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什麼樣的平台易跑路 教你鑒別P2P投資風險

http://finance.sina.com   2018年03月05日 18:41   北京新浪網

  來源:網貸之家

  常有人認為,投資就是賭,一把梭哈,賭對會所嫩模,賭錯下海乾活。

  小偉認為,賭不可怕,小賭怡情,但是投資必須得有更理性的思維。

  對我來说,有三個不投,看不懂什麼業務的不投,純龐氏倒錢的不投,假標自融的不投。這在一定程度上已經杜絶了很多風險源。

  如果沒有清晰的風險意識,從衆心理會導致哪個利率高投哪個,哪個投的人多投哪個,親戚朋友推薦哪個就投哪個的怪圈。

  投資人還有個心理現象,就是说我投這個平台,1年期的不是太敢,6個月、3個月、甚至投一投月標總沒問題吧,逐月復投下去,直至暴雷的那一天也沒出的來。

  這樣的心理只會白白減少預期收益水平,平台選擇好了,風險是固定的,在沒有其他資金安排的情況下,當然選擇高息長標鎖定收益了,哪怕平台出現輿情了,也可以折價轉讓標的,不至於虧損太多。

  風險兌現

  哪怕正經做民間借貸業務的平台,風險也是參差不齊。

  正經做業務的平台,跑路倒是不多。運氣不好遇上運營不善,破産清算,正經做事的平台,起碼資産還可以抵債。

  17年暴雷平台“財路通”被曝項目逾期率98.42%,簡直是閉着眼睛放貸,這樣的平台破産清算是清算不到東西的,最后只能投資人倒霉。

  那麼我們不投民營系的行不行?找個有乾爹的投!風險是不是低?

  17年暴雷平台“拉拉財富”,號稱雙國資背景、徽商銀行存管、國資全資控股!

  拉拉財富的國資大股東---中鐵中基控股集團暴雷當天就緊急甩鍋,發表聲明稱:拉拉財富逾期與我司無關聯關係。此外,第二大股東中青旅也選擇沉默不作任何表示。

  但是在暴雷之前,也有跡可循。

  1、 分析股東背景,雖中鐵字頭國資,但大股東卻不是中鐵系列公司,大股東真實實力令人質疑。

  2、 平台股東更替頻繁,前股東德生控股與龍翔集團建立正式合作后,突然更換股東,大有棄子之嫌,且董事長兼法人與公司有合同糾紛。

  3、 查詢全網輿情,有曝光分析借款標的,發現平台隱瞞借款人真實情況:平台借款人失信,下落不明。

  所以不是说名頭大就一定好,雖然小偉也比較偏好選擇背景好的平台投資,但是平颱風險總是存在,風險在哪裏、有多少,必須要有相對明確的認知。

  有句老話说的好,常在河邊走,哪有不濕鞋,適度分散投資也是必須的。

  你说一個高息平台投個幾萬塊沒問題吧,如果你有100W,那我肯定说沒什麼問題,如果你總共就這幾萬塊,那奉勸還是穩健一點好。

  墨菲定律作用下,風險兌現只是遲早的事。風險不可怕,可怕的是不知道有風險,或者不能控制風險。

  風險認知

  1、幾個平台都號稱上市系、風投系、國資系、民營系業務類型都差不多,怎麼選擇?

  跑路的風險主要來源於背景分析與鑒別。

  看背景系別,首先要看大比例持股的公司是誰,誰控股。然后風險才上述按照排序依次遞增。

  上市系,到底是美國紐交所上市,還是港股上市的仙股?

  風投又或者是知名風投還是野鷄風投、風投資金落實到位沒有?

  國資是硬邦邦的大國資,還是國資的曾曾曾孫子,還有就是到底有沒有資金實力兜底?

  民營水可深了,就算把大老闆背景扒一扒,家底扒一扒,也指不定老闆什麼時候一下想不開,帶着小姨子跑路了。

  另外,小比例占股的股東,一般都是對平台進行財務投資,會對平台安全性産生一定影響,但是並無責任對平台所有壞賬進行兜底。

  2、假設幾個背景、體量類似的平台,都可以做到20%的綜合利率,怎麼投呢?

  如果平台是做車貸、房貸、融資租賃的,我會更多去考察業務真實性,和資金真實流向。

  因為車貸、房貸資産正常貸出利率水平也只有24%左右,減去平台運營成本,如果長期承擔這麼高利率的資金成本,肯定不現實。

  此時風險在於自融、假標。若是沒有標的資産清晰的信息披露,那麼平台的自融、假標風險較高,背景如果再弱一些,跑路風險極高。

  如果平台是做個人、企業信貸的,20%的資金成本相對是可以接受。

  這個時候就要多考慮平台背景、對於現有待收的兜底能力、風控、盈利壞賬情況。

  此時的風險更多在於運營風險,需通過運營數據、高管團隊、三方排名、輿情、來判斷其風險大小。

  如果平台是做違規業務、如現金貸,或者超額發標等。除了考察上述因素外,在這個備案前夕,更多的風險在於政策風險。

  然而國內政策主要要維穩,保證經濟穩定安全不發生動蕩,在業務正常開展的情況下,一般不會對平台突然發動襲擊。

  在考察過其他因素后、監管的政策風險反而是屬於可觀望風險,可以長期觀察平台合規進程並且控制倉位進行投資。

  不過個人風險承受能力不同,監管一直要求的去剛兌,目的就是對投資人進行風險教育,需要對自己能承受多少本金損失的風險明確認知。

  總的來说,認知風險,理性分析,分散投資,收益精算,都是合格投資人的必備素質。

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