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因勢利導系統推進金融科技發展

http://finance.sina.com   2019年08月25日 12:52   北京新浪網

  因勢利導系統推進金融科技發展

  來源:金融時報

  王一彤

  7月19日,國務院金融穩定發展委員會召開第六次會議,在部署做好當前金融改革發展穩定工作時提出,要“發展金融科技的能力”。8月2日,人民銀行召開2019年下半年工作電視會議,在部署下半年工作時提出,“要因勢利導發展金融科技,加強跟蹤調研,積極迎接新的挑戰。”

  日前,人民銀行印發的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(以下簡稱《規劃》)指出,金融科技是技術驅動的金融創新。《規劃》是我國金融科技的一份系統性綱領文件,爲金融科技的發展畫出了框架、理清了邏輯。《規劃》的出臺,是爲了激發金融科技的技術驅動力,從而爲傳統金融賦能。應當說,決策層在眼前這個時間節點強調“發展金融科技的能力”,系統推進金融科技發展,是因勢利導、應勢應時的重要選擇。

  系統推動金融科技發展是應勢而爲,這個“勢”,是當下國際大勢。當前,新一輪科技革命和產業變革風起雲涌,金融科技蓬勃發展,人工智能、大數據、雲計算、物聯網等信息技術與金融業務深度融合,爲金融發展提供源源不斷的創新活力。當下,全球經濟不確定性增多,經貿摩擦頻現,各國之間的競爭趨於激烈。對我國來說,妥善應對經貿摩擦等外部不確定性給宏觀經濟金融體系帶來的衝擊,對金融體系的穩健性和技防水平提出了更高要求。而構建更穩健安全的金融體系,高水平的金融科技不可缺位。

  綜合來看,金融科技的進步,不但能使我國金融在高質量發展道路和國際競爭中走得更遠,也能提高金融體系本身的御險水平。《規劃》強調,加快金融科技戰略部署與安全應用,已成爲深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力、打好防範化解金融風險攻堅戰的內在需要和重要選擇。在應對全球金融科技的飛速發展方面,《規劃》提出了五項重點應用:科學規劃運用大數據、合理佈局雲計算、穩步應用人工智能、加強分佈式數據庫研發應用、健全網絡身份認證體系。這五項應用,可以說是被甄選出的“突破口”,富有針對性,符合國際趨勢,體現了“蹄疾步穩”的思路。

  在以技術進步提升金融體系安全性方面,《規劃》同樣有多重考量,提出要運用金融科技提升跨市場、跨業態、跨區域金融風險的識別、預警和處置能力,加強網絡安全風險管控和金融信息保護,做好新技術應用風險防範,並提升金融業務風險防範能力,加強金融網絡安全風險管控,加大金融信息保護力度,做好新技術金融應用風險防範。可見,技術進步本身,能夠提升金融業的風險防禦、處置、化解能力,而技術的恰當應用,有利於守住不發生系統性金融風險的底線。

  系統推動金融科技發展是應時而動,這個“時”,是當前市場對金融科技的需求前所未有地強烈,不但渴望金融科技加速創新,也期盼金融科技糾偏糾錯、加強風控、規範發展。一方面,實體經濟在轉型升級中,迫切需要更普惠、下沉、精細的金融服務,需要金融科技提供技術驅動力;另一方面,在早期金融科技的發展中,也出現了不少走偏路、不規範的現象,少數機構披着“互聯網金融”的外衣,進行了一些僞創新,侵害了用戶的合法權益,也累積了一定風險。因此,市場對於金融科技規範化的期望也頗爲急切。

  《規劃》對上述市場需求作出了細化安排。針對金融科技賦能實體經濟,《規劃》提出要合理運用金融科技手段豐富服務渠道、完善產品供給、降低服務成本、優化融資服務,提升金融服務質量與效率,使金融科技創新成果更好地惠及百姓民生,推動實體經濟健康可持續發展。《規劃》具體給出的拓寬金融服務渠道、完善金融產品供給、提升金融服務效率、增強金融惠民服務能力、優化企業信貸融資服務、加大科技賦能支付服務力度等幾條路徑,都可以在實際技術應用中找到落點。而針對金融科技的規範化、監管的健全化,《規劃》提出,將通過提升金融業務風險防範能力、加強金融網絡安全風險管控、加大金融信息保護力度、做好新技術金融應用風險防範來增強金融風險的技防能力;也將通過監管科技的應用來建立金融科技監管基本規則體系、加強監管協調性、提升穿透式監管能力、建立健全創新管理機制,最終加大金融審慎監管的力度。

  技術是中性的,關鍵在於如何有效運用。在系統性“四樑八柱”的框架下,我國金融科技發展將走上“快車道”,不但可以助力傳統金融、賦能實體經濟,也能夠通過技術進步讓金融體系更加安全和穩健發展。

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