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怎樣快速積累人生的第一個100萬?

http://finance.sina.com   2018年01月22日 18:05   北京新浪網

  來源:微信公衆號“理財周刊”

  作者:陳悅

  根據筆者的粗略計算,一綫城市的普通白領積累100萬元需10年多,也就是说,如果一個大學生從22歲畢業起就向著“攢夠100萬元”的目標奮進,則可能在其30多歲時可以實現,這時,他的人生也已進入了中年階段。而這已經屬於較好的情況了,前提是他在大學畢業時就能在一綫城市有一份月收入1萬元左右的穩定工作,且始終沒有較高的購房(月供)、租房或子女教育等方面的支出。

  對此,難免有人會表示“太慢了”,人生苦短,去日苦多,要如何才可能在盡可能年輕的時候攢夠100萬元呢?唯一的答案就是增加積累財富的速度。而加速積累財富重在三個方面:一是增加收入,二是減少支出,三是堅持理財。

  節流:聰明消費 減少大額支出

  “節流”二字说起來很簡單,但卻又往往很難實現,很多人在每年初的時候都會給自己定下“省錢”的目標,不過到了年終,則發現自己的積蓄又在“買買買”中耗費了大半。究竟什麼是真正實用的“節流”方法呢?

  減少花費,也要從大處着眼、小處着手。一方面,從生活習慣和細節的小處着手,學會記賬,使用信用卡消費,關注各類優惠信息,就是學習理財的第一步。這並不是提倡人們降低生活質量,而是盡可能以最小的成本享受到同樣品質的商品或服務。

  年初為自己制訂一份預算,是養成好的消費習慣的第一步,從“俯瞰”的角度了解自己每年的生活支出中衣食住行的占收入的比例、儲蓄率是多少,無疑可以對何時才能積累100萬元的問題有自己的答案。同時,利用信用卡免息期和各類銀行卡的優惠活動,以及淡季出游等,均是聰明的消費方式。

  另一方面,如從生活方式和人生規劃的大處着眼,“節流”很重要的一環就是要避免大額支出。相對而言,對大多數人而言,買房可能是最大的一項支出,而憑藉普通的工薪收入購房,無疑會讓現金儲蓄更加遙遙無期。如果想要在手頭保有較多的流動性資金,或許就要謹慎考慮買房這件事。

  此外,在人生大事上,早日找到另一半,進入婚姻生活,也可以相應減少生活成本。兩個人一同生活顯然會增加生活的總成本,可邊際成本和平均成本卻會大幅降低,同時,“兩份收入”也可以家庭為單位,早日實現“攢100萬元”的目標。

  增收:多種途徑實現收入加碼

  從理論上講,“節流”是有底線的,而“增收”卻沒有上限。再省錢也不可能省掉最基本的生活成本,而只要不斷提升自身的綜合能力,並找到更好的發展機會,可以说,“增收”的大門永遠會向我們打開。

  去一綫城市“掘金”

  一綫城市的工作機會更多,收入也更高,同時,高收入的工作機會也更加豐富。也許有人會認為:何必要去一綫城市呢?雖然收入高,但成本也大,綜合下來不是一個樣嗎?實際上,即使收入和支出按同比例上升,其儲蓄的絶對數值也會更高,也就是说,要早日實現攢夠100萬元的目標,顯然要到大城市去實現。

  根據我們的統計,在一綫城市攢夠100萬元大約需要10年左右,而在二三綫城市,時間就要拉長一倍,達到20年左右;前者大約在30多歲就可實現,而后者則至少40歲以上。此外,如果能夠在一綫城市進入高速發展的行業,找到高薪的工作,攢錢的時間就完全可以縮短至10年以內,這是在小城市中不可想象的。

  跳槽or轉行:加薪快車道

  即使同在一綫城市,不同行業、職位間收入的差距也是相當大的。根據智聯招聘2017年冬季在綫招聘資料庫的統計,2017年冬季求職期的十大高薪行業依次分別為基金/證券/期貨/投資、中介服務、各類諮詢、能源類、房地産、跨領域經營、公共事業類、航空航天、銀行。這份報告還顯示,在全國37個主要城市的白領平均月薪為7789元,而排名第一的證券投資行業的平均月薪則高達10358元,高於平均水平33%。

  通過跳槽(從底薪到高薪公司),或是轉行(從平穩發展到高速發展行業)可以讓自己的薪水增加進入快車道。根據前文的計算可知,月薪1萬元左右的白領,如未來薪資的漲幅設定在6%左右,則積累100萬元的時間為10~11年。而如果他通過跳槽或轉行的方式,讓自己的收入每3年間都有一次30%左右的提升,那麼,這一時間就可以縮短至7年。

  不過,需要注意的是,無論是跳槽還是轉行都有一定的成本,在考慮收入問題時,跳槽要注意“風險溢價”,而轉行則不能忽略自己在新行業從零開始的各項“隱性成本”。

  兼職or創業:自己當老闆

  如果轉行無門,跳槽又很吃力,不如試試兼職或創業,積累一定的本金,自己當老闆做起小生意,也是一條可能實現快速收入增長的途徑。

  一方面,無論是兼職打工,還是兼職創業,都可以為自己拓展收入渠道,在選擇上,不妨優先考慮可為自己增加被動收入的事業。如今,也有不少適合小成本的創業項目,如經營民宿、網店等,如果覺得一人之力不足,也可考慮與朋友合伙創業。

  另一方面,在如今“大衆創業、萬衆創新”的時代背景下,如果在職場中積累了足夠的資源、人脈,也可以考慮投入創新創業的大潮,成為一名創業者。一旦創業項目取得成功,從“買股票”變身“印股票”的人,100萬元恐怕也就離你不遠了。

  投資:堅持投資 讓錢生錢

  投資的重要性無需贅述,做投資和不做投資的差距,一兩年內或許並不明顯,但通過“錢生錢”的滾雪球作用,10年、20年以后就會産生質的區別。

  結合“從0到100萬元”的話題,我們可以用數據舉一個十分形象的例子。同樣以一綫城市的普通白領為例,積累100萬元的時間為10年,從前文可知,如果其每三年間有一次30%的收入漲幅的話,時間可以縮短3年,而所有這些的前提是,其每年的理財收入保持在年化4%左右。

  如果我們通過合理的理財途徑,將這一收益率增加至10%,那麼,即使收入保持正常漲幅,實現目標的時間也可減少1年。而如果理財的平均年化收益率增加至15%,則不到9年時間就可實現100萬元攢錢目標。如年化收益率高達20%,則僅需8年時間。對於普通白領的收入是如此,對於高收入白領的收入,理財的作用則會更大程度地體現出來。

  最后,我們同時需要注意的是,無論是跳槽、轉行、創業,還是權益類産品的投資,任何超額收益都會伴隨一定的風險,因此,加速“積累100萬元”也是一件與風險共生的事兒,投資者在追求速度的時候,也要明確自身的底線。

  實際上,只要保障收入來源不中斷,維持適度合理的消費水平,無論能否在短時間內攢夠100萬元,都不會在財務上直接對生活的幸福感構成威脅。

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