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首套房貸利率連漲22個月 明年或有5%-10%下調空間

http://finance.sina.com   2018年11月09日 02:05   北京新浪網

  首套房貸利率連漲22個月!剛需別急,明年或有5%~10%下調空間

  來源:中新經緯

  如果房地產市場降溫過快,二套房貸利率也有下降可能。

  融360發佈的最新數據顯示,10月全國首套房貸款平均利率爲5.71%,環比上升0.18%,爲連續22個月上漲。首套房貸利率雖然仍在上漲,但在近段時間已經有些乏力,下調房貸利率的銀行明顯增多。對比數據發現,現在的房貸利率水平雖然不及歷史高點,但漲幅已經較高。機構認爲,隨着房地產市場轉涼、資金面稍顯寬鬆,房貸利率水平可能會在今年年底見頂,整體趨於穩定。

  中國城市房地產研究院院長謝逸楓對中新經緯表示,首套房貸利率到2019年年初,下調幅度或達5%~10%,如果房地產市場降溫過快,二套房貸利率也有下降可能。

  深圳、南京、杭州等地下調首套房貸利率

▲樓市。中新經緯 王潮 攝▲樓市。中新經緯 王潮 攝

  融360 11月9日發佈的報告顯示,今年10月全國首套房貸款平均利率爲5.71%,相當於基準利率1.165倍,環比9月上升0.18%;同比去年10月首套房貸款平均利率5.30%,上升7.74%。這已是2017年1月以來連續22個月上漲。

  上述報告稱,19家主要銀行中首套房貸款平均利率最低爲基準1.100倍,最高爲基準1.241倍;工、農、中、建國有四大行首套房貸款平均利率已達基準利率上浮16.4%水平。

  雖仍在上漲,但環比漲幅已經回落,且下調貸款利率的銀行數量明顯增多。報告稱,10月首套房貸款利率下調的銀行數量爲19家,較9月增加16家銀行。融360認爲,銀行房貸利率高位下調一定程度上會有助於提高銀行市場競爭力,擴大市場份額。

  梳理近期報道可以發現,北京、深圳、南京、杭州等多地都有銀行下調房貸利率。北京日報近日報道稱,工農中建國有四大行、招商銀行等多家股份制銀行均執行上浮10%的首套房貸利率政策,近期並未調整,民生銀行則下調首套房貸款利率至10%。在放款速度上,與此前放款週期動輒幾個月相比,各大銀行的放款速度在不同程度上均有加速。

  在深圳,有報道稱,部分銀行首套房貸利率已由基準利率上浮20%下調至上浮15%,房貸審批有所加快,最快一週就能放款。

  21世紀經濟報道稱,光大銀行、民生銀行在廣州地區執行首套房貸利率上浮25%,較此前下調了5個百分點。在杭州,10月以來,工商銀行和中國銀行的部分網點開始執行首套房利率上浮10%、二套上浮15%的政策,而此前,四大行普遍執行首套房利率上浮15%、二套上浮20%的政策。杭州的股份制銀行和外資銀行中,中信銀行、匯豐銀行也下調了房貸利率。

  上述報道稱,佛山地區的部分銀行分支機構,如郵儲銀行、匯豐銀行、佛山農商行等也下調了首套房貸利率,下調幅度在5個百分點左右。南京、合肥等地的部分銀行也對首套或二套房貸利率進行下調。

  對於此次回調,融360分析認爲,回調房貸利率的銀行有以下特點:市場佔有率有待提高;之前的利率處於高位水平,一般高於平均值5-10個百分點,此次回調力度爲5個百分點,回調後接近當地平均水平;多爲地區性調整,未表現出同一銀行全國性調整,影響力度較小;數量佔同地區銀行數量佔比較小。雖然少數銀行存在高位回調,但目前整體趨勢穩定,未來繼續出現大面積回調利率的可能性較小。

  資金面稍顯寬鬆 房貸利率年底或見頂

▲人民幣。中新經緯 黃昂瑾 攝▲人民幣。中新經緯 黃昂瑾 攝

  中信建投稱,2011 年的綜合房貸利率最高爲近7.50%,2014 年爲7.00%,分別較當時的基準利率上浮5.4%和6.3%。由於現行貸款基準利率較低,爲4.9%,因此本輪利率上調幅度遠高於前兩階段的峯值,至今年10月,首套房貸款平均利率已經較基準利率上浮了16.5%。

  “房貸利率雖然出現了較大幅度上漲,但與歷史數據對比不算高。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對中新經緯分析稱。

  房貸利率逐漸平穩,既與房地產市場趨冷有關,也受到整個資金面的影響。謝逸楓認爲,房地產市場降溫過快會對整個宏觀經濟運行造成影響,因此需要在房貸利率市場給予一定刺激。同時,受央行多次降低存款準備金率等因素影響,貨幣市場寬鬆信號比較明顯,這也抑制了房貸利率繼續上漲。

  對於未來走勢,中信建投研究認爲,對比歷史上寬鬆週期中個人住房貸款利率與10年期國債利率的走勢可以發現,房貸利率階段性峯值滯後10年期國債利率峯值大約兩到三個季度。2018 年以來,10年期國債收益率峯值出現在1月份,考慮到整體流動性寬鬆趨勢明確,個人住房貸款利率的上行空間已經有限,對應峯值可能在年內出現。

  謝逸楓表示,首套房貸利率還有回調的可能,到2019年年初,下調幅度或達5%~10%,如果房地產市場降溫過快,二套房貸利率也有下降的可能。房貸利率的變化在不同城市的表現也會不同,房價上漲壓力過大的城市,回調空間較小,尚未完成去庫存的三四線城市則有更大的調整空間。

  不過,嚴躍進說:“國際市場的加息效應會對國內的資金面產生一定影響,但受國內去槓桿、降成本的政策利好影響,資金成本短期內或許仍會降低,但長期則存在部分方面成本上升的風險。”

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