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我有100萬想辭職 被動收入如何覆蓋日常開支?

http://finance.sina.com   2018年01月11日 16:52   北京新浪網

  來源:微信公衆號“理財巴士” 

  理財是一種生活方式,需要每日精進,我作為一名理財思維的身體力行者,記錄每天的所思所想,帶領大家一起奔向財務自由! 上個月跟大家討論了“財務自由”相關的話題,最近又有不少用戶提出了自己的疑問,我挑出幾個有趣的跟大家詳細講解一下。

  太陽

  大巴老師,看了您的文章后受益匪淺。我是從2014年開始接觸理財的,主要是P2P,穩定年化收益率大概在10%-12%之間,現在手裏有100萬現金,有一份月薪6300元的政府機關工作,但我已經厭倦了這樣毫無生機的工作,很多次想辭職,但又實在沒有勇氣放棄這份穩定的工作。我沒有什麼特長,如果辭職了,我計劃用5年的時間去學習,一切從頭開始,家庭收入就靠這現有的100萬做理財。大巴老師,如果是你,你會如何選擇?

  首先,我想说你的投資過於集中,主要是P2P,目前P2P市場仍然是缺乏監管的,在這種情況下,一旦P2P市場出現大的波動,你的投資風險就會非常大。如果是我的話,我會分散投資,建立全球化資産配置,即使是投資P2P,資金占比也不會超過20%,所投P2P項目的年化收益率也會控制在10%以內,安全性更重要。

  另外,如果你利用手頭的100萬現金進行投資,按照10%的年化收益率計算,一年大概有10萬元的被動收入,相當於每月8000元的被動收入,已經超過你目前的月薪,所以你有更多的工作選擇權,不必受到當前工資收入的約束。

  但是,你想完全脫産,利用5年時間全身心投入學習,這是我不太贊成的。學習本身就是一件很枯燥的事情,脫産學習很難激發你學習的動力,而且學習最重要的是學以致用,單純學知識對於現代社會來说也是無用的。

  你形容手頭的工作是毫無生機的,我的理解就是工作相對是比較悠闲的,其實你可以利用空闲時間來提升自己。比方说,有些人本職工作就是文書之類,那麼業餘時間可以寫一些文章發布在公開渠道,慢慢積累自己的用戶;又或者是,自己對手工活感興趣,也可以利用業餘時間來培養這方面的技能,说不定就是未來新事業的起點。

  不過話又说回來了,如果你真的不想再待在現有崗位,那麼你也可以換一份工作。就算是一切從零開始,剛開始賺錢很少也沒有關係,因為你的被動收入足以覆蓋你的開支。但我不建議脫産,這一種想偷懶的想法,是逃避現實的藉口。

  饒

  大巴老師,一直有個問題困擾我,就是被動收入如何覆蓋日常支出,比如投資基金,三年或五年才有收益,但日常支出每月必支,也就意味着被動收入的取得要像發工資一樣按時到賬,不能每月的的話,也至少每年。但現今的投資除非固定收益類否則很難做到?大巴

  事實上,你在提出這個問題的時候,你的潛意識就認為實現財務自由以后就不用工作了,完全用被動收入來覆蓋生活開支。這其實是一個很大的誤解,抱有這種想法的人也不可能實現財務自由。

  實現財務自由是讓你達到一種“手有余糧心不慌”的境界,讓你以更加輕鬆的心態去幹事業,即使現在所干的事業暫時不賺錢也無所謂,因為有被動收入的支撐。這樣,你就有更多選擇權,可以選擇那些自己真正感興趣的、自己所擅長的事業。最終,這些事業能夠給你帶來更多的主動收入,讓你擁有更多的投資本金,通過投資本金的增加,又産生更多的被動收入,從而進入一個良性循環。

  另外,不只有固定收益類投資項目才能産生穩定的收益,全球化資産配置組合同樣也能産生較為穩定的收益,而且收益往往要高於固定收益類投資項目。

  即使退一萬步講,剛開始就遭遇市場下跌,我們仍然可以提取一部分資金用來滿足生活開支。比方说,我擁有200萬的全球化基金組合,按照10%的年化收益計算,一年收益有20萬元,平均每月1.67萬元。假設我每月的開支是1.5萬元,那麼我就初步實現了財務自由。

  但是第一年我就遭遇了全球經濟危機,投資組合也虧損了10%,賬面只剩下180萬元。這時候,我仍然能夠從這180萬元當中支取每月的生活開支,完全沒有問題。因為全球經濟長期來看是持續向上的,很快投資組合又能漲上來。

  我會擔心這180萬會被花光嗎?當然不擔心,因為我還在幹事業,雖然這份事業暫時不賺錢,但是未來肯定能夠賺更多錢。所以,財務自由是我的底氣,而不是終身的托付。這也是為什麼,我要说,當被動收入能夠覆蓋日常開支的時候,就是“初步實現財務自由”。意思是,要動態的去看待財務自由,財務自由不是一勞永逸的,它只是你信心的保證。

  寒

  大巴老師好,關注您很久了,也在用譜藍定投,看了你很多的文章,但一直有兩個疑惑,不知是否能解答一下,一是定投基金能享受到複利的好處嗎?一支基金一年可能有10%的收益,但基金有漲跌,如果兩年的收益是20%,三年是30%,以此類推,十年才能達到翻倍的效果,而複利的72法則只用不到八年就能翻倍了,是我哪裏理解錯了嗎?二是您提到的本金足夠時的被動收入用來滿足開支的問題,既然是定投基金,是要把定投的基金賣了用來開支嗎?

  大巴

  首先,你的第一個問題就存在理解誤區。基金第二年的收益應該是在第一年年底或第二年年初的基金凈值的基礎之上來計算的。打個比方,假設基金每年都上漲10%,第一年年初基金凈值是1元/份,到了年底應該就是1.1元/份了;第二年再漲10%的話,是以第二年年初的1.1元/份的基礎之上往上漲的,所以應該是1.1×(1+10%)=1.21,這多出來的0.01元凈值,其實就是複利的效果。第三年又是在1.21元/份的基礎之上再上漲10%,以此類推,所以基金也是有複利的。

  另外,如果你的被動收入是用來滿足日常開支的,當然可以賣出一部分的基金份額。你可能會問,那還怎麼産生複利呢?如果你這麼問,那我只能说,你也同樣將財務自由當成了一勞永逸的終局,認為靠着被動收入就可以一生不幹活了。

  實際上,財務自由還只是一個自由人生的開始,你可以選擇自己真正想干的事業,而不受金錢的約束,僅此而已。

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