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怎樣合理利用銀行流水來服務生活?

http://finance.sina.com   2017年12月05日 00:42   北京新浪網

  原標題:你在銀行留下的這個記錄,還蠻重要的…丨實用科普

  來源:微信公衆號“簡七理財”

  最近我有個朋友要買房子,但是申請房貸卻沒通過,新工作月入2萬的她,根本沒想到自己會遇到這樣的情況。

  一問之下才知道,原來是她之前裸辭過一段時間,新公司又剛過試用期,看半年銀行流水,不夠持續和穩定。

  说起銀行流水,算是我們“熟悉的陌生人”,往往不被我們重視,還曾經聽過一個哭笑不得的故事:

  一對夫妻申請貸款,被告知銀行流水有問題,因為丈夫給老婆轉賬的一筆記錄,為了搞笑,備注成“嫖資”,沒想到帶來了麻煩,貸款申請沒過。

  為了避免踩雷,今天我們就來说说銀行流水。

  01 什麼是銀行流水

  一般來说,銀行流水指的是銀行活期賬戶的存、取款交易記錄,這裏说的活期賬戶包括了活期存摺和借記卡。

  我們可以簡單地將銀行流水分為工資流水、自存流水和轉賬流水。

  其中,明確標示有“工資”或“代發”字樣的工資流水,在貸款的時候往往最被銀行等金融機構認可。

  銀行轉賬的信息也都是有記錄的,所以還要提醒大家,不要惡搞備注哦~

  02 哪些情況要用到銀行流水

  那麼,我們在哪些時候會需要用到銀行流水呢?我簡單地介紹三個常見的情況。

  銀行貸款

  如果你有需求向銀行貸款,一般銀行都會要求你提供自己近三到六個月的銀行流水,因為銀行流水是用來考核一個人是否有有能力按時還款的好標準。

  從銀行流水來判斷,一般銀行審批的貸款,每月還款額會在月收入的50%以內

  另外,有種说法,如果一筆錢不在賬上過夜,收到立刻轉走,會不算作有效流水,可能會影響貸款。

  小七問了自己在銀行的朋友,據说對於貸款來说,明確有“工資”/“代發”字樣的流水,即使很快轉走對貸款影響不大。

  如果有貸款需求的小伙伴,為了保險起見,可以致電銀行客服,確認意向銀行的具體規定

  出境簽證

  另外,我們出去玩,尤其是去尤其是發達國家,辦簽證的時候,可能需要提供銀行流水或者其他資産證明來證明申請人的經濟能力。

  部分發達國家簽證,對於銀行流水的要求比較高,也不要選擇僞造流水,如被查出,會很麻煩。比較常見的做法是提前幾個月操作一下自存流水,也就是自己在每個月的固定時間,去ATM機或櫃檯存入現金。

  勞動仲裁

  還有一個情況,真的遇到人比較少,但是多少可能聽说過。我朋友小P曾經被一家公司拖欠了薪水,申請勞動仲裁的時候,公司抵賴说工資沒有那麼高,並以公司繳納五險一金記錄為依據(她公司不按全額繳納五險一金)。

  這時候她機智地向勞動局提供了提供銀行流水,來證明自己的工資收入,最后她順利拿到了公司拖欠的薪資。

  03 如何積累健康的銀行流水

  那麼,既然銀行流水有這些用途,我們平常有什麼需要注意的呢?最重要的是,確保每個月都有固定收入。

  我們大多數人每個月都有工資作為固定收入,如果有的小伙伴工資是現金形式發放,也可以選擇每個月按照固定時間存入銀行賬戶。

  小貼士:

  如果擔心工資剛到賬就轉到余額寶等其他理財産品,會影響銀行對於流水的判斷,有個小方法。

  現在很多銀行都有主打的貨基産品,例如招行的朝朝盈、中信的薪金煲等等,收益一般也不比余額寶差。

  如果我們先將發下來的工資存入銀行APP內可簽約的貨幣基金,銀行就會知道這筆錢不是用於支出而是用於理財。

  04 需要銀行流水時怎麼辦?

  聽到這裏,可能有的小伙伴想看看自己的流水怎麼樣。

  查詢銀行流水

  如果只是想看看自己的交易記錄,目前銀行往往會提供多種方法來查詢,不是必須要去櫃檯,也可以在網銀端、手機APP端查詢,或者是撥打銀行熱線電話,根據語音提示查詢。

  打印銀行流水

  如果需要打印,一般有兩種方法:

  一個是帶上自己的身份證和銀行卡,去銀行卡或存摺所屬銀行的網點辦理,和櫃面的工作人員说明打印流水的時間段即可,超過半年,部分銀行可能會收費;

  另一個方法還是要帶着銀行卡或存摺去網點,如果櫃檯排隊人多,可以在自住查詢機自行打印。

  小伙伴們要注意,打印的銀行流水賬單,如果沒用了,也不要隨意丟棄,以免泄露個人的信息。

  最后多说一句,銀行流水可以一定程度上證明我們的收入情況,但不代表全部的資産情況。

  無論任何情況,都不要辦理假流水,銀行流水不夠的時候,一般也可以通過提供納稅證明、大額存單、房産證等其他材料證明資産。如果是貸款的情況,自己的資産不夠,也可以通過增加共同還貸人,添加擔保人等方法來解決。

  關於錢的事情,不要走“捷徑”給自己增加風險哦~

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