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2018年銀行保險業成績單來了 全年新增貸款超15萬億

http://finance.sina.com   2019年01月12日 00:36   北京新浪網

  來源:券商中國

  2018年銀行保險業成績單來了!全年新增貸款超15萬億,監管這樣定調通道業務

圖片來源:攝圖網圖片來源:攝圖網

  1月11日,銀保監會召開“近期重點監管工作通氣會”,銀保監會相關負責人通報去年銀保監會有關工作和銀行保險業運行情況。

  先來看2018年銀行保險業的整體運行情況:

  1、銀行業貸款佔比上升

  據初步統計,2018年12月末,全年新增人民幣貸款15.7萬億元,貸款增速12.6%,較銀行業總資產增速高出近6個百分點;2018年前11個月,人民幣貸款增量佔社會融資規模增量的83.4%。

  2、銀行業加大不良覈銷力度

  2018年12月末,商業銀行不良貸款餘額2萬億元,不良貸款率1.89%;關注類貸款餘額3.4萬億元,關注類貸款率3.16%,較2016年高點下降了1個百分點;逾期90天以上貸款與不良貸款比例爲92.8%,較上年末下降6.9個百分點。

  2018年,商業銀行累計處置和核銷不良貸款總規模近2萬億元,其中,覈銷不良貸款9880億元,較上年多核銷2590億元。

  3、銀行體系流動性非常充裕

  商業銀行人民幣超額備付金率達2.64%,過去一般都是1.8%左右的水平,顯示出當前銀行體系流動性十分充裕,但也說明銀行將資金向實體經濟傳導仍不足。

  4、銀行同業負債繼續收縮

  同業負債同比下降9.1%,部分中小機構過度依賴短期批發性融資問題有所緩解。

  5、保險保費收入穩步增長

  初步統計,保險業總資產18萬億元,同比增長7.2%。2018年,原保險保費收入3.8萬億元,同比增長3.9%;賠款與給付支出1.2萬億元,同比增長9.8%。

圖片來源:攝圖網圖片來源:攝圖網

  新增貸款創新高背後的面面觀

  銀保監會新聞發言人肖遠企稱,去年銀行業增加對實體經濟的資金供給取得了顯著成效。12.6%的貸款增速相較於過去多年來說,都是比較高的。貸款增速與GDP+CPI增速,以及銀行總資產增速來比較,也都是相對比較高的。此外,全年15.7萬億的新增貸款規模,在過去多年中也是最高的。

  高速增長的貸款規模也更多流向小微企業,去年銀行業也因此完成了“兩增兩控”的目標。據肖遠企介紹,2018年小微企業貸款增速比貸款平均增速要高6個至7個百分點,小微企業貸款利率也明顯下降,去年10月、11月銀行業新發放的普惠型小微企業貸款平均利率在7%左右。其中,大行利率下降幅度更大,五大國有銀行和郵儲銀行在去年四季度發放的普惠型小微企業貸款利率與去年一季度相比下降了1.1個百分點。

  不過,儘管新增貸款規模和增速創新高,但細剖結構看卻不樂觀。“雖然總的新增貸款規模創新高,但貸款結構不盡理想,票據融資和居民部門貸款貢獻較多,而企業部門中長期貸款增速下降得較爲明顯,意味着經營類和投資類資金需求較弱。”北京一銀行業分析人士對券商中國記者表示。

  肖遠企還表示,爲了加大支持實體經濟的力度,去年銀行業在盤活存量資金方面也亮點頗多。例如,去年資產證券化發行規模近9000億,創歷史新高;市場化、法制化債轉股的簽約規模突破兩萬億,落地金額已達到6200億元。

  此外,去年銀保監會還在大力推動聯合授信,現已有450家企業參與了聯合授信。據肖遠企解釋,聯合授信的目的主要有兩方面:一方面是平衡過度授信企業的存量信貸資源,對於融資規模已經超過正常生產經營需求的部分進行壓縮。另一方面則要騰出新的信貸空間,讓銀行有更多的新空間進行對實體的融資。

  圖片來源:攝圖網

  沒有對通道業務“一刀切”

  肖遠企表示,交叉金融現在沒有統一的概念,過去兩年,監管部門主要是通過制度、通過規範影子銀行來治理交叉金融業務,監管部門對於通道業務等交叉金融業務的是有針對性的“精準打擊”,而不是採取一刀切的辦法進行強監管,重點整治以下兩類交叉金融業務:

  一是助推資金“脫實向虛”的金融業務,如對部分理財、同業、表外融資等進行規範監管。

  “但這並不是說所有理財、表外融資等業務都推高了融資成本,有的業務不存在這一特徵,或者有的特徵比較輕微。”肖遠企稱,例如,監管部門對銀行理財業務重點治理的是同業理財,去年同業理財規模下降較多;信託貸款也並不都是脫實向虛,監管部門主要針對通道類的信託貸款業務進行重點整頓。

  二是重點針對違法違規、擾亂市場秩序的通道業務進行整頓。對於部分在市場興風作浪的違法違規金融活動和金融機構進行嚴厲打擊。

  “過去兩年對於交叉金融業務的治理主要是集中在上述兩方面,監管部門對於不存在上述問題的交叉金融業務還是持支持態度,因爲它們利於實體經濟發展。”肖遠企稱。

  銀行理財業務也屬於交叉金融業務中的重要一種。目前,銀行理財子公司的設立進入快車道,銀保監會近日也陸續批籌建設銀行、中國銀行、農業銀行和交通銀行設立理財子公司。

  銀保監會創新部副主任廖媛媛表示,對於理財子公司的設立,銀保監會把握的原則是:積極穩妥推進,成熟一家、批准一家,引導資金逐步有序進入市場,維護市場的穩定。下一步,銀保監會也會抓緊開展理財子公司的配套制度建設,比如說理財子公司的淨資本、流動性管理等方面的一系列監管制度,及時完善監管規則體系,持續加強理財業務風險監測。

  互聯網聯合貸款管理辦法還需不斷完善

  近日,互聯網聯合貸款管理辦法再次成爲衆多中小銀行關注的焦點。1月10日有消息稱,浙江銀保監局下發《關於加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》。文件顯示,開展互聯網聯合貸款業務,轄內城商行、民營銀行法人原則上只能經營本行有分支機構的地域的客戶,轄內城商行分行原則上只能經營省內的客戶。

  近年來,城商行和民營銀行通過引入互聯網科技公司助貸或者與互聯網金融機構開展聯合貸款成爲“潮流”,但也積聚了一定的風險隱患。浙江銀保監局對記者回複稱,在日常監管中發現,部分銀行開展互聯網聯合貸款業務不夠審慎、合規。爲推進轄內城商行和民營銀行在業務創新的同時合規有序發展、加強互聯網聯合貸款風險防範,最近進行了風險提示,重申相關監管規定。 主要有以下三個方面:

  一是重申城商行“服務當地”的市場定位。引導轄內城商行和民營銀行堅持“立足當地、服務當地”,更好地服務當地經濟和中小企業。

  二是提示審慎開展異地互聯網聯合貸款業務。互聯網聯合貸款總體具有小額分散的特點,城商行、民營銀行開展異地互聯網聯合貸款業務與其自身的營銷、服務和風險防控能力不匹配,也不利於消費者權益保護。轄內城商行可以按照有利於風險管控和業務經營的原則,從戶籍地、居住地、經營地等多個維度,審慎制定適合本行的客戶政策邊界。

  三是重申核心風控能力不能外包。引導相關銀行在依法合規、風險可控的前提下開展相關業務。在創新的同時,要把握好創新、發展和風險管控的平衡,實現穩健、長期的發展。

  值得注意的是,浙江銀保監局此次只是對轄內的城商行、民營銀行與互聯網金融機構或互聯網科技機構開展聯合貸款業務進行風險提示,並非正式發佈監管辦法。實際上,目前銀保監會層面正在研究制定針對互聯網聯合貸款的管理辦法。

  肖遠企透露,銀保監會一直在研究針對互聯網聯合貸款的管理辦法,並開展廣泛調研,但管理辦法還需不斷完善和多聽取市場意見,“還需要繼續觀察”。

  去年12月召開的中央經濟工作會議提出,要推動城商行、農商行、農信社業務逐步迴歸本源,對此,肖遠企表示,這將是今年很重要的一項監管工作,監管部門將推動城商行、農商行、農信社更加聚焦商業銀行業務,其他配套業務也要圍繞商業銀行的中心和主業開展。

  來源:券商中國(ID:quanshangcn) 記者:孫璐璐

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