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理財師大賽複賽高分案例答卷—中行江蘇分行朱敏華

http://finance.sina.com   2017年09月27日 23:51   北京新浪網

  由新浪財經、銀華基金共同舉辦的2017“銀華杯”十佳銀行理財師大賽正在火熱進行中,大賽旨在甄選中國最優秀的銀行理財師,讓社會大衆尋找到最優秀的理財精英,並讓理財觀念深入人心。【大賽詳情】

  9月11日—22日是大賽的複賽環節,進入複賽的200名選手根據組委會要求,在三個理財場景中任選一個,完成理財案例分析。【複賽題目】 根據評審團審核,19位選手在此環節獲得高分。理財師大賽複賽高分案例答卷,看看高手如何理財?

  文/中行江蘇分行 朱敏華

  宏觀經濟與基本假設

  本規劃是基於以下宏觀經濟和相關基本假設作出的,當以下假設發生變化,會影響您目標實現的可能性。

  基本狀況介紹

  以下是您提供的個人及家庭各成員信息,這些信息將被用於創建您的規劃報告,因此資料的準確及完整性非常重要。

  這個時期的特徵是家庭成員數固定。收入主要來源於夫妻雙薪,可能為養育子女成為單薪家庭,收入逐漸增加。支出隨着家庭成員數固定而趨於穩定,但子女上大學后學雜費用負擔重。可積累的資産逐年增加,要開始控制投資風險。此期間若已購房,則處於為繳付房貸本息、降低負債余額的階段。除了自用住宅的凈資産外,也逐年累積投資凈資産。

  家庭財務報表與財務診斷

  家庭財務分析

  客戶的理財目標與風險屬性測試

  理財目標可行性分析

  方案調整(情景分析)

  現金流分析

  敏感度分析

  資産配置

  投資産品

  保險管理

  保險産品

  風險告知與定期審視

  風險告知

  就所建議的投資産品,可能的風險如下:

  ◇流動性風險:急需變現時可能的損失。

  ◇市場風險:市場價格可能不漲反跌。

  ◇信用風險:個別標的的特殊風險。

  ◇就預估的投資回報率,提出说明:調整前需要的內部報酬率為3.21%。

  ◇估計平均回報率的依據:依據風險屬性分析表與內部報酬率法。

  ◇預估最高回報率與最低回報率的範圍:-10.43%到22.96%。

  ◇過去的績效並不能代表未來的趨勢。

  定期審視

  請注意,當出現如下情況時可能影響您的財務目標實現,所以我們建議您定期檢查並重新評估本計劃,以便適時地做出調整。

  ◇本計劃所採用的金融假設在現實生活中發生變化。如國家公佈的通貨膨脹率與實際生活地區情況的不同。

  ◇未來的投資收益率為預測數據,可能高於或低於實際收益。

  ◇您的家庭財務狀況可能發生變化,以至於不能按計劃實施本計劃。

  ◇在實際執行時,當地法律和經濟環境的變化可能有所變化。

  ◇本計劃是應您的家庭特定情況而制定,不適合其他任何人士作財務或投資的指引。

  金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求,並在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的定期檢查服務。客戶如果有任何疑問,歡迎隨時向金融理財師進行諮詢。根據客戶的情況,建議一年定期檢查一次。暫時預約2018年09月初為下次檢查日期,屆時若家庭事業有重大變化,需要重新製作理財規劃報告書的情況。

  淺談《證券期貨投資者適當性管理辦法》

  《證券期投資者適當性管理辦法》的核心主旨是“將適當的産品銷售給適當的投資者”,下面,我將從幾點來談談對於此政策的理解:

  1、《辦法》將投資者分為普通投資者和專業投資者,對專業投資者有着明確的範圍劃分,如經金融監管部門批准設立的金融機構及其發行的理財産品、社會公益基金等,以及符合條件的法人或者其他組織以及自然人。作為一名理財經理,在和客戶的溝通中,要分析客戶對於金融産品信息及産品知識、風險等級情況的熟悉程度,並將結果記錄下來,對於普通客戶,不推薦不適合的産品;對於專業客戶,在推薦産品的過程中也不誇大銷售。

  2、《辦法》要求經營機構向普通投資者進行相關的告知、警示時應全程錄音錄像或採取電子確認的方式進行留痕;經營機構應每半年開展一次適當性自查並形成自查報告;以及經營機構應妥善保存適當性資料,保存期限由10年延長至20年。作為一名理財經理,時刻做到防範風險。在銷售産品的過程中,應做好錄音錄像工作,讓客戶在購買産品時充分了解該産品的風險,做到合法合規。

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