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銀行保本理財漸行漸遠 還有哪些理財新招式?

http://finance.sina.com   2018年05月22日 17:24   北京新浪網

  杭州日報

  案例聚焦:

  張大媽今年50多歲,家庭月收入1.1萬元,日常生活開銷每月約三四千元。張大媽日常特別熱衷於銀行理財,即將退休的她購買了100萬元銀行保本理財,但近期得知以後銀行沒有這類理財產品了,一時手足無措的張大媽希望理財師能推薦一些適合她的理財渠道。

  理財建議:

  根據張大媽的情況和需求,我認爲,首先,張大媽可以將資產的5%左右配置活期理財,比如交行的活期富理財,流動性很強,隨時可以提現,可以滿足日常用錢的需求。

  其次,張大媽可以用部分資金購買交行穩添利結構性存款,根據資管新規,此類產品屬於存款範圍,受國家法律保護。此產品一般5萬元起存,時間在1個月到6個月不等,預期收益率在4.6%左右,可以作爲中短期資金週轉,用於日常大筆支出,如全家旅遊,購買大件電器等。

  再者,張大媽可以將資產的大部分拿來購買交行最新推出的大額存單,這也是屬於存款範疇。目前交行三年期大額存單最高可以達到4.13%,而且可以按月付息。提前收到利息,又能鎖定三年的收益,達到穩中求勝的目的。

  最後,張大媽可以做一份終身型的年金保險產品,繳費期不要長,建議最好5年,此類產品本金相對安全,且交費期滿後一般會有年金返還,張大媽可以拿返還的年金補充自己的養老金。

  通過以上幾個方面的資產規劃,既解決了張大媽退休之後養老金的需求,又達到了其資產穩健增值的目的。

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