊保單,可以等第二年、第三年。4S店賣保險有返點,它要掙這個錢。4S店本來就是從保險、驗車、上牌這些地方掙點錢,你這也不辦,那也不辦,4S店沒法賣車了,就不掙錢了。”某4S店汽車銷售員吳淞(化名)對新京報記者直言。

  該銷售員表示,“車的資源都在店裏,如果一個客戶在買車的同時購買車險,那麼顯然賣這個車能給店裏創造更大的利潤,如果客戶不在店裏買保險,那這車4S店也可以選擇不賣。”

  新車首年強制在4S店上保險的現象並不少見,新京報記者諮詢了多位近兩年購買新車的車主,大多數車主均表示首年車險是在4S店買的,“第一年4S店上的是全險,大概6000元左右,是根據車總價來算的,車越貴,保險的價格也就越高。第二年我就不上全險了,這樣車險就便宜了不少。去買車的時候,車險都是直接被銷售員算到費用裏的,這都是默認的潛規則了。”北京車主高女士對記者表示。

  北京車主王雲(化名)也對新京報記者表示,買車的時候,銷售員大概跟我說了下車險需要在他們那邊買。“當時想法是,買車的大錢都花了,車險也無所謂了”。不過,對比車險價格,王雲還是明顯感覺貴了,“第一年買車險價格是1萬4千元,第二年就換了個人保的車險,一年才5500元,當然新車首年保費都高一些,保障範圍也多了幾項,但感覺意義不大。”王雲說。

  針對新車首年強制在4S店上保險一事,車主有不同意見,一些車主認爲“總之都得買保險,直接在4S店買也很方便。”但也有一些車主認爲“在4S店購買的保險挺貴的。”有的還稱,“買車後想在朋友那裏買車險,但很多4S店都不同意,感覺這樣不太公平。”

  上述4S店汽車銷售員吳淞(化名)則對記者說:“在4S店上保險,客戶心裏也踏實,都是直賠,如果車有什麼問題,剮了、蹭了、撞了就直接開到店裏修,也不用客戶花錢,修好開了就走,其實也省事兒。”

  不過無論如何,類似的車險捆綁銷售實際上並不合規。《保險法》第一百三十一條規定,保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

  險企與4S店博弈?

  從保險公司的角度來看,4S店由於是接觸車主的第一步,所以獲客具有得天獨厚的條件。

  因此,4S店渠道一直是保險公司開展車險業務獲客的一大渠道。近日,據上證報報道,爲治理捆綁銷售車險等市場亂象,監管部門決定開展4S店兼業代理機構捆綁保險專項整治工作。這是否會對保險公司的車險業務產生影響?

  一位中小型險企資深保險從業人員對新京報記者坦言:“相關的整治手段其實一直都有,4S店捆綁銷售車險的詬病很深,只是一直沒有根治。尤其是新車,基本上都是捆綁銷售,如果監管下定決心管理這件事,那麼對我們公司來說至少是沒有壞處的。”

  國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱儁生也對新京報記者提出了自己的看法,他表示,目前的狀況除了說明監管對消費者權益的關注外,其實更多可能是保險公司與4S店之間的利益博弈。

  一位財險公司車險相關人士對記者表示,原來4S店是保險公司獲客的重要渠道,該部分業務也普遍被保險公司視爲優質業務,業務質量有一定的保障。但近年來,隨着監管的不斷施壓以及險企賠付成本升高,4S店渠道越來越不利於保險公司的成本費用管控。但另一方面,汽車品牌授權經銷商代理保險業務仍有着強大的客源優勢,仍佔據較大的市場份額,因此,相關專項整治活動的開展,可能會對4S店渠道業務佔比較大的保險公司產生一定負面影響。

  “這就是保險公司難受之處了,其自身擴展業務渠道的能力薄弱,那麼就需要給4S店高佣金,來獲取車險業務,衝高保費。”另一位資深保險業人士對記者直言。

  朱儁生也坦言,保險公司都說車商壟斷業務,但實際上不少險企也都追求保費、業務規模,沒有很好地遵循規則,不少險企去追逐大型4S店,最後的結果就是現在的格局,保險公司不應只看短期,還得看長期,不應光看保費,還要看這類業務所帶來的價值。

  朱儁生進一步表示,現在矛頭指向4S店,當然,他們的一些違規行爲特別值得關注。但保險業也需要反思,4S店之所以能夠給新車辦保險,一個很重要的原因是它提供了一些其他服務,這些服務保險行業是否完全能夠替代?所以我覺得重要的是保險業怎麼去提升自身的服務水平,給客戶創造更多的價值,只有服務能力越強,才能吸引更多客戶到保險公司來買保險,這樣的話,保險公司與4S店之間不對等的博弈地位,才會慢慢地在某種程度上回歸。“保險公司要思考怎麼能可持續發展,而不是爲了搶保費就沒了底線,做好客戶價值創造,這可能是最重要的。”

  新京報記者 潘亦純 陳鵬 編輯 王宇  嶽彩周 校對 危卓

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