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又一家百億P2P平台轟然倒下 投資者該如何規避風險?

http://finance.sina.com   2018年04月24日 20:16   北京新浪網

  蘇寧財富資訊

  近年來,P2P網貸平台跑路倒閉事件頻發,e租寶、快鹿、錢寶網等多家大型網貸平台倒掉,很多人因此血本無歸。前不久,百億網貸平台善林金融也轟然倒下,引發各界關注。

  然而,這並不能阻擋投資者資金流向網貸平台的熱情,而高收益率仍然是衆多普通投資者趨之若鶩的核心因素。

  一方面,傳統銀行理財産品的收益率日益下降,另一方面,樓市調控政策讓很多炒房客知難而退,轉而選擇其他生財手段。目前,P2P網貸平台以其超高收益率,以及注冊送紅包、推薦有獎勵等活動,吸引着不少小白投資者。

  那麼,問題來了,P2P網貸平台那麼多,小白投資者如何選擇才能規避風險呢?

  注意以下幾點,可以有效減少盲目投資的風險:

  第一、評估利率是否合理?

  衆所周知,收益越高,風險也越高。近年來,衆多P2P網貸平台倒閉案例無不在说明,超高的收益率背后往往很可能藏着欺詐行為。比如,2017年倒閉的錢寶網,收益率高達60%,其實質就是龐氏騙局,只不過是利用任務收益和錢寶幣做幌子,掩藏了其非法集資的本質。

  第二、查看平台是否合規,信息披露是否透明,最關鍵一點——是否上線銀行資金存管。

  為了實現客戶資金與網絡借貸信息中介機構自有資金分賬管理,防範網絡借貸資金挪用風險,銀監會於2017年發布了《網絡借貸資金存管業務指引》,其中提到:

  網絡借貸資金存管業務,是指商業銀行作為存管人接受委託人的委託,按照法律法規規定和合同約定,履行網絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務。

  銀行資金存管的目的是為了防止網貸平台挪用資金,防範惡意情況下可能出現的平台跑路風險。

  其實,早在2016年8月,銀監會就已經正式發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》,為P2P行業划下了監管紅線,其中明確了P2P平台的信息中介性質,不得將歸集資金搞資金池,不得非法集資。

  現在,有不少P2P平台聲稱自己由某某銀行進行資金存管,但是小白投資者在投資過程中還是要留個心眼,可以通過以下操作去查詢平台信息的真僞:

  1、登錄中國互聯網金融協會官方網站(http://dp.nifa.org.cn/),選擇“機構信息”,查找到相關的機構並點擊“查看該機構”。

  2、在該機構的“機構詳情”頁面中,查看其披露信息,可以查看到資金存管銀行信息,以及該機構合作的第三方機構信息。

  3、在該機構的“平台運營信息”,可以查看歷史“交易、逾期信息”,以判斷該平台的運營健康情況,作為投資參考。

  4、投資者還可以通過天眼查、啓信寶、企查查之類的信息查詢平台,對網貸平台公司背后的個人關聯信息、企業關聯信息進行查驗,以防糊里糊塗跟風投資。

  最后,投資領域沒有常勝法則,非常成功的投資人都有一個重要的共同點,那就是對投資標的十分了解。被稱為“奧馬哈的先知”的巴菲特,堅持不碰自己不熟悉的領域和公司就是一個例證。

  盲目投資很少有成功的,在P2P投資中,小白投資人要主動去了解網貸平台,防止盲目跟風投資。

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