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國美金融有點“煩”:網貸跌倒 靠消金能爬起來嗎?

http://finance.sina.com   2019年01月11日 05:26   北京新浪網

  作者:韓野

  來源:獨角金融

  P2P打個噴嚏,平臺背後的股東就得感冒。

  日前,有媒體報道國美旗下網貸平臺,前海華人互聯網金融服務集團有限公司(下稱“華人金融”)遭出借人實名舉報,華人金融高管趙海龍侵佔、挪用華人金融及國美6億元資金,現已被帶走調查。

  1月11日,深圳前海華人金融控股集團有限公司(下稱“華人金控”)發佈公告,稱於2016年底已解除原執行總裁趙海龍的職務,並已於2018年7月解除趙海龍在集團公司的一切職務。

  獨角金融(微信公號:uni-fin)致電深圳市公安局經濟犯罪偵查局求證,對方表示其是值班室,並不瞭解情況。隨後,獨角金融向華人金融所在的深圳南山區經偵局求證,不過電話無人接聽。

  官網顯示,華人金融現已無新標。

  網貸業務“折戟”

  2014年,國美控股集團有限公司(下簡稱“國美控股”)投資成立華人金控,直接持股55%,通過旗下稼軒投資有限公司持股15%,總計佔股70%。

  國美控股通過華人金控佈局P2P,推出華人金融。雖然貼着“國美系”的標籤,但平臺業務的合規性屢遭質疑。

  2018年3月,有媒體報道稱華人金融因涉嫌“自融”、違規投資房地產、資金鍊涉訴斷裂等問題,被深圳市金融工作辦公室責令立即整改。同年4月,華人金融不再新增借貸業務,官方披露的交易數據未發生變化。截至2018年12月底,平臺累計借貸金額爲61.3億元。

  獨角金融(微信公號:uni-fin)向國美金融方面求證關於華人金融網貸業務停滯的消息,截至發稿時,對方暫未迴應。

  不過從平臺信披情況來看,目前還在運營中。據官方發佈的公告,2018年10月,華人金融向深圳有關部門提交了合規自查報告。

  有自融之嫌的“黑歷史”,網貸平臺能否通過備案要打上一個問號。儘管外界並不看好國美在P2P的佈局,獨角金融發現,其在網貸上依然“硬撐”。

  2018年11月,國美金控投資有限公司拿下原“金熙金融”99%股權,變更爲“美易金服”。平臺最新標的發佈於一個月前,截至2018年12月底,累計借貸金額爲1.99億元。

  那麼這個平臺的體量在行業內是什麼水平?網貸之家最新數據顯示,成交量排名第一的平臺,月成交量爲1.95億元,這相當於金熙金融4年的累計成交量。

(圖截自網貸之家)(圖截自網貸之家)

  “與京東金融收了兩家網貸平臺類似,佈局兩家平臺可能是爲了保險起見,更大概率獲取網貸備案資質。”一位網貸分析師對獨角金融表示,能否備案,還要看業務是否符合監管規定。

  消費金融能翻身嗎?

  做互金的,很早以前就找到了“退路”,從網貸上跌倒了,在消費金融上爬起來。國美金融也不例外。

  2018年5月,廈門金美信消費金融有限責任公司(下簡稱“金美信”)獲中國銀行保險監督管理委員會批准籌建,並於5個月後,正式開業。國美控股作爲金美信的股東之一,持股33%,拿下了一張消費金融牌照。

  融360大數據研究院金融分析師李萬賦對獨角金融(微信公號:uni-fin)分析稱,拿到持牌金融機構的牌照是一個很大的競爭優勢,這意味着可以獲得更便宜的資金。

  也就是說,國美金融的消費金融業務,除了有國美小額貸款有限公司(下簡稱“國美小貸”)提供資金,又多了一個資金來源。

  國美金融雖未披露國美小貸的經營數據,但從其融資租賃和商業保理放款量中,可以看到其消費金融業務的一面。

  國美金融科技(00628.HK)發佈的2018年中期報告顯示,2018年上半年應收貸款總額較2017年末增加了76.43%,不良貸款率爲2.24%。

  其中,2018年上半年,融資租賃業務貸款規模同比擴大了141%,報告中稱,是由於開展了“美易車”汽車售後回租和“國美租租”手機售後回租。不過,盈利情況卻不盡如人意,虧損規模也在擴大。

  在電商系消費金融市場,前有螞蟻金服、京東金融、蘇寧金融壓制,後有360分期等跨界入局追趕。雖然國美金融在汽車、手機等消費場景拓展,但從其2018年上半年業績上看,還在虧損中。那麼,在現在的格局中,國美金融就沒有機會了嗎?

  有業內人士認爲,在京東淘寶電商橫行的年代,門店只能作爲一個累贅。但是當下大流量電商的衝擊、盈利空間銳減的現狀,爲消費金融帶來了機會。在這種新零售的消費金融方式下,京東、蘇寧又紛紛在各地進行開展了直營加盟店。“當下國美在線下擁有1900多個門店,極有可能藉助消費金融這一賽道實現彎超”,一位消費金融從業人士稱。

  李萬賦認爲,首先零售電商平臺佈局消費金融,本身就有優勢,一是有場景和流量,所以獲客成本比較低,其次一般電商平臺都有較強的科技能力,能夠更快建立和優化自己的風控模型。另外,現在參與消費金融ABS的電商平臺也在增加,資產逐漸獲得市場認可,因此也逐漸具備資金成本的優勢。

  短期來看,零售電商的消費金融產品仍侷限在自有的生態圈裏,雖然大部分都在積極和外部場景、線下場景合作,但是競爭激烈,走出去仍有一定的難度。“從這個角度來說,未來零售電商的消費金融市場仍會以電商巨頭爲主,不管從流量場景、還是從科技、資金來看,其他較小的電商平臺都很難從第二梯隊進入第一梯隊”, 李萬賦說道。

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