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投基指導:老年人的ETF投資

http://finance.sina.com   2014年06月03日 18:24   新聞晨報

  □華寶興業基金

  由於對投資理財的不了解以及對自身風險收益偏好的認識不足,一些老年投資者在投資理財時往往陷入誤區,甚至蒙受虧損。

  如同自然界的日升日落,一個人在生命中的不同階段,其風險收益偏好也是不同的。本期我們探討老年投資者的風險收益偏好特徵,並據此給出ETF投資策略。

  老年投資者多處於退休期或職業生涯末期,預期收入會有較大下降,可承受風險(波動、損失)的能力相對較弱,投資重點應放到保守且變現能力較強的理財組合上,以備需要時有足夠現金應急。投資“低風險性”和“高流動性”為主的理財産品可以使老年投資者的效用達到最大。一般而言,老年投資者的獲利目標為平均每年較定期存款高1%至3%,股票投資比重較低,存款和債券的投資比重較高。

  據此,可以根據簡單、明確的“投資100法則”(用100減去投資者的年齡就是適合投資股票資産的比例,保守型投資者也可將“100法則”改成“80法則”)配置投資組合。假定投資者已年近七旬,那麼比較適合的股票資産比例為30%,其余70%資産應投資安全為主、不損失本金、有固定收益的理財産品。舉例來说,30%的資産可以配置在滬深300ETF等大盤穩健股票型ETF中,70%資産可以在債券型ETF、貨幣型ETF中做配置。在債券ETF的選擇上,40%可投資於標的安全性較高的五年期國債ETF 等;貨幣ETF由於可以T+0交易,在取得收益的同時大大提高了資金流動性,因此余下30%資産可投在華寶添益等貨幣ETF上。

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