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二孩家庭如何理財才能減小教育房産的經濟負擔?

http://finance.sina.com   2018年01月23日 19:39   北京新浪網

  來源:嘉豐瑞德

  余先生是一名80后,在某信貸機構做業務員,月收入常在4-5萬。余先生和太太小丹育有一個兒子,今年7歲,上小學一年級。太太小丹在一家外企做行政主管,月收入1萬元。

  兩人在工作地所在的二綫城市購置了兩套房産,一套用於居住,另一套現在給雙方父母使用。余先生家庭裏月支出在2萬元左右,其中包括了商務應酬、孝順父母、孩子學費、一套房子的按揭款等。兩人生活節儉,目前已經有存款100萬元。

  近來,余先生家中即將迎來二胎,余先生和太太商量准備為兩個孩子的將來做長遠打算,並且還准備在未來十年裏買一套房産作為未來兒子的婚房。不過余先生和太太兩人均沒有太多的理財經驗,就知道一些銀行理財、貨幣基金、P2P理財等。

  在公司老闆的推薦之下,余先生來到財富管理機構嘉豐瑞德,向資深的理財師尋求幫助。理財師結合余先生目前的家庭資産狀況及理財目標,給出如下幾點理財建議:

  生活保障

  余先生和太太從前對理財産品的了解都不夠深入,所了解到的都是收益比較低但很穩健的理財産品。那麼這次准備將家中資産用於理財,在理財之前,余先生應提前為家庭預留一筆應急准備金。

  余先生家中有老人、小孩,所以在應急准備金上應預留到大概5個月的基本生活支出,按照余先生家庭目前每月的支出來看,大概准備10萬元即可。

  理財師建議,這筆錢余先生可以貨幣基金的方式持有,不僅隨時可取,還能每日計算收益。

  另外,余先生可為家人多增添一重生活保障,為家中老人及夫妻倆都額外配置一些商業保險,如重疾險、壽險、意外險等。這筆資金不超過家庭總資産的20%較為合適。

  理財目標如何實現?

  余先生夫妻倆每月結余資金較為可觀,可採用基金定投的方式來為將來兩個小孩的教育經費做准備,如每月固定從結余資金中抽出一筆錢以基金定投的方式持有,幾年之后,將會積累一大筆可觀的教育經費。

  另外,余先生家庭資産100萬除去應急准備金及保險費用之后剩餘70萬元,可考慮分散配置一些穩健型如穩利精選組合、債券型基金等理財産品,收益豐厚可觀,也穩健,適合余先生目前的資産狀況。

  等將來資金持續積累,再加上闲錢理財所帶來的收益,未來余先生想再買一套房將不是難事。

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