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報告:2019年銀行業經營業績或穩中趨緩

http://finance.sina.com   2019年07月11日 15:18   北京新浪網

  原標題 《中國銀行業發展報告(2019)》發佈 2019年銀行業經營業績或穩中趨緩

  來源 金融時報

  本報記者 張末冬

  “銀行穩則金融穩,金融穩則經濟穩。”在7月10日舉行的《中國銀行業發展報告(2019)》(以下簡稱《報告》)發佈會上,中國銀行業協會專職副會長潘光偉表示,爲提升金融服務的適配性和普惠性,銀行業要準確把握國家經濟發展脈絡,圍繞國家戰略、普惠領域、製造業及科創企業等提供高效的金融服務。

  截至2018年底,銀行業金融機構本外幣資產規模爲268.2萬億元,同比增長6.27%;商業銀行總負債爲193.49萬億元,同比增長6.28%。銀行業是整個金融系統當之無愧的“壓艙石”。

  不過,在新形勢下,銀行業如何高質量發展備受關注。面臨諸多內外部挑戰,銀行業壓力已有所體現。

  對此,《報告》就2019年銀行業的經營和發展趨勢進行了預判,並對潛在的風險點進行了分析。《報告》指出,2019年,銀行業總體經營環境依然存在諸多不確定性因素。世界經濟增長整體趨緩,中國經濟初顯企穩,但仍存在下行壓力,結構性矛盾較爲突出。銀行業經營業績預計將保持總體平穩,盈利增速穩中趨緩,資產質量後續仍將繼續承壓。

  高質量發展是核心

  《報告》認爲,2019年,銀行業規模增速有望築底企穩,淨利息收入總體相對穩定,淨手續費收入修復改善,但在潛在風險因素以及“以豐補歉”的思路下,全年利潤釋放預計受到制約,銀行業經營業績或穩中趨緩。

  “2019年,商業銀行淨息差進一步改善空間較小,或見頂回落。”《報告》指出,銀行業壓力的一個重要因素在於,從資產端來看,貸款利率上行態勢將邊際趨緩,資產端收益率或將小幅下行;從負債端來看,商業銀行一般存款仍將很大程度上依賴結構性存款增長,存款綜合成本率仍將承壓。

  在這樣的情況下,高質量發展與轉型顯得尤爲重要。國家金融與發展實驗室副主任曾剛在當天的發佈會上表示,商業銀行未來幾年規模擴張的空間逐漸縮小,考慮到經濟需求端也面臨着結構性調整,預計未來規模性擴張或將不再成爲銀行的首要要求,銀行業也需要推進高質量發展。

  “當前,我國金融機構數量較多、規模較大,但也存在種類不豐富、佈局不合理、特色不鮮明等問題,使得過度競爭與服務空白並存。”在談到銀行業具體存在的問題時,潘光偉表示,商業銀行之間需通過特色化的產品和服務開展良性競爭、錯位發展,形成多層次的金融供給體系。

  “推動銀行業高質量發展,至少應包含三個層面的內涵。”潘光偉強調,一是通過找準定位、轉型發展實現銀行自身的高質量發展;二是通過多樣化的產品體系,爲實體經濟提供高質量的金融供給;三是通過良性競爭、錯位發展形成多層次的金融供給體系。

  對此,《報告》也談到,面對經營環境的深刻變化,銀行業金融機構進一步深化體制機制改革,充分激發經營活力,持續提升核心競爭力,不斷提升服務實體經濟質效。《報告》同時還提出一些建議,例如,抓住政策利好機遇,通過加大金融科技應用、加強外部合作、創新開發產品等方式,提高對民營企業的信貸投放能力;把握長三角區域一體化發展戰略機遇,激發粵港澳大灣區創新發展活力;加快佈局理財子公司;同時,中資銀行應進一步把握機遇和挑戰,加快自身轉型發展。

  關注信用風險管理

  近年來,在強監管、去槓桿的政策引導下,銀行業提升風險管理要求,加大不良資產處置力度。數據顯示,2018年,全國商業銀行處置和核銷不良資產接近2萬億元,較2017年處置和核銷1.4萬億元大幅增加。截至2019年一季度末,商業銀行不良貸款率1.80%,與上年末持平。

  《報告》認爲,當下信用風險狀況總體平穩,但需要關注外部經濟環境總體趨緊,經濟仍存在下行壓力,在傳統風險壓力仍存的情況下,新的風險苗頭有所顯現,商業銀行信用風險防控仍然面臨諸多風險。

  例如,隨着降槓桿的逐步推進和新一輪“殭屍企業”處置工作的啓動,部分行業和客戶潛在風險將逐漸暴露。同時,當前經濟仍處於新舊動能轉換階段,部分傳統產業進入調整期,製造業投資和民間投資增長有所放緩,經濟增長對房地產和基建投資依賴較高,經濟內生增長動力有待進一步增強。這些因素既有周期性的,但更多是結構性、體制性的。商業銀行信貸結構調整、新增貸款投向及信貸資產存量風險管控仍面臨較大壓力。

  此外,企業過度融資問題、房地產貸款風險壓力以及地方債務風險均對銀行資產質量造成影響。

  對於外界關注的房地產風險,《報告》強調,近年來,全國房地產市場區域分化進一步加劇,商業地產投資持續低迷,部分行業波動導致寫字樓空置率上升。2019年以來,中小房企銷售額較上年同期明顯下滑,房地產企業庫存壓力仍然較大。部分房企融資渠道複雜,授信銀行衆多,債務規模大,負債水平高,且項目分散在全國各地,生產事故、資金鍊緊張等負面事件時有發生。企業抗風險能力弱,經不起“風吹草動”,在此背景下,商業銀行面臨較大的信用違約風險。

  事實上,今年年初,銀保監會副主席王兆星就曾表示,要始終緊盯幾個重要風險領域,其中包括房地產金融風險。銀保監會5月份發佈的《關於開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》也對房地產融資領域內容作出進一步規範。

  目前,除商業銀行外,其他類型金融機構也開始加強房地產領域的風險防控,針對近期部分房地產信託業務增速過快、增量過大的信託公司,銀保監會近日開展了約談警示,要求這些信託公司控制業務增速,提高風險管控水平。

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