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美元保單大賣 專家提醒注意匯兌、轉帳付款限制

http://finance.sina.com   2017年07月07日 04:32   聯合新聞網

  預期美元升值走勢,加上新台幣大幅升值,帶動今年美元保單熱賣,但專家仍提醒除了以美元計價要考量匯兌風險外,也要注意轉帳、付款的限制,因為美元保單繳費都是從保戶銀行美元帳戶扣款,通常保險公司都會有指定的扣款銀行,若不是透過指定銀行扣款,保戶可能會被酌收一筆手續費用,這一點要特別注意。

  錠嵂保險經紀人北四營業處經理余婉琴表示,美元保單近期受到矚目,一是因為保費較台幣保單便宜,保單的預定利率,影響保費計價基礎,預定利率愈高、保費較便宜。在相同條件之下,台幣保單預定利率約為2%左右,但美元保單預定利率則有上看3%水準的商品,美元保單的保費,相對較低。

  不過,也有匯兌風險,因此可將手上2~3成的資產,配置於美元保單上,達到累積資產、分散風險功效。

  余婉琴表示,目前市售美元保單中,利率變動型的美元保單因有宣告利率加持,民眾反應熱烈,但也有保險公司推出以退休規劃為主要目的的美元終身還本保單。面對退休生活的規劃,可透過一定期間例如十年期間分期繳存,可自選設定55、60、65歲或其他符合自己所想的樂退年齡,在這同時要留意能否對抗一般大眾在準備退休生活時所擔心的失能、市場利率、長壽等三大風險,如此才能保障完整退休規畫。

  但是,保戶別擔心,買美元保單也有精省空間,余婉琴說,通常保險公司針對高保額或高保費投保,都會給予1~3%不等的保費折扣,余婉琴指出,若保戶投保額度或年繳保費離折扣門檻不遠,可以提高保額或保費,又能立即享折扣。

  錠嵂保經也提醒,考量美元保單以外幣計價,保戶在投保前,最好確認自己真的有使用美元需求,或是已詢問過專業的保險經紀人,詳細了解美元保單的保單內容,在全盤接受相關保障及風險的情況下再投保,才會買的安心又有保障。

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