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目標日期基金 美年輕世代退休投資最愛

http://finance.sina.com   2018年09月28日 06:17   聯合新聞網

  目標日期基金近期在在太平洋對岸的美國,躍登年輕世代挑選退休投資選擇的熱門工具。據美國投資公司協會(ICI)發佈美國退休金計劃調查報告,美國20、30歲世代利用目標日期基金作爲401(K)退休資產配置比重高過其他年齡層,尤其20世代更逼近五成。

  資料顯示,美國20、30歲世代分別有47.6%、33.5%的401(K)退休帳戶資產是投入目標日期基金,比率大幅高於40歲至60歲世代。其中在20歲世代,目標日期基金配置比重更超越股票型基金,原因可能是目標日期基金配合生命進程動態調整投資目標,符合退休規劃。

  富蘭克林華美投信進一步說,目標日期基金具有完整的生命週期資產配置、風險控管等長期投資策略,在20歲世代眼中,較股票型基金更適合做爲退休準備工具,成爲最受歡迎的退休投資類別之一。富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,目標日期基金提供非常簡便的投資選擇,投資人只要預估自己退休時間,就能找到最適合的目標日期基金進行投資,基金會依照退休日期接近程度自動降低風險性資產比重,非常適合用於退休準備,因此逐漸成爲最受歡迎的退休投資類別。不過,臺灣基金市場目前可投資的目標日期基金不多,現僅富蘭克林華美、貝萊德有推出相關產品,前者主打類年金機制,到期可選擇一次買回或每月領回,後者特色是加入多項臺灣因子,如臺灣民衆的預期壽命、收入及臺灣的資本市場情況;兩家相同的是,都是投資共同基金及ETF 。

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