北美首頁 | 新聞 | 時尚 | 大陸 | 臺灣 | 美國 | 娛樂 | 體育 | 財經 | 圖片 | 移民 | 微博 | 健康
美股佣金對照表
Value Engine Stock Forecast
ENTER SYMBOL(S)

小微企業貸款增速超20%, 解密齊魯銀行如何加碼普惠金融

http://finance.sina.com   2018年11月08日 10:43   第一財經日報

  小微企業貸款增速超20%, 解密齊魯銀行如何加碼普惠金融

  陳洪傑

  [截至今年三季度末,齊魯銀行小微企業貸款餘額更是達到560億元,年內新增小微企業貸款佔全部貸款增量的55.14%,增速達到20.15%。]

  小微企業貸款餘額560億元、新增小微企業貸款佔比55.14%、增速20.15%,這幾個數字概括出了齊魯銀行對中小微企業的支持。

  齊魯銀行行長黃家棟表示,民營企業和小微企業扮演着國家經濟騰飛的“助推器”、吸納就業的“蓄水池”、社會穩定的“壓艙石”等重要角色,佔據了我國社會經濟發展的“半壁江山”。

  “作爲一家法人金融機構,齊魯銀行充分發揮‘決策高效、機制靈活、定位精準’的優勢,集中各種資源爲民營企業和小微企業提供綜合化、一站式的金融服務。”

  數據顯示,截至今年三季度末,齊魯銀行小微企業貸款餘額爲560億元,戶數爲25928戶,年內新增小微企業貸款佔全部貸款增量的55.14%,增速達到20.15%,高於全部貸款1.94%,戶數同比增加7809戶。

  打通“最後一公里”

  融資難、融資貴問題一直是擺在全球中小企業面前的一道難題。

  今年年初,世界銀行、中小企業融資論壇、國際金融公司聯合發佈的《中小微企業融資缺口:對新興市場微型、小型和中型企業融資不足與機遇的評估》報告指出,中小微企業是世界經濟的重要組成部分,是經濟發展、創新和就業的最大動力之一,但融資卻成爲中小微企業成長的關鍵障礙。而全球發展中國家中受信貸約束(包括完全信貸約束和部分信貸約束)的中小微企業合計達到6520萬,佔1.62億中小微企業中的46%。

  也就是說,發展中國家每10家中小微企業,就有近5家企業借不到錢或者借不到足夠的錢,不能滿足自身發展需要。

  與全球平均水平相比,中國情況稍好。數據顯示,中國中小微企業潛在融資需求爲4.4萬億美元,而當前對中小微企業的融資供給僅約爲2.5萬億美元,能覆蓋的潛在融資需求僅略微超出半數(57%),缺口比重43%。

  面對中小微企業融資難的全球性問題,齊魯銀行進行了多年的努力和探索,行走在普惠金融的路上。

  2017年齊魯銀行率先設立普惠金融部,通過機制建設、平臺建設、產品創新等多項舉措,爲廣大小微、三農等客戶提供多元化、差異化的金融服務,切實打通普惠金融服務“最後一公里”。

  當年年末,齊魯銀行小微企業貸款餘額462.27億元,同比增長14.92%;小微企業貸款戶數爲13,814戶,同比增長2,357戶。截至今年三季度末,齊魯銀行小微企業貸款餘額更是達到560億元,年內新增小微企業貸款佔全部貸款增量的55.14%,增速達到20.15%。

  對於一家中小銀行,取得這一成績實屬不易。黃家棟表示,首先是明確並長期堅守戰略定位。齊魯銀行自成立以來,始終堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位。無論是制定中長期發展規劃,還是出臺年度經營策略,都將發展“普惠金融”放在突出的戰略位置,在授信指導、績效考覈、人員配置、費用支持、產品創新等方面逐年提高支持力度。

  爲凝聚合力支持中小微企業發展,2018年齊魯銀行專門制訂了“提升服務質效助力優化營商環境工作措施36條”和“提升信貸服務優化營商環境專項實施方案”。

  “再次,注重並積極運用政府政策。近年來各級政府部門、人民銀行、非銀金融機構均在不斷加大工作力度支持民營和小微企業發展。積極把握良好的政策環境,主動尋求外部合作,充分藉助人民銀行支小再貸款資金利率低、撥付速度快的優勢先後辦理支小再貸款37億元,累計支持了3000餘戶小微企業和個體工商戶的融資需求。2017年度普惠金融領域貸款餘額佔比爲11.9%,釋放降準資金25億元,全部用於小微企業貸款。”黃家棟表示。

  齊魯銀行還以山東省科技成果轉化貸款風險補償資金、山東省知識產權質押融資風險補償基金等爲支點,批量服務科技型中小微企業,目前全行科技型企業授信餘額超過200億元。單單去年而言,青島銀行成功發行全國首單“雙創金融債”並榮獲山東省新舊動能轉換優秀金融創新產品獎,所募集的10億元資金專項用於支持高新技術企業和科技型中小微企業,累計受益企業達122家。

  黃家棟還認爲,專注並持續開展金融創新。針對小微客戶羣體“短、小、頻、急”的融資特點,齊魯銀行引入了德儲IPC微貸技術並持續進行本地化改良,推出了包括“隨心貸”“靈活貸”在內的近20款小微信貸產品,爲1.7萬戶小微企業及個體經營者發放貸款超過90億元。

  “此外,齊魯銀行積極運用互聯網、大數據、雲計算、人工智能等技術研發了集自助化、智能化、線上化於一體的網貸平臺,並推出了網貸品牌‘齊魯E貸’,涵蓋了自營、三方合作等多款網絡金融產品,爲客戶提供了多元化產品和多渠道服務選擇,實現了貸款的全天候申請和業務的全上線處理,在便捷獲得信貸方面發揮了重要作用。”

  數據顯示,齊魯銀行網貸平臺正式上線6個多月以來已爲1300多戶小微企業提供了5億元授信支持。爲不斷深化產融結合,2017年齊魯銀行還推出了山東省內城商行首創的“銀企家園”公司金融供應鏈服務平臺,將互聯網技術與供應鏈金融全面結合,在銀行與公司客戶之間搭建“產融結合”橋樑,實現銀行與客戶之間信息互通和業務協作,推進產業風險可視化,將金融服務嵌入產業場景,爲全產業鏈條客戶提供在線金融服務。

  黃家棟稱,下一步,齊魯銀行將在小微企業金融債發行、小微企業貸款資產證券化、銀保合作等方面積極探索與嘗試,持續拓寬小微企業融資渠道。

  在“三農”金融方面,齊魯銀行持續提升服務“三農”的特色化、專業化和精細化水平,持續加大對縣域的物理網點覆蓋度。通過助農服務點和電子渠道等手段擴大在農村地區的金融服務範圍,截至2017年末,在縣域、鄉鎮共設立22家支行,在鄉鎮、行政村建設助農服務點39家完成“村村通”金融服務對95個行政村的覆蓋。

  年均淨利潤增長率超30%

  齊魯銀行的“頭銜”很多:全國首批、山東省第一家設立的城商行;全國第4家與外資銀行實現戰略合作的城商行;全國第一家掛牌新三板的城市商業銀行。但當下最吸引人的還是齊魯銀行近年來強穩的發展。

  《齊魯銀行2018年第一期綠色金融債券募集說明書》顯示,齊魯銀行近三年淨利潤分別爲11.96億元、16.54億元和20.26億元,近三年年均複合增長率爲30.13%;其中,2016年度加權平均淨資產收益率15.92%,2017年度加權平均淨資產收益率17.18%。

  齊魯銀行稱,盈利能力的提高主要因爲生息資產規模的擴大、非利息收入的高速增長以及成本收入比的有效控制。

  就資產規模來看,齊魯銀行資產規模快速增長,主要得益於貸款、投資等資產業務持續增長。截至2015年、2016年末、2017年末,資產總額分別爲1,528.81億元、2,071.68億元和2,362.95億元,近三年年複合增長率爲24.32%,2016年末資產總額較2015年末增長35.51%,2017年末資產總額較2016年末增長14.06%。

  就營業收入來看,近三年齊魯銀行營業收入分別爲42.32億元、51.43億元、54.26億元,呈逐年上升趨勢,年均複合增長率爲13.23%。

  這一連串的數字即便和目前已經上市的銀行相比,也毫不遜色,甚至處於上游水平。11月2日,中國人民銀行官網發佈的《中國金融穩定報告(2018)》顯示,截至2017年末,銀行業金融機構資產總額同比增長8.7%,淨利潤同比增長6.15%,不良貸款率爲1.85%。

  另外一方面,齊魯銀行貸款損失準備計提充足,資本實力和抗風險能力增強。截至去年末,不良貸款餘額爲15.51億元,不良貸款率爲1.54%,比上年末減少了0.14%;撥備覆蓋率207.08%,撥貸比3.18%。

  中外金融機構合作之典範

  2004年,中國銀行業改革開放,一批外資銀行由此相繼躋身我國銀行的大股東榜單中,東澳洲聯邦銀行入主齊魯銀行就是其中之一。

  2004年9月8日,齊魯銀行與澳洲聯邦銀行正式簽署了戰略合作協議。雙方合作不僅爲發行人帶來了資本的擴充,而且帶來了先進的經營理念與管理經驗,積極促進了公司治理的規範化提升。

  截至2017年末,齊魯銀行第一大股東澳洲聯邦銀行持股比例爲17.88%,第二大股東濟南市國有資產運營有限公司持股比例爲10.25%,第三、四、五大股東兗州煤業股份有限公司、濟南城市建設投資集團有限公司和重慶華宇集團有限公司持股比例分別爲8.67%、6.30%和6.18%,其他股東持股比例均未超過5.00%。

  作爲發行人的股東之一,澳洲聯邦銀行是齊魯銀行的戰略合作伙伴,其在澳大利亞、新西蘭、歐洲、美國和亞太地區都設有分支機構,全球擁有52,000名員工。澳洲聯邦銀行的產品及服務包括零售業務、公司業務、機構業務、基金管理、養老年金、保險和投資業務等。

  齊魯銀行稱,通過與澳洲聯邦銀行頻繁的交流接觸、密切配合,齊魯銀行以爲股東創造更大價值爲中心,以客戶需求爲導向,資本價值與資本約束、全面風險管理、市場細分與定位、市場營銷、轉移定價、卓越服務等一系列意識觀念都實現“脫胎換骨式”轉變,初步具備了現代商業銀行持續發展的能力。而雙方的成功合作亦成爲中外銀行業金融機構較好的典範。

Bookmark and Share
|
關閉
列印

今日焦點新聞