北美首頁 | 新聞 | 時尚 | 大陸 | 臺灣 | 美國 | 娛樂 | 體育 | 財經 | 圖片 | 移民 | 微博 | 健康
美股佣金對照表
Value Engine Stock Forecast
ENTER SYMBOL(S)

銀保監會近期重點監管工作通報會(實錄)

http://finance.sina.com   2019年01月11日 04:01   北京新浪網

  新浪財經訊 1月11日消息,銀保監會近期重點監管工作通報會今日在北京召開,銀保監會首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企、銀保監會統信部副主任劉志清、銀保監會普惠金融部副主任張金萍、銀保監會創新部副主任廖媛媛出席通報會。

  以下爲實錄:

  主持人:各位媒體朋友,大家下午好!新年伊始,萬象更新,感謝大家在過去的一年對我們銀保監會宣傳工作付出的努力和取得的顯著成績。今天的發佈會主要是向大家通報一下去年銀行業保險業發展的有關情況和有關工作。爲此,我們今天邀請了銀保監會的首席風險官、新聞發言人、辦公廳主任肖遠企先生,統信部副主任劉志清,普惠金融部副主任張金萍,創新部副主任廖媛媛,一共4位發佈人,向大家介紹有關情況,並回答大家的提問。首先請肖首席介紹有關情況。

  肖遠企:非常感謝我們主持人剛纔的介紹。我們很長時間沒見面了,我非常想念你們,你們怎麼樣?想不想念我?今天非常高興能夠跟大家在春節之前,我們在這裏再次相聚,也許春節以後我們還要跟大家見面。今天算是2019年的預熱,首先請我們的同事劉志清副主任跟大家通報一下2018年銀行業保險業的經營和運行情況,謝謝大家。

  劉志清:謝謝肖首席,謝謝主持人。下面我結合2018年12月的初步統計數據,向各位介紹一下我國銀行業和保險業的運行情況。當前,我國銀行業和保險業運行穩健,風險總體可控。

  銀行業規模持續增長,貸款佔比穩步上升。據初步統計,2018年12月末,銀行業境內總資產261.4萬億元,同比增長6.4%。其中,各項貸款140.6萬億元,同比增長12.6%,債券投資45.2萬億元,同比增長14.1%。貸款和債券投資佔總資產的比重分別較上年末上升3個和1.2個百分點,2018年前11個月,人民幣貸款增量佔社會融資規模增量的83.4%,爲實體經濟提供較多資金。銀行業境內總負債239.9萬億元,同比增長6%。其中,各項存款164.2萬億元,同比增長6.7%。

  信貸質量基本穩定,覈銷力度加大。商業銀行不良貸款餘額2萬億元,不良貸款率1.89%;關注類貸款餘額3.4萬億元,關注類貸款率3.16%,較2016年高點下降了1個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款比例爲92.8%,較上年末下降6.9個百分點。2018年,商業銀行累計覈銷不良貸款9880億元,較上年多核銷2590億元,從而騰出更多空間服務民營企業和小微企業。

  撥備水平較高,風險抵禦能力增強。商業銀行貸款損失準備餘額3.7萬億元,較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別爲185.5%和3.5%,較上年末分別上升5.1個和0.24個百分點,在已經調整貸款損失準備監管要求的情況下,兩項指標仍保持上升態勢。

  流動性總體穩健,同業負債繼續收縮。商業銀行人民幣超額備付率2.64%、存貸款比例74.3%,均在合理區間,優質流動性資產佔比明顯高於國際平均水平。同業負債同比下降9.1%,部分中小機構過度依賴短期批發性融資問題有所緩解。

  保險業風險保障功能充分發揮,服務能力不斷提升。初步統計,保險業總資產18萬億元,同比增長7.2%。2018年,原保險保費收入3.8萬億元,同比增長3.9%;賠款與給付支出1.2萬億元,同比增長9.8%。2018年前11個月,保險業累計爲全社會提供風險保障6463萬億元。謝謝大家。

  主持人:感謝劉主任的通報,從上面的通報看出來當前我國銀行業和保險業運行穩健、風險可控,下面進入提問環節。

  記者:我是中央人民廣播電臺中國之聲的記者。2018年對於整個中國經濟和金融業來說都是極不平凡的一年,對於銀保監會也是如此,因爲去年是銀保監會組建的第一年,我們一邊在推進機構改革,另一方面也做了很多其他的工作,比如說持續的推進防風險,提高銀行業保險業機構公司治理能力,包括加強對於小微企業的金融服務等等有很多工作推進,想問肖首席覺得過去這一年的工作裏有哪幾項您認爲是非常重要,花的力氣是最多的?謝謝。

  肖遠企:非常感謝你的問題,你這個問題非常難回答,我們去年做了很多工作,每項工作看起來都非常重要,我重點還是給你講講我們怎麼樣支持實體經濟,等一下我的同事們也會講。怎麼樣促進銀行業、保險業機構以更大的力度支持實體經濟的發展,是我們去年一項最主要的任務,主要是從增加供給和盤活存量兩個方面入手。

  在增加供給方面,我覺得有這幾個方面可以來說明一下,銀行業保險業增加對實體經濟的供給尤其是資金的供給取得了顯著成效。首先就是剛纔志清同志介紹的貸款,整個銀行業去年的貸款增速是12.6%,這個增速是多年來比較高的。與我們GDP的增速6點幾加CPI,以及跟我們過去的金融同業資產來比較,這個增速都是非常高的。比如說我們貸款增速比整個金融業資產增速要高接近一半。貸款的增量也應該說是在過去所有年份裏增量是最多的,達到15.7萬億這樣一個水平。這是第一方面。

  第二,債券投資數量也在增加,增速到14.1%這個水平,無論是國債、地方債還是企業的信用債、金融債,我們銀行和保險機構都是這些債券主要的投資者,加起來應該都佔了80%以上,投資的資金是來自於銀行和保險機構。

  第三,我們採取了多項措施來加大對股權質押融資的支持,包括上市和非上市企業。

  第四,除了這幾個資金渠道以外,還有表外的融資,這個有多種渠道,比如說有委託貸款、信託貸款、也有表內外的特殊目的載體投資等等,這一塊數據剛纔志清同志也通報了,這些資金也是直接用到了這些生產經營企業。

  所以銀行和保險機構對實體經濟資金的支持力度還是比較大的,渠道也擴充了。另外,我們通過置換地方政府債券,還有信貸資產證券化等等,增加對實體經濟資金支持。這是從資金支持來說。

  從實際效果來講,首先是保持實體經濟正常的資金需求;第二,我們突出重點,比如,小微企業貸款增速比貸款平均增速要高將近六、七個百分點,利率也明顯下降。第四季度普惠性小微企業貸款的利率,我們5家大型銀行加郵儲銀行跟一季度比降了1.1個百分點。

  第二個方面,從盤活存量方面也做了大量的工作,主要是把現有的資金盤活,提高資金的使用效率,在這方面也採取了一些措施。首先是資產證券化以及不良資產證券化,資產證券化去年我們有九千億這樣一個金額,這是歷史上最多的。還有我們有債轉股,市場化、法制化債轉股,現在債轉股的簽約金額已經突破兩萬億,落地金額已經達到6200億的水平。還有我們加大不良資產處置力度,去年我跟大家通報過,2017年我們處置和核銷不良資產是1.4萬億。今年初步統計,這個還不是最後的數,初步統計處置和核銷不良資產接近2萬億,1.9萬多億,這樣一個水平。

  還有我們採取了聯合授信這樣一個機制。聯合授信現在已經有450家企業參與了聯合授信,我們採取這些辦法主要的目的是,一方面是讓那些過度授信企業存量的信貸資源、資金資源平衡一下,對於融資已經超過它正常的生產經營的需求的,我們把這部分擠壓、擠出來一些。另外一個是要騰出新的信貸空間,比如搞債轉股、搞不良資產處置,搞證券化都是這樣一個目的,就是讓銀行有更多的新的空間來進行對實體的融資。所以在這方面,通過新增和存量的盤活,兩方面加大銀行對實體的支持力度。

  當然保險也可以發揮很好的作用。比如,信用保證保險爲我們一些企業的融資提供增信服務,還有在一些巨災保險、農業保險、大病保險方面也可以發揮快速理賠的作用,使受到影響的這些企業和個人能夠迅速的恢復正常的生產經營。去年出現的幾個自然災害,像一些颱風、山東壽光的農業方面的災害,保險公司都發揮了很好的作用,他們理賠速度快,爲符合條件的理賠需要馬上理賠,幫助了很多受災的企業、個人和一些農戶,能夠很快的拿到資金去恢復生產。我就主要介紹這些。

  主持人:謝謝肖首席。剛纔肖首席介紹了改革開放以來這些年經濟方面工作的亮點,下面看看還有哪位記者提問?

  記者:您好,我是金融時報記者,因爲去年其實一直都對小微企業非常關注,我們知道上週四李克強總理考察了若干銀行的金融工作,後來又在部裏主持召開專題座談會,我想問一下銀保監會在緩解小微企業融資難、融資貴方面採取了哪些工作舉措?另外取得了哪些成效?下一步有哪些計劃?謝謝。

  肖遠企:這個問題我們請普惠金融部副主任張金萍來回答,她是這方面的專家,長期從事小微普惠金融的。

  張金萍:各位記者朋友,大家下午好!剛纔金融時報的記者問了一個社會各界非常關心、關注的問題,藉此機會,我向大家介紹一下銀保監會推動銀行業保險業在這方面做的一些工作情況。

  小微企業對國家、對國民經濟、就業、稅收的重要意義,在座的各位朋友都知道的很多了,非常重要。黨中央國務院也一直高度重視小微企業的發展,特別是小微企業融資問題,剛剛召開的2018年的中央經濟工作會議也要求要解決好小微企業融資難、融資貴問題,克強總理在開年之初就對小微企業金融工作進行了實地考察、調研和座談,再次強調了這項工作的重要意義,對解決融資難、融資貴問題也作出了具體的要求。針對記者提的問題,我從三個方面給大家一個迴應。

  第一個,我們銀保監會去年緩解小微企業融資難融資貴做的一些工作。第二個,取得的一些成效。第三個,下一步的工作計劃。

  銀保監會認真貫徹黨中央、國務院的決策部署,深刻領會做好小微企業金融工作的重要意義,一直將這項工作作爲監管工作的重點之一在抓,近年來每年持續出臺相關的政策措施,從信貸投放、機構准入、資金募集、監管指標和貸款服務等方式,提出了多項監管措施,特別是2018年,圍繞小微企業融資難、融資貴的相關工作,我會多次召開了專題會議,研究出臺多項政策舉措,統籌研究差異化的監管指標和激勵政策,以電視電話會議、季度例會、約談、實地督導等方式加強對銀行的指導。總結起來2018年從三個方面介紹一下主要工作。

  一是根據2018年國內外經濟形勢和小微企業出現的新情況、新特點,結合金融機構對新的科技手段的運用,提出了新的監管要求和一些差異化的監管政策。二是持續深化推動原有政策的落地。三是加強與各部委的溝通,形成對小微企業金融服務的政策合力。

  具體來講,第一個是圍繞小微信貸指標,我們更加精準地聚焦薄弱領域,督促銀行加大對小微企業信貸投放力度。大家也知道,銀保監會一直對小微企業貸款有一個目標要求,從2008年以來貸款增量和增速“兩個不低於”,到2015年的貸款增速、戶數和申貸獲得率“三個不低於”。在國標口徑的小微企業貸款總量連續多年穩定增長,實現“三個不低於”的基礎上,爲了更加落實黨中央關於要聚焦薄弱羣體、緩解不平衡,我們聚焦了普惠型的小微企業貸款,也就是對單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款,提出了這部分貸款增速不低於各項貸款增速、貸款戶數不低於上年同期水平的“兩增”考覈目標,而且要求銀行在當年的信貸計劃裏單列普惠型小微企業貸款計劃,不得擠壓挪用,強化了聚焦薄弱羣體的要求,更加地精準,這是一個政策。

  第二個,推進機構體制機制建設,豐富供給體系。按照國務院的部署,我們從2017年開始就牽頭推動大中型商業銀行,大家也知道,建立普惠金融事業部,完善事業部的專營機制,強化組織體系、政策制度、管理技術、資源供給和產品服務五個方面的內部保障;支持開發性政策性銀行以批發資金轉貸形式,與商業銀行加強合作,爲小微企業提供金融服務;督促地方性法人銀行堅持服務地方經濟和小微企業的定位;保持農商行、農信社的縣域法人地位總體穩定,重點向縣域和鄉鎮等地區延伸服務觸角,擴大服務覆蓋面。這樣在機構體系上來加強金融供給。去年以來,五大行普惠金融事業部的建設卓有成效,中小銀行也保持了自己的定力。

  第三個,鼓勵產品和業務模式的創新,提高服務效率。支持推廣續貸業務創新,對流動資金貸款到期後仍有融資需求的小微企業,支持銀行提前按新發放貸款的要求開展貸款調查和評審,辦理續貸,完善了貸款風險分類的辦法,推動降低企業資金週轉的過橋成本。大家也知道,續貸政策我們一直在推動,續貸政策就是小微企業貸款到期前,銀行就提前對小微企業的資料進行審覈,審覈如果通過,貸款到期的時候馬上發放新的貸款,無縫隙地把貸款接續下去,省得到外面做“過橋貸款”增加成本。引導銀行業金融機構加強與互聯網、大數據、人工智能的深度融合,充分運用手機銀行、網上銀行等新渠道,利用信息技術手段優化信貸技術和流程,提高服務的便利度和風險管理的效率。這是從產品方面。

  第四個,加強監測引導,推動降低小微企業的融資成本。剛纔肖首席向大家介紹了,五大行加郵儲,經初步統計,截至2018年12月末,四季度新發放普惠型小微企業貸款比一季度利率降低了1個多百分點,整個銀行業也都在降,這種降就是各銀行機構精準覈算成本收益,主動向小微企業讓利。銀行因爲自己有了新的模式、新的產品,用數據、用現代化的手段,降低了經營成本,也有了降低小微企業貸款成本的空間。另一方面,嚴格貫徹落實“七不準”、“四公開”等小微企業金融服務規範收費的要求,對以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費等不規範經營行爲加大檢查和處罰力度,來降低小微企業的融資成本。這是在降成本方面做的一些相關的工作。

  第五項工作,制定了一些差異化的監管政策和措施,突出激勵引導。記者朋友們也都知道,我們對單戶授信500萬以下的小微企業適用優惠的風險資本權重,我們一直在做這塊工作,這樣銀行可以釋放一定的資本金,能提高對小微企業支持的能力。另外,對小微企業不良貸款明確監管容忍度,並出臺了授信盡職免責的指導性文件,激發銀行做好小微金融工作的內生動力。支持商業銀行發行專項金融債募集資金,專門用於發放小微企業貸款。這些政策已經執行了多年,2018年我們對這些政策進行了修改完善,不斷深化。

  第六個,加強了跟部門的聯動,形成了政策合力。一方面在解決信息不對稱這方面,我們加大了跟稅務總局和市場監管總局的合作,一個是我們有“銀稅互動”,從2015年以來,我們兩個部門發了通知以後,我們一直在推進這項工作,取得了良好進展,現在銀行利用稅務的信息也做了很多的產品,利用工商的年檢、行政處罰等信息,作爲銀行的授信審批、風險預警、貸後管理的依據,提高了獲客和風險管理的效率。同時我們積極推動完善外部風險分擔機制,配合財政部建立了國家融資擔保基金,推動地方完善政府性融資擔保體系,地方財政出資建立了小微企業貸款風險補償機制,從這一塊加大了外部增信的作用,推動一些地方拿出一些財政資金建立風險補償機制,來加強對銀行貸款風險的補償。另外,銀保監會把單戶授信1000萬元及以下的貸款作爲監管政策支持的重點,我們同時也向人民銀行和財政部爭取了相關政策口徑的統一,最近人民銀行也將定向降準的考覈口徑從500萬擴大到1000萬元,財稅部門從去年9月就將小微企業貸款的利息免徵增值稅的適用範圍從100萬元提高到1000萬元,這些利好政策形成的合力進一步激發了銀行服務小微的能力和主動性,所以我們認爲外部的政策合力也非常重要。

  通過2018年相關政策的推動,和各方的共同努力,通過銀行積極作爲,我們2018年整個普惠型小微企業貸款取得了很大的成效,各個方面的體制機制也建立起來了,成本也得到了有效的控制。具體來說。

  一是普惠金融體制機制建設逐步完善。五家大型國有銀行在總行和全部一級分行成立了普惠金融事業部,8家股份制銀行在總行設立了普惠事業部或服務中心,多數銀行設立了小微業務專門的部門和專營機構,銀行內部差異化的考覈激勵機制逐步落地,爲小微企業業務設置單獨的指標並增加了權重,實行了差異化的利潤考覈,實施內部資金轉移定價優惠,在薪酬制度中安排了專項獎勵經費,明確了不良容忍度和盡職免責實施細則,激發了各級經營機構的內生動力。普惠事業部建立以後,專門的體制機制不斷健全了,內部激勵和盡職免責制度都建立起來了,尤其是基層信貸工作者積極性和內生動力就激發了。

  二是改進小微企業融資方式取得了突破進展。許多銀行紛紛探索出了解決銀企信息不對稱的有效辦法,由於小微企業的財務信息不對稱、銀行獲取的數據不完全,影響了銀行貸款的時效性和放貸意願,現在各類銀行利用互聯網、大數據等技術手段來解決,不同的銀行都出了很好的一些產品。有代表性的,比如工商銀行、建設銀行、江蘇銀行等藉助了“互聯網+”整合行內的數據和稅收、工商、電力等信息資源,研發了全流程線上操作、系統自動識別風險、評分審批的小微企業貸款產品,比如建設銀行“小微快貸”這個產品,截至到2018年11月末,累計爲50多萬戶小微企業提供了6000多億元的貸款,都是戶均貸款非常低的貸款,而且大部分是信用貸款。總理在建設銀行普惠金融部事業部調研的時候,對他們普惠事業部的建立,對產品模式都予以了很高的肯定。地方性銀行,比如台州這幾家銀行,泰隆銀行、台州銀行、民泰銀行專營小微企業業務,將“跑數”的數字化信息和“跑街”的社會化信息相結合,完善社區化經營模式。對新型的專注互聯網的民營銀行,比如浙江網商銀行、前海微衆銀行,通過智能風控體系和數據畫像批量發放了規模更小的小微信用的貸款。這幾年,尤其是2018年以來,各個銀行利用互聯網創新業務模式取得了突破性的進展。

  三是信貸投放量和覆蓋面穩步提高。我們也有一些數據可以體現出來。截至2018年11月末,因爲12月現在數據還沒出來,大致的趨勢都差不多。國標口徑的小微企業貸款,國標口徑就是工信部等四部委2011年制定的口徑,對不同行業的企業按照人員、營業收入、規模對企業進行劃型,11月末國標小微企業貸款餘額是33.28萬億元,佔到各項貸款餘額的23.81%,其中我們爲了更加着重支持薄弱羣體,更加凝聚財稅、定向降準等政策合力,提出的普惠型小微企業貸款,也就是單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款餘額9.13萬億元,比年初增長18.77%,比各項貸款增數高6.89個百分點,比年初增加1.44萬億元,有貸款餘額的戶數是1644萬戶,比年初增加了376萬戶。到2018年末的數據,現在還在統計,但是我們全年普惠型小微貸款增速和戶數“兩增”是能夠按照預期的目標完成的。

  四是小微企業的融資成本明顯下降。到四季度末前兩個月,整體的銀行業當季新發放的普惠型小微企業貸款平均利率是7點多,剛纔我們肖首席也說了,五大行加上郵儲銀行,特別是五大行,去年發揮了“頭雁”作用,主動讓利,精準覈算經營成本,開發了適宜小微企業的產品,所以他們的利率降得還是比較明顯的,比年初降了1個多百分點,實實在在地提升了小微企業的獲得感,這塊比較明顯。

  五是小微企業貸款的質量也得到了有效的控制。在小微企業信貸投放量持續增長的同時,多數銀行小微企業貸款的質量也保持了穩定。一方面我們是推廣了續貸業務,支持了小微企業貸款正常的週轉,無縫隙的銜接,質量得到有效控制。有手段才能控制風險,我們推廣續貸業務,使它們無縫銜接企業的資金需求,貸款質量就能有效地保障。小微企業貸款信用保險、保證保險這一塊,在客戶量上,在支持貸款規模上,都有一個大的增長,這是一個方面。另一方面,前面也說了,介紹了許多銀行藉助先進的互聯網技術手段,創新了服務模式,能夠精準地識別風險,並加強風險的管理。同時,我們聯合多個部門開展了信用信息共享,幫助銀行獲取企業信息,來提高風險識別能力。推動健全政府性融資擔保體系,爲銀行分擔風險,保證了我們小微企業貸款質量得到了有效的控制。

  主要成效就是這些,從貸款增量上、從貸款成本上、從產品模式上、從體制機制上,都體現了銀行業2018年對小微企業的有力支持,這些方方面面還是取得了一定的成效。

  下一步,銀保監會將繼續認真貫徹落實中央經濟工作會議和克強總理座談會的重要精神和重要要求,進一步推動小微企業金融服務工作,總的指導思想和原則,還是要在風險可控和商業可持續的原則下,增量擴面,提質增效。從我們監管方面來說,一方面對我前面介紹的那些差異化的政策還要持續地完善和推進,不斷地優化完善監管措施,引導商業銀行繼續加大對小微企業的信貸投放,繼續擴量增面,這是從監管的角度。從銀行的角度來說,要督促銀行進一步完善內部經營機制,完善差異化的績效考覈政策,鼓勵基層敢貸、願貸。提高銀行加強服務能力的建設,大中型銀行充分挖掘數據資源,地方性銀行要深耕本地的市場,確保基層一個是能力上有提高,一個是要有機制來保證。從外部環境上,我們還是要增強合力,因爲小微企業金融服務,特別是融資,不光是銀行業保險業單方面的事,這需要全社會的共同努力,各部門要繼續加強政策合力,我們還是要積極加強跟財稅、央行溝通協調,不斷增強監管政策、貨幣政策、財稅政策的合力。另一方面,要加強風險分擔,繼續深化銀保、銀政分擔機制,積極發揮國家融資擔保基金的作用,發揮政策性擔保的作用,來提供外部增信,推動地方加大風險補償。我們還要加強信息整合,我們在下面調研的時候,銀行反映還是因爲信息不對稱影響了銀行的服務。我們要繼續推動信用信息共享,一個是繼續加強和稅務、和市場監管總局的合作,另外一方面和海關、發展改革委進行對接,整合部委間的數據。推動地方政府建立地方性的綜合信息平臺,現在有的地方做得也比較好,比較典型的,比如台州地區就是地方政府建立了信息平臺,把地方的各方面、各個部門的數據整合在一個平臺上,銀行在獲取的時候就比較方便。與此同時,我們也要推動地方改善銀行服務小微的外部環境,比如打擊逃廢債、還有減少一些收費,企業融資的成本除了銀行的融資成本還有其他的擔保費、評估費、抵押費等等方面的社會方面的費用,我們也推動地方政府強化這些費用的管理,完善外部環境。2019年我們還會出臺相關的一些舉措,更加有力的支持小微企業的金融發展。謝謝大家。

  主持人:謝謝肖主任,融資難融資貴是黨中央、國務院十分關心的,包括媒體也很關注的,通過她的介紹我們感受到了去年以來我們做的工作取得的成效,下面哪位媒體還有問題?

  記者:您好,我是中國證券報的記者,我有個問題想問各位領導,在18年關於交叉性金融產品的治理,大家比較關注,想請領導介紹一下治理的情況。另外就是在2019年針對交叉性金融產品這種重點的金融風險領域會否還有一些補短板的措施?謝謝!

  肖遠企:交叉金融這個我說一下,問題問的挺好。交叉金融現在沒有統一的概念,我們去年主要是通過制度、通過規範影子銀行來治理交叉金融業務。交叉金融它的危害性大家都清楚,但是我們不是簡單的採取一刀切的辦法,我們主要還是根據交叉金融業務和產品的特點,具體問題具體分析。重點整治兩個交叉金融業務:

  第一類是助推“脫實向虛”,使資金在金融體系空轉這種交叉金融,比如說我們有一些理財、有一些同業和一些表外融資等等屬於這種。但是這些裏面它不都是推高融資成本的,有的它是不存在這樣的特徵,或者說有的特徵比較輕微。像在理財裏面主要治理的是同業理財,我們去年同業理財下降比較多,但是其他的理財還在增長。還有信託貸款,或者信託資產裏邊,它也不是說都是“脫實向虛”。我們針對信託裏面,也是針對這種通道類的信託業務,比如說信託貸款裏面通道類的。對於不是通道類的信託貸款和信託資產,反而是上升的。因爲像這類交叉金融業務的危害性主要是把資金瘀積在金融體系內部,不讓資金直接跟實體企業對接,同時又提高了實體企業的融資成本。它從兩方面提高了實體企業的融資成本,一個是財務成本,就是提高了利率,因爲加了通道,鏈條拉長了,通道多了層層都會收費,所以實際最後承擔財務成本的企業,除了利率以外還有這些通道收的費,加起來的總成本就會提高。第二個成本是時間成本。本來資金通過貸款或者其他形式可以直接進入企業,但是交叉金融通道長了,企業就要等,每個通道都需要時間,本來可能兩三天就拿到資金,因爲有通道就需要十天或者二三十天,時間成本也提高了,這是我們要整治的。對通道業務我們一開始就不是一刀切,非常有針對性,做到精準打擊。

  第二我們重點整治的就是那些違法違規,擾亂市場秩序的通道業務,這個比較多了,既有違法違規的金融機構和不法經營集團,他們在市場上興風作浪,把這個市場秩序擾亂了。本來我們是想構建一個健康的金融體系和金融手段,因爲這些非法和違法違規的金融產品和金融活動、金融機構,就使我們的金融生態得不到淨化,這個是需要我們整治的。所以我們過去這些年對通道業務的治理,重點是放在這兩個領域,對那些不存在這兩個特徵的通道業務還要支持它發展。對於有利於支持實體經濟、有利於降低風險這些交叉金融業務,當然屬於我們支持的方面。所以我們不管是治亂象、治通道、治交叉金融業務、影子銀行治理都是針對性很強的,就是針對剛纔我說的,做到精準打擊,剛纔報的數據也顯示了這個效果。比如,同業裏面主要是治理同業理財和加鏈條的同業投資;理財裏面主要是治理同業理財,信託裏面主要是治理空轉通道類的信託。我就簡單回答這些。

  主持人:下面哪位還要提問?

  記者:我是財新週刊的記者。我有個問題是近期銀保監會已經下發了《商業銀行理財子公司管理辦法》,已經有四家大行獲批設立,想問一下其他銀行獲批的情況如何?另外一個,該辦法下的公募理財相較於其他的資管產品具有一定的優勢,下一步是否會出臺一定的監管措施引導公募理財向公募基金看齊?謝謝。

  肖遠企:這個問題請創新部的廖媛媛同志回答。

  廖媛媛:謝謝這位媒體記者的提問。應該說在2018年,在資產管理業務領域,頒佈出臺了一系列重要的規章制度,比如說,2018年4月銀保監會配合人民銀行發佈了“資管新規”,2018年9月銀保監會發布實施了“理財新規”。根據“資管新規”和“理財新規”,銀保監會制定了《商業銀行理財子公司管理辦法》,並於2018年12月2日正式印發實施。目前銀保監會正在穩步有序地推進理財子公司改革工作。2018年12月26日,正式批准了中國建設銀行、中國銀行設立理財子公司,今年1月4日又批准了中國農業銀行和交通銀行設立理財子公司。同時,其他多家銀行也在抓緊開展申報理財子公司的工作。

  對於理財子公司的設立,銀保監會把握的原則是:積極穩妥推進,成熟一家、批准一家,引導資金逐步有序進入市場,維護市場的穩定。同時,我們也指導已獲批的銀行結合戰略規劃和市場定位,抓緊開展理財子公司的各項準備工作,儘快實現順利開業運營。下一步,對於已設立的理財子公司,我們將會強化監督管理,促進其合規審慎經營。

  對於您問到的第二個問題,我認爲從資管行業發展來看,包括銀行理財子公司、基金管理公司及其子公司、證券公司及其子公司、期貨公司及其子公司、信託公司、保險資產管理公司在內的各類資管機構,在管理機制、經營理念、激勵約束機制、投資運作和人才儲備等方面,各具備優勢和專長,總體上合作大於競爭。“資管新規”“理財新規”和《子公司辦法》實施以後,理財子公司如何按照新的監管要求研發具有市場競爭力和自身特色的理財產品,既有機遇,又有挑戰。從長期來看,設立理財子公司有利於資產管理行業引入良性競爭,實現規範有序的發展。

  下一步,銀保監會也會抓緊開展理財子公司的配套制度建設,比如說理財子公司的淨資本、流動性管理等方面的一系列監管制度,及時完善監管規則體系。同時我們也將持續加強理財業務風險監測,主動防範化解風險,與相關部門溝通協調,爲理財業務規範健康發展創造良好的外部環境。謝謝。

  主持人:謝謝廖主任,最後一個問題。

  記者:您好,我是21世紀經濟報道的記者。我有兩個問題,第一個問題是我們知道上半年銀保監會出臺政策比較密集,但是下半年比較少,能不能請各位領導解答一下,是不是未來監管會偏向於有所寬鬆?整體的環境如何?第二個問題是我們知道現在有很多新的政策出來,就是剛纔講的問題說的補短板,目前還有什麼新的政策出來,還有哪些需要補的?謝謝。

  肖遠企:我們沒有規定上半年多還是下半年少,就是根據需要,看看行業和市場需要採取哪些政策,就及時推出來。比如剛纔說的理財子公司這個政策,這個時候就很成熟了,時機也非常成熟了,然後就推出來了,這是一個很自然的過程。

  第二個問題是補短板,補短板我想主要是補這幾個方面:

  第一個是要補空白的地方,因爲現在確實監管還有一些空白、交叉的領域,監管還沒有完全覆蓋,相關的制度也沒有完全建立起來。比如,現在資產分類主要是信貸的資產分類,就是現在的銀行貸款五級分類,主要是指貸款這一塊。非貸款這一塊也要有針對的進行分類,這就是空白。因爲現在機構的非信貸資產的比例是非常高的,實際上信貸資產的比例只有53%這樣子。

  第二個就是要補已經有了制度,因爲情況出現了變化,過去的不太適應了,還需要修改的、需要完善的。比如說公司治理,現在一些機構的組織形態發生了變化,那麼就要對股權架構、治理主體、行爲規範等重新進行完善。

  第三個短板的領域就是一些新的領域,比如說出現了新產品、出現了新的機構、新的經營模式、新的風險,這些需要補。現在大家討論比較多的金融科技,就是一個新業態進入金融領域。對金融科技更多的是在觀察和分析、判斷,現在還沒有比較系統的規則出來,下一步如果金融科技跟金融緊密程度加深、影響加大的話,那麼也要適時的、逐步的推出一些新的制度。謝謝。

  記者:您好,我是第一財經電視的記者。第一財經電視的提問,我們看到外資的保險公司已經獲批,今年在上海成立,接下來會有哪家公司獲批?如果獲批之後,原來合資和獨資之間的關係該怎麼處理?謝謝。

  肖遠企:其實你講的外資進入中國,一方面是去年我們推了對外開放的措施,目前主要是把措施落地,你剛纔講的問題,也就是落實這些進一步開放的措施。今年肯定是要研究新的開放措施,使開放範圍更廣、力度更大一些,特別是要讓一些有專業性的外資機構能夠進入到市場,讓在某一個專業領域合規經營意識比較強烈的外資機構,來補充我們金融體系的一些不足或者促進相互之間共同成長。當然你肯定會看到更多的,不光是保險公司,還有更多的銀行和其他專業的公司,比如資產管理公司;不光是設分支機構,不光是設子公司,有些可能帶來資金做投資、做股權、做股東,有的帶來的是技術、專業。我們希望把開放的門進一步擴大,開放的方式和外資進到我們國家來發揮作用的空間更大。我們現在特別需要一些專業的產品、專業的技術、專業的人員。

  主持人:昨天銀行保險業新聞例行發佈會我們還邀請了中航安盟,中航安盟是一家合資財產保險公司,在這裏介紹的中方和外方在這方面的一些探索和經驗,下一步肖首席和我們也會繼續組織這樣的一些公司到這兒來開發佈會,介紹這些方面的情況。其他還有沒有?

  記者:您好,我是中國保險報的記者。剛纔介紹了保險業的大概情況,去年行業也在進行業務結構調整,去年保險資金其實在支持實體經濟方面有很多的措施,怎麼看去年的一些新的特點?保險資金在設立專項產品化解上市公司流動性風險,投資長租領域的情況是怎樣的?謝謝。

  肖遠企:關於發揮保險在支持實體經濟方面的作用,我想去年這個作用發揮的還是比較充分的,剛纔提到的保險資金幫助進行股權質押紓困就是一個很好的例子,中國人壽作爲第一單推出了這樣的保險產品,目前10家保險公司此類產品的目標規模已經超過一千億,已經落地的投資金額25億左右,是這樣一個水平。那麼保險資金主要的優勢就在於長期穩定,這是要發揮的作用,然後在長租公寓方面它同樣也能夠起到這樣的作用。。

  我覺得不光是在這些領域,可以更多的拓展,像一些股權投資,因爲保險資金相對比較長,需要長期資產配置,那麼股權投資是個很好的選項,債權投資它也是個很好的選項。還有保險公司在風險保障和信用保障方面的潛力是非常大的,因爲現在很多融資需要增信,保險公司通過它的產品能夠提供增信。包括剛纔金萍同志介紹的小微企業風險分擔機制,保險公司就可以參與,在小微企業風險分擔機制方面,國外很多專家保險公司就是其中一個很重要的一點。

  還有我剛纔介紹的大災保險、巨災保險、農業保險這些可以有。我們保險公司還要做的是要把效率提高,把這些產品的精準性提高,使產品能夠更加精準地起到分擔風險、風險保障的作用。同時如果需要保險、需要出險了,這個理賠速度要加快、效率要提高,不要讓受災的企業和個人等待時間太長,因爲很多生產經營活動是不能夠出現長時間的打斷,需要資金來迅速的恢復生產,這都是保險公司可以發揮作用的。而且還有人身險、健康險,剛纔說健康險,這個市場其實發育時間還不是很長,很多都不知道有這些險種,這對於我們擴大消費、促進消費非常有幫助。

  記者:您好,我是中國經營報的記者。關於保險牌照的准入和退出的問題,請問2019年會不會有所改觀。保險牌照退出方面,2019年退出會不會有實際性的啓動?謝謝。

  肖遠企:保險牌照的准入和退出很正常。作爲一個健康的市場,有新的進入很正常,只要符合條件,就可以進入保險市場,我覺得這個都是很自然的一個過程。至於退出,那肯定要按照市場化、法治化的原則,做到有序退出。我們主要想把規則進一步完善,退出我們不要理解爲是關了、倒閉了,不是這種。其實退出有多種方式,包括合併、兼併,也是退出的方式。其他國家兼併的事情幾乎每年都發生,當然不光是在金融領域,在其他行業,兼併也經常發生,我們所熟悉的國際上的大型金融機構好多都是合併、兼併出來的。像美國大通最早就是跟漢姆銀行合併,跟摩根公司合併,變成現在這樣,都是一個兼併的過程,不是一開始就這樣。匯豐銀行也是經歷了兼併的過程。

  記者:您好,我是南方週末的記者。我想問一下剛剛領導提到創新續貸方式這塊,無縫對接具體的方式?這個政策現在推的話,推到什麼程度?有沒有一些數據上的通報?推動政策有什麼風險?如何規避風險?如何去避免通過這種方式作爲掩蓋不良的一種手段?謝謝。

  肖遠企:續貸,剛纔是金萍同志講的,解鈴還需繫鈴人,還是請她講。

  張金萍:續貸政策也是針對小微企業貸款的情況,一般小微企業本身現在的風險比較高,企業存活週期平均只有兩到三年,風險大、信息不對稱,才加大了小微企業的融資難和貴這些問題。針對小微企業貸款期限,我們一方面引導銀行要合理地對小微企業創新一些產品,貸款期限盡可能符合企業的生產週期。目前各家銀行的貸款產品,也設定了不同的期限。對一些好的小微企業客戶,銀行要在貸款到期前提早介入,小微企業貸款要還的時候,客戶經理就應該提前瞭解這個客戶,按照新發放貸款的條件去評審,如果它還是正常運轉的,它的資金流還是好的,它的產品還是適銷對路的,如果符合我們銀行的貸款條件,你就可以在原貸款到期時及時發放新貸款,原來的貸款就接續上了,省得你到期以後再去做這個事情,因爲銀行有一個審批週期,這樣加大了企業資金週轉的成本。這是因爲,企業爲了還款,可能會臨時到別的銀行或者社會上其他的機構去融資,這就加大了勞力成本和費用成本。我們這幾年一直在推銀行做這塊工作,當然這個工作推起來還是比較難的,因爲企業方方面面的信息不對稱,對小微企業財務信息,銀行獲取還是有一定難度。我剛纔也跟大家介紹,儘管採取了很多措施,比如推動“銀稅互動”和“銀商合作”,爲銀行提供了企業方方面面的信息,但是還是有信息不全的時候,這就增加了銀行發放貸款的難度。目前有的銀行推廣續貸業務還是取得了一些成效,據我們統計,目前銀行業續貸餘額是1萬多億,準確的數字是1.16萬億。爲了降低企業成本,我們還會繼續去推動續貸政策的落實,而且隨着銀行自己不斷加強產品創新,風險方面還是可以控制的,跟正常的貸款的風控要求是一樣的。

  記者:您好,我是證券時報的記者。我有個問題是關於中央經濟工作會議的時候提出了要推動城商、農商行和農村信用社迴歸本源,我想問一下今年銀保監會在推動這三類機構迴歸本源方面會有哪些舉措?尤其最近提到關於互聯網聯合貸款的屬地化管理方面,想問這個管理辦法現在推進程度是如何,將來城商行的互聯網聯合貸款是否是所有貸款的都要進行數字化的管理?謝謝。

  肖遠企:迴歸本源,我們從2017年就開始在推動,不光是這三類機構,所有機構都存在迴歸本源專注主業的事情,也是 2019年一項重要的工作。因爲這三類都是商業銀行,讓他們更加聚焦到商業銀行,對錶到商業銀行,真正做商業銀行的業務。其他所有的配套業務也必須要圍繞着商業銀行業務這個中心,這個主業開展,不能隨便去做一些跟主業沒有什麼關係的業務。

  你剛剛講的互聯網貸款的辦法,這個辦法我們一直在觀察、一直在研究,不是現在開始的,一年之前就開始在研究了。廣泛去調研了,也去聽取各方面的意見了,但是這個辦法肯定需要不斷的聽取大家的意見,不斷的完善。謝謝。

  記者:您好,我是來自新浪財經的記者。我有一個問題想問各位領導,去年國家和監管層一直在讓銀行支持民營經濟的發展和中小企業,因爲現在經濟有一定的下行壓力,所以可能很多,尤其中小企業,盈利狀況包括自身經營並沒有那麼好,在2019年包括未來商業銀行放出去那麼多中小企業的貸款會不會有不良的壓力?咱們監管層有沒有什麼準備?謝謝。

  張金萍:其實剛纔在給大家介紹整個銀保監會和銀行做小微這塊的工作,你說的民營和中小,就小微這一塊而言,正如剛纔續貸的回答提到的,確確實實小微企業由於它的生命週期、經營能力各個方面的原因,尤其在經濟下行時期,小微企業貸款的信用風險還是蠻大的,但是銀行業還是有效管控了風險。前面跟大家介紹了,銀行這幾年加大服務能力的建設,不管是線上信息的獲得,還是自己風險管理模式的創新,風險的控制能力還是增強了。我在剛剛介紹的成效裏有一部分,在信貸較快增長的同時,小微企業貸款質量還是比較有保證的,是穩定的,風險控制是有保證的,銀行自己的撥備也是可以覆蓋這部分風險的。在新的一年裏,我們還會在風險控制方面下功夫,既要加大對小微信貸的支持力度,也要在防範控制風險方面做好工作。

  主持人:非常感謝大家參加今天的發佈會,提了很多很好的問題,今天就到這裏,再次表示感謝。謝謝大家。

Bookmark and Share
|
關閉
列印

今日焦點新聞