北美首頁 | 新聞 | 時尚 | 大陸 | 台灣 | 美國 | 娛樂 | 體育 | 財經 | 圖片 | 移民 | 微博 | 健康
Value Engine Stock Forecast
ENTER SYMBOL(S)

評論:讓趣店風波成為規範現金貸的契機

http://finance.sina.com   2017年11月07日 11:44   新京報

  讓“趣店風波”成為規範現金貸的契機

  一家之言

  批判的目的在於建設,理性看待趣店風波,這或許會成為我國現金貸規範運營、健康發展的標誌性事件。

  以在綫現金貸為主營業務的趣店,登陸紐交所后伴之以口誅筆伐,在互聯網金融領域,可能僅次於一年半之前e租寶的倒閉。這頗有些令人詫異。不用解釋,趣店與e租寶迥然不同,前者是合法的科技金融公司,后者則是自設資金池、非法集資性質明顯的違法平台。

  但是,為何趣店上市不久,輿論便帶來巨大負面效應?理性分析,原因無外乎兩點:一是,過去兩年,惡名昭著的校園貸,給現金貸抹上了難以洗凈的污點;二是,趣店登陸紐交所、且市值一度高達百億美元,這讓相比傳統金融顯得“非主流”的現金貸平台,一下子曝光在公衆之下,並令傳統金融人士感到震驚和不平。

  其實,跳出情緒慣性的干擾,我們會發現,前有宜人貸的上市,現有趣店的上市,以及主營業務同為現金貸正在謀划上市的拍拍貸、融360、量化派等,其最近兩年的高速成長以及一路所伴隨的批判聲,均有其必然性。

  高速成長有必然性。最近兩年,現金貸業務的發展,之所以異常高速,主要有兩大背景:一是消費升級所帶來的龐大市場需求,二是技術賦能所帶來的征信成本降低。消費升級背后龐大的小額、高頻、短期的金融需求,以抵押擔保為主的傳統金融很難滿足,而面對這一龐大的市場需求,消費信貸在綫平台卻具有先天的優勢,且在大數據、雲計算等技術支持下,傳統小額信貸的“不經濟”,可以得到很好的優化。

  輿論的批判亦有必然性。無論是P2P,還是現金貸,互聯網金融從早期的萌芽到當下的萌發,市場對其監管均是相對滯后的。以當下遭受熱議的現金貸為例,其在發展過程中,違約率低、且易於催收的大學生群體,一度成為現金貸的主要人群(校園貸),直到今年6月銀監會、教育部、人力資源和社會保障部聯合下發《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》,嚴令禁止校園貸之后,現金貸的社會口碑才稍見轉變。

  過去幾年,對互聯網金融等新生事物,先包容創新、再嚴令糾偏的政策邏輯,是理性務實的。而在這一過程中,類似於現金貸這樣的行業,其一路在批判中成長、在批判中改進,則也是必然的。

  有一個現象,不知我們關注到沒有,在互聯網金融大亂大治的近兩年,傳統的民間高利貸亂象卻少了許多。這说明了什麼?说明了互聯網金融正逐漸取代傳統的民間借貸。既然,民間高利貸千余年來都無法根治,那麼,在合法合規前提下的P2P、現金貸等互聯網金融平台,如果促使其規範運營、健康發展,顯然要遠比一味地批判和指責更有意義。

  還以現金貸為例,其一,當下規範其運營,首在強化36%年利息的合法合規紅線。對變相加息或違規放貸給未成年人及在校大學生的行為,則更是必須加強打擊力度。

  其二,應健全相關法律,在互聯網金融大亂大治的近兩年,不可否認,一連串的監管規定紛至沓來,但是,在一定的過渡期后,還是有必要盡快進入立法層面,以避免模糊執法、彈性執法的現象。比如,針對債務人的保護,美國早在1977年就制定了《公平債務催收法》,對催收地點、時間、方式和對象均作出了詳細的規定,其甚至要求“催收電話不得在債務人不方便時撥打,特別是在晚9點至早8點之間”。

  批判的目的在於建設。理性看待趣店風波,這或許會成為我國現金貸規範運營、健康發展的標誌性事件。

  □楊國英(學者)

Bookmark and Share
|
關閉
列印
轉寄
DJIA23538.9609
-9.4600
NASDAQ6764.6042
-21.8313
S&P 5002588.5400
-2.5900

今日焦點新聞

新浪推薦