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資産配置前必須知道的事情:胡亂組合不叫資産配置

http://finance.sina.com   2018年05月01日 20:28   北京新浪網

  推薦一份適合所有人的資産配置方案(實用乾貨)!

  來源:菜鳥理財

  在投資理財的路上,大多數人就像敢死隊,盲目地勇往直前,最后磕得頭破血流。

  最近有粉絲要求出一期關於資産配置的文章,那我今天就來聊聊投資理財的正確姿勢。

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  為何要資産配置?

  说到資産配置,最近資管新規的出台,讓理財産品的保本保收益成為歷史,所有理財産品的風險由投資者自擔。

  投資國債、余額寶,那可憐的收益根本無法抵抗通貨膨脹。

  想通過投資股票、黃金等等來提高收益,期待抄底、期待低買高賣、期待漲停、期待翻倍,然而現實卻總是買在了頂部、割在了底部。

  何其哀哉!

  甚至有人说,只要選擇一個年化率為10%的理財産品就好,不用那麼折騰,但在投資領域,沒有人是常勝將軍,金融市場變化之快,連大鰐機構都難以捉摸,何況吾等草民?

  因此,我們需要的是一個提升投資“性價比”的方法!

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  2 資産配置前必須知道的事情

  1、胡亂組合不叫資産配置

  有粉絲说他就在做資産配置了,打開賬戶一看,確實有很多款基金,但都是股票型基金。

  你以為你是在資産配置,我看你這是在瞎搞。

  資産配置的組合是不同市場的組合,包括股市、債市、黃金、P2P、外匯等等,組合産品的相關性越低越好,才不會一個海浪,就卷走你所有的資産。

  2、了解自己的風險屬性

  每個人的風險承受能力不一樣,資産配置的方式自然不一樣。

  風險承受能力指的是個人客觀條件所能承受的風險,包括年齡、家庭結構、收支結構等等。

  年齡越大、家庭經濟對個人依賴越高、收支越不穩定,風險承受能力就越低。你如果想了解自己的風險屬性,可以在網上找一些問卷調查,自己測評一下。

  3、正確運用風險屬性

  说到風險和資産配置的關係,有些人以為保守的人只要買保守的産品就可以,激進的人只要買激進的産品就可以,但這種想法是錯誤的。

  保守的人不代表不可以配置風險資産,他需要一個保守的配置,而不是投資一堆保守的産品,1000萬的資産,配置50萬的股票市場仍然是保守配置。

  如果一筆資金可以做10年以上的投資,那麼即使將這筆資金的大部分比例投資到股票市場,也可以定位為保守投資。

  而激進的客戶,也需要配置貨幣基金、P2P等相對保守的産品,否則在突發事件的情況下,就只能對風險資産進行割肉。

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  如何進行資産配置?

  有了基本的概念之后,就要分析怎麼去進行資産配置了。

  給大家推薦一個比較通用的工具——標準普爾家庭資産象限圖,但这只是一個標準,千萬不要去迷信這個工具,你需要根據個人的情況去調整資金的配比。這個方法不止適合有家庭人士,也適合單身狗哦。

▲標準普爾家庭資産象限圖▲標準普爾家庭資産象限圖

  “標準普爾家庭資産象限圖”把家庭資産分成四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。

  第一個賬戶:日常開銷賬戶

  簡單理解,就是家庭最近要花的錢,也就是3-6個月的生活費,包含家庭的短期開銷,日常生活,買衣服、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。

  如果你不知道要花多少,那麼首先要去統計一下家庭的支出收入了。對於單身狗,建議只留3個月的生活費在這個賬戶,畢竟一人吃飽,全家不愁。

  這個賬戶一般放在活期儲蓄的銀行卡中、余額寶或者其他貨幣基金中。

  第二個賬戶:槓桿賬戶

  保命的錢就放在這個賬戶中,一般占家庭資産的10%-20%,為的是以小博大,專門解決突發的大額開支。

  主要用於購買意外傷害和重疾保險,因為只有保險才能以小搏大,這個賬戶往往也是很多人忽略的,但到了關鍵的時刻,只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房,到處借錢。

  第三個賬戶:投資收益賬戶

  這個賬戶是錢生錢的賬戶,為家庭創造收益,但也承受一定的風險,一般占家庭資産的30%。

  用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益,往往是用你最擅長的方式為家庭賺錢,主要投資於股票、基金、房産、企業、外匯等。

  這個賬戶關鍵在於合理的占比,也就是要賺得起也要虧得起,無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊。

  當然對於年紀尚小的單身狗而言,用大量的錢去創業,只要承受得起,也是無可厚非的。

  第四個賬戶:長期收益賬戶

  這個賬戶是保本升值的錢。一般占家庭資産的40%,為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。這些是一定要用並需要提前准備的錢。

  這個賬戶為保本升值的錢,一定要保證本金不能有任何損失,並要抵禦通貨膨脹的侵蝕,所以這個賬戶年化率最好在8%之上,但也是長期穩定的,可以選擇投資指數基金組合、P2P等比較穩健的投資産品。

  一般來講,第一、第二個賬戶的配比相對固定,第三、第四個賬戶根據個人的風險進行調整,風險承受能力高,就調高第三個賬戶的占比,風險承受能力低,就調高第四個賬戶的占比。

  以上四個帳戶只作為資産規劃的參考。因為理財是個動態的規劃,可能人生階段不同、人的經歷不同,各個賬戶的比例需要隨之改變。

  總的來講,你的錢如何分配,財小妹還真當不了你的家。在此套理論的基礎上,尋找適合自己切實可行的理財方法才是正道。

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