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10萬元存銀行一年貶值這麼多 你還把錢存銀行嗎?

http://finance.sina.com   2017年01月17日 17:31   北京新浪網

  來源:融360

  經過2014-2015年期間的降息潮之后,存款利率在2015年底就已經降至一個非常低的水平,銀行定期存款對老百姓的吸引力也越來越低。

  10萬元存銀行一年貶值170元

  據融360監測的數據顯示,2016年四季度末,一年期存款的平均利率為1.93%,較基準利率1.5%上浮28.7%。據國家統計局公佈的數據顯示,2016年12月CPI同比上漲2.1%。

  這意味着什麼呢?打個比方:去年底你有10萬塊錢,能夠買一輛汽車,你把這10萬元存到銀行一年,一年后本息為101930元,然而這時候汽車的價格漲到了102100元,你的錢已經買不到一輛汽車了。

  10萬元存銀行一年不僅沒有升值,反而貶值了170元,還不如一年前就花出去。

  不同銀行利率差異大 1萬元存銀行一年可差30元

  雖说銀行利率普遍來看都很低,但是不同銀行之間的差異還是挺大的。

  還是拿一年期定期存款來看,工商銀行、交通銀行、招商銀行的利率最低,僅1.75%,包商銀行、寧波銀行、北京銀行的利率均在2%以上,其中包商銀行為2.05%,在監測的29家銀行中最高。

  把1萬元存不同銀行的利息不同,如果存工行,一年利息為175元,如果存在包商銀行,一年利息為205元,比存在工行利息要多30元。

  存款期限越長利率越高 但五年期未必比三年期利率高

  一般來说,存款期限越長利率也越來越高,在融360監測的數據中,三個月期銀行存款的平均利率是1.42%,六個月期的平均利率是1.67%,一年期的平均利率是1.93%,兩年期的平均利率是2.52%,三年期的平均利率是3.08%,五年期的平均利率是3.14%。不過五年期的存款利率與三年期的差別並不大,很多銀行的五年期利率與三年期利率相同,浙商銀行的五年期利率甚至要低於三年期利率。

  銀行對中短期資金的渴求度要高於長期資金,未來較長一段時間中國將處在低利率時代,銀行沒必要為長期資金付出太高的成本。

  老百姓該如何存錢?

  自2014年底央行開啟降息潮以來,存款利率是越來越低,未來到底該如何存錢呢?

  首先,如果你不得不選擇銀行存款,最好在城商行等小銀行存。

  隨着存款利率走低,存款搬家的現象也越來越多,但是仍然有很多人選擇將錢存在銀行,尤其是老年人。國有銀行不差錢,營業網點和客戶最多,因此存款利率往往都比較低,相反,小銀行拉存款的難度要遠高於國有銀行,如果你不提高存款利率,就絲毫沒有優勢。

  所以存錢優先選擇城商行等小型銀行。有人擔心錢存在小銀行不安全,這你就多慮了,只要你是在正規銀行正規渠道存錢,是不存在風險的,銀行倒閉的可能性微乎其微。

  其次,存款期限要選三年內,五年期存款不劃算。

  雖然存款期限越長利率也越高,但並不意味着你存的時間越長越好。如果提前支取的話,只能按照活期利率計息,也就是只有0.3%左右,因此你要規劃好未來的資金使用情況,確保在存款期內不會動用到這筆錢。

  如果不確定的話,最好選擇一年以內中短期存款。即使你對資金的流動性要求不高,那麼也要選擇三年期以內存款,五年期存款時間太長,而且利率也並沒有比三年期高多少,萬一急需動用存款要提前支取,則非常不劃算。

  第三,保守型儲戶最好選擇存款替代品,國債、銀行理財、貨幣基金當為首選。

  一般在銀行存錢的儲戶都比較保守,雖然近年來理財渠道越來越多,但是他們對其它理財産品並不是很放心。即使這樣,我們仍然不推薦把銀行存款作為唯一的資金存放處。這種情況下,可以選擇一些存款替代品,也就是一些安全級別較高的理財産品,其中國債、銀行理財、貨幣基金為首選。

  國債每年3月-11月的10號開始發售,2016年最后一期國債三年期和五年期利率分別為3.8%、4.17%,12月銀行理財的平均收益率為3.85%,近期貨幣基金的平均七日年化收益率為2.9%,都要明顯高於存款利率。

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