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理財師大賽複賽高分案例答卷—工商銀行山東分行趙悅

http://finance.sina.com   2017年09月28日 00:34   北京新浪網

  由新浪財經、銀華基金共同舉辦的2017“銀華杯”十佳銀行理財師大賽正在火熱進行中,大賽旨在甄選中國最優秀的銀行理財師,讓社會大衆尋找到最優秀的理財精英,並讓理財觀念深入人心。【大賽詳情】

  9月11日—22日是大賽的複賽環節,進入複賽的200名選手根據組委會要求,在三個理財場景中任選一個,完成理財案例分析。【複賽題目】 根據評審團審核,19位選手在此環節獲得高分。理財師大賽複賽高分案例答卷,看看高手如何理財?

  文/工商銀行山東分行 趙悅

  由證監會發布的   《證券期貨投資者適當性管理辦法》已於 2017 年 7 月 1 日 正式開始實施,其核心主旨是“將適當 的産品銷售給適當的投資者”。請您談 談對此項政策的理解。

  將適當的産品銷售給適當的投資者,其本質就是精準營銷。因為精準營銷即是從投資者需求角度 出發,挖掘其痛點,通過合適的産品或服務解決投 資者的問題及需求。

  面對繁雜的金融産品和銷售指標,有些金融從 業人員常常為了營銷而營銷,抓住幾個客戶“薅羊 毛”,使客戶對理財師甚至某個金融品牌産生不信 任感或抵觸情緒。這類做法忽略了客戶的理財目標、 風險承受能力、目標實現時間等因素,往往産生負 效應,不利於客戶的長期維護。

  理財師應了解客戶的價值取向、態度、風險承 受能力、投資期望及時限,幫助客戶確立理財目標 並提供有針對性建議。産品配備也要以客戶需求為 準,做出合理、專業的産品配置。有句話叫做“沒 有不好的産品,它只是沒有遇到需要它的客戶”, 正是對“將適當的産品銷售給適當的投資者”的精 準詮釋。

  根據以下場景,说明如何運用銀行理財

  債券、基金(請參考提供産品池)、保險等 方式實現最佳資産配置(給出具體配置方案 並说明理由),以達到其理財目標。

  夫妻雙方均為50歲,預計10年后退休, 兩人年薪合計約20萬元,目前兩人尚有100 萬元儲蓄存款,計劃籌備兩人的退休養老資 金,60歲退休后到80歲前,兩人每年養老經 費預計為25萬元。

  對於以上三個情景,假設未來銀行存款基 準利率為3%,請假設合理的理財、債券、基 金收益率進行情景試算。

  2014年11月,我國一年期基準利率為3 %, 因此本方案中各項産品收益均參考2014年12月同期産品收益。

 

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