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各國銀行業對新巴塞爾協議反應不一
2010年09月20日 17:45
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  ■本報記者王月金

  9月12日,巴塞爾銀行監管委員會的27個成員經濟體經過9個月的磋商和討價還價,最終就全球銀行業的監管達成了新的協議,即巴塞爾協議Ⅲ。新巴塞爾協議在銀行資本構成、資産質量、資本充足率以及流動性指標等方面都大幅度提升了監管要求。

  協議要求全球各商業銀行5年內必須將一級資本充足率的下限從現行要求的4%上調至6%;同時,由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風險資産的下限則提高到7%,其中要求截至2019年1月1日,全球各商業銀行必須將資本留存緩衝提高到2.5%。另外,協議維持目前資本充足率8%不變,但是對資本充足率加資本緩衝要求在2019年以前從現在的8%逐步升至10.5%。

  此前,人們擔心新協議會引起市場劇烈震蕩,但協議公佈後,全球股市並沒有聞聲下跌,13日歐美主要股指多以1%左右的漲幅收市。

  中國人民大學金融與證券研究所教授李永森在接受本報記者採訪時認為,新巴塞爾協議比預料的溫和多了,這是因為新資本協議是分階段執行,過渡期相對寬鬆,銀行有8年的時間來重組資本金,銀行業有足夠的時間補充資本。

  因此,新巴塞爾協議並沒有引起國際銀行業強烈反應。記者了解到,協議在美國反響不大,與此前美國通過的意在加強銀行監管的沃爾克法則相比,巴塞爾Ⅲ主要對商業銀行資本充足率提出要求,並沒有對大型投行禁止銀行從事自營性質的投資業務提出過多的要求,而且目前美國銀行已經增加了大量的新資本。

  但在歐洲卻是另一番景象,近期盎格魯—愛爾蘭銀行瀕於破産的消息再度讓歐洲銀行業陷入恐慌,而希臘的狀況並不比愛爾蘭更好,葡萄牙、西班牙等南歐諸國狀況同樣是不容樂觀。對這些國家來說,要滿足更高的資本金要求,無論是從資本市場融資,還是用國家財政增資,當前情況下都難以行得通。

  國務院發展研究中心對外經濟研究部副研究員方晉對本報記者表示,與美國不同,歐洲銀行大多數是混業經營,巴塞爾協議新規對商業銀行提出了更高的資本要求,盡管長期來看增強了銀行盈利能力,但短期來看對歐洲銀行尤其是中小銀行的確是一個打擊,因為,歐洲銀行普遍存在着資本充足率緊張的局面。

  記者了解到,在歐洲第一經濟強國德國聲音更大,一直以來,中小銀行在資本金充足率方面要比大銀行更為緊張,而在歐洲存在大量的中小銀行中,德國居多,至今仍有3000多家銀行,其中60%以上是總資産不超過3億歐元的中小型銀行。

  和歐洲不同,新興經濟體對新巴塞爾協議則反應平靜。據南非媒體報道,南非銀行業認為該協議關於資本充足率的更加嚴格的新要求不會對南非銀行造成不良影響,因為南非銀行已經達到了這些要求。有關人士指出,南非銀行的資本充足率平均可達15%,一級資本充足率為12%,高於巴塞爾協議Ⅲ要求的標準。

  而對於中國銀行業而言,巴塞爾協議Ⅲ的影響更加微小。17日,銀監會相關負責人表示,總體來看,國際銀行資本監管制度改革對國內銀行的短期影響有限,但長期影響值得關注。數據顯示,截至2010年6月底,國內大、中、小各類銀行平均資本充足率達到11.1%,核心資本充足率達到9%,核心資本占總資本的比例超過80%。

  中國銀監會表示,巴塞爾委員會定量測算結果表明,按照新的資本監管標準,國內大型銀行和中小銀行的資本充足率均高於國際同業平均水平,在新興經濟體中也位居前列。新的資本協議對中國當前銀行業的資本補充不會形成直接衝擊,但如何引導商業銀行建立資本約束和資本補充機制,是監管當局的一項重大挑戰。

  ■新聞連結

  9月17日,中國銀監會有關負責人稱“國際銀行資本監管制度改革對國內銀行的短期影響有限,但長期影響值得關注。”

  銀監會表示,下一階段將繼續堅持行之有效的資本監管良好實踐,借鑒國際上資本監管改革的成果,調整和完善國內銀行資本監管制度(包括數量標準、質量標準、時間表、監管手段等),提升資本監管有效性,維護中國銀行體系長期穩定運行。

  目前,銀監會的具體工作包括三個方面:一是密切跟蹤國際資本監管制度進展,在本輪資本監管改革最後階段發揮積極作用,提升國際監管標準,維護國內銀行業核心利益;二是結合國情和中國銀行業現狀,對巴塞爾委員會提出的各項標準進行認真測算和開展實證研究,為制定國內具體的資本監管制度做好准備工作;三是與國內銀行充分討論和溝通,聽取國內銀行對銀行監管改革的意見,指導國內銀行逐步向新標準過渡。

  待年底巴塞爾委員會公佈資本監管改革最終方案後,銀監會將適時出台中國商業銀行資本監管的總體框架和路線圖。

  (本報記者王麗娟)

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