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2017十佳銀行理財師大賽季軍:理財投資不是非A即B

http://finance.sina.com   2018年07月10日 02:15   北京新浪網

  由新浪財經、銀華基金共同舉辦的2018“銀華基金盃”新浪十佳銀行理財師大賽重磅來襲,大賽致力於爲廣大銀行理財師及其所在機構提供展示形象、提升品牌價值的舞臺,選拔並表彰符合市場需求的優秀理財師,普及國民理財知識,推動中國理財事業健康繁榮發展。【點擊報名】

  這是新浪財經舉辦的第二屆銀行理財師專業賽事,首屆大賽通過多平臺立體化全方位傳播,充分展示了優秀理財師的專業素養與個人魅力,引起熱烈反響。新浪財經特邀首屆大賽季軍得主高希一起聊聊她的從業感悟以及理財經驗分享。

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  高希 個人介紹:

  CFP持證人、壽險管理師,任職於工商銀行北京市分行,11年財富管理經驗。榮獲2017年銀華基金盃新浪十佳銀行理財師大賽銅獎、榮獲2017年第九屆福布斯富國中國優選理財師、榮獲2017年度工行分行系統勞動競賽標兵、榮獲2016年中國金融理財師大賽優勝獎、榮獲2015年工行客戶經理財富管理大賽“金牌理財管家”稱號。

  訪談實錄:

  新浪財經:你覺得一名優秀理財師最重要的特質是什麼?

  高希:獨立思辨、批判質疑、穿透表象看到事物本質、對未來有一定的預見性、慎獨慎行。

  新浪財經:從業以來,最難忘或最成功的理財案例是什麼?

  高希:我有一對加拿大國籍的夫妻客戶將名下資產和股權全部過戶到了父母名下,父母每年再贈與他們生活費,這在加拿大完全合法,相當於中國公民對加國公民的贈與。但後期卻被中國稅務部門追繳補徵了將近3000萬稅款,原因是贈與的這部分資金在企業財務報表中以股東借款的形勢體現。按照我國目前的公司法,股東借款超過一年不歸還,在財務口徑中就視同分紅,就要納稅。而這麼多年的股東借款要全部按照分紅追繳稅款總共3100餘萬元。

  而大額保單在一定程度上可以降低應稅資產,保單現金價值即使逐年遞增也是虛擬增值部分,是無需納稅的。通過科學合理的資產配置,爲客戶規避了大額稅款,也贏得了客戶對我專業上的信任與支持。

  新浪財經:您是如何打理自己個人或家庭資產的?

  高希:我個人主要是配置在權益類投資,包括基金定投,因爲基金定投是適合各類資產規模人羣的一種非常棒的投資方式;保障類:我工作不久就給自己配置了定期壽險,之後配置了重疾險、意外險,隨着工作時間的推移,收入的增加,我的重疾險保額也是逐漸增加的;當然我也會流出合理且適度地流動性以應對日常開支或是緊急情況與意外;我也持有一定比例的商品類資產,來對衝本幣風險。

  新浪財經:相關數據顯示,家庭理財的主角68%是女性,你覺得女性理財需要注意什麼?

  高希:女性是偏感性的,但理財很多時候卻反人性,它需要更多的理性和剋制,所以有一個理財管家是必要的,這樣能在感性衝動時有人把關。女性在理財過程中,要更加關注投資的戰略層面,要有全局觀,有高度,有格局,投資戰略一旦確立,接下來需要做的就是堅定地執行,定期檢視,戰術上可以定期或是不定期微調大類資產配置。

  新浪財經:老百姓在理財過程中最容易產生的誤區是什麼?

  高希:老百姓經常會產生非a即b的觀念,即理財產品只能買一種或是隻能在同一處購買。要正確資產配置的觀念,哪怕是同一種資產也要在不同地方,以不同的形式來配置。例如八十萬的保險保額也需要在三到四家不同保險公司去購買,這樣既有不同的條款,也有不同的理賠,也可以享受到不同的服務體驗乃至費率。

  新浪財經:參加2017銀華杯十佳銀行理財師大賽最大的收穫是什麼?

  高希:首先是專業上的精進與提升,其次結識了很多非常優秀的同業,最大的收穫是開闊了視野,有一種生命被打開的完美體驗,讓我在10年銀行財富管理從業經歷後,站到一個新的平臺、高度、以一種全新的視角去思考、審視自己未來的職業發展方向,10年是一個里程碑,十年積澱收穫在臺上10分鐘的精彩,此次大賽,好比是人生旅途中的一個驛站,知停而行,稍作休整後仍滿腔熱情地續寫下一個10年的自己。

  新浪財經:新一屆十佳銀行理財師大賽即將舉辦,請送一句話給新一屆即將參賽的銀行理財師。

  高希:享受比賽,忘我體驗,參與即是美好。

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