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央行等五部委發文 鼓勵互聯網金融服務三農工程

http://finance.sina.com   2019年02月11日 23:30   北京新浪網

  作者:雨晗 

  來源:互金通訊社

  互金通訊社訊 2月11日,人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部等五部委發佈《關於金融服務鄉村振興的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),據瞭解,《指導意見》共29條,明確了穩妥開展農民住房財產權抵押貸款業務,加大商業銀行對鄉村支持力度,充分發揮股權、債券、期貨、保險等金融市場功能,積極實施互聯網金融服務“三農”工程,建立健全多渠道資金供給體系,拓寬鄉村振興融資來源。

  互金通訊社瞭解到,《指導意見》提到以下10點重要內容:

  1、涉農銀行業金融機構在貧困地區要優先滿足精準扶貧信貸需求。新增金融資源要向深度貧困地區傾斜,深度貧困地區貸款增速力爭每年高於所在省(區、市)貸款平均增速,力爭每年深度貧困地區扶貧再貸款佔所在省(區、市)的比重高於上年同期水平。

  2、涉農銀行業金融機構涉農貸款餘額高於上年,農戶貸款和新型農業經營主體貸款保持較快增速。債券、股票等資本市場服務“三農”水平持續提升。農業保險險種持續增加,覆蓋面有效提升。

  3、鼓勵開發性、政策性金融機構在業務範圍內爲鄉村振興提供中長期信貸支持,國家開發銀行、農業發展銀行領任務。

  4、加大商業銀行對鄉村振興支持力度,中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行也分別領任務。強化農村中小金融機構支農主力軍作用,農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行要堅持服務縣域、支農支小的市場定位,保持縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定。

  5、積極拓寬農業農村抵質押物範圍。推動廠房和大型農機具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、動產質押、倉單和應收賬款質押、農業保單融資等信貸業務,積極穩妥開展林權抵押貸款,鼓勵企業和農戶通過融資租賃業務。

  6、涉農貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點(含)以內的,可不作爲銀行業金融機構內部考覈評價的扣分因素。

  7、加大多層次資本市場的支持力度。支持符合條件的涉農企業在主板、中小板、創業板以及新三板等上市和掛牌融資,規範發展區域性股權市場。加強再融資監管,規範涉農上市公司募集資金投向,避免資金“脫實向虛”。鼓勵中介機構適當降低針對涉農企業上市和再融資的中介費用。在門檻不降低的前提下,繼續對國家級貧困地區的企業首次公開募股(IPO)、新三板掛牌、公司債發行、併購重組開闢綠色通道。

  8、創新債券市場融資工具和產品。鼓勵地方政府發行一般債券,用於農村人居環境整治、高標準農田建設等領域。鼓勵商業銀行發行“三農”專項金融債券,募集資金用於支持符合條件的鄉村振興項目建設。

  9、加快推動農產品期貨品種開發上市,創新推出大宗畜產品、經濟作物等期貨交易,豐富農產品期貨品種。改進白糖、豆粕期權規則,加快推進並擇機推出玉米、棉花等期權合約。

  10、落實農業保險大災風險準備金制度,組建中國農業再保險公司,完善農業再保險體系。逐步擴大農業大災保險、完全成本保險和收入保險試點範圍。

  值得注意的是,在健全適合鄉村振興發展的金融服務組織體系方面,《指導意見》對政策性金融機構、商業銀行以及農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行等農村中小金融機構分別提出要求:

  農業發展銀行:要堅持農業政策性銀行職能定位,提高政治站位,在糧食安全、脫貧攻堅等重點領域和關鍵薄弱環節發揮主力和骨幹作用。

  中國農業銀行:要強化面向“三農”、服務城鄉的戰略定位,進一步改革完善“三農”金融事業部體制機制,確保縣域貸款增速持續高於全行平均水平,積極實施互聯網金融服務“三農”工程,着力提高農村金融服務覆蓋面和信貸滲透率。

  中國郵政儲蓄銀行:要發揮好網點網絡優勢、資金優勢和豐富的小額貸款專營經驗,堅持零售商業銀行的戰略定位,以小額貸款、零售金融服務爲抓手,突出做好鄉村振興領域中農戶、新型經營主體、中小企業、建檔立卡貧困戶等小微普惠領域的金融服務,完善“三農”金融事業部運行機制,加大對縣域地區的信貸投放,逐步提高縣域存貸比並保持在合理範圍內。

  股份制商業銀行和城市商業銀行要結合自身職能定位和業務優勢,突出重點支持領域,圍繞提升基礎金融服務覆蓋面、推動城鄉資金融通等鄉村振興的重要環節,積極創新金融產品和服務方式,打造綜合化特色化鄉村振興金融服務體系。

  另外,還要強化農村中小金融機構支農主力軍作用。農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行要堅持服務縣域、支農支小的市場定位,保持縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定。積極探索農村信用社省聯社改革路徑,理順農村信用社管理體制,明確並強化農村信用社的獨立法人地位,完善公司治理機制,保障股東權利,提高縣域農村金融機構經營的獨立性和規範化水平,淡化農村信用社省聯社在人事、財務、業務等方面的行政管理職能,突出專業化服務功能。村鎮銀行要強化支農支小戰略定力,向鄉鎮延伸服務觸角。縣域法人金融機構資金投放使用應以涉農業務爲主,不得片面追求高收益。要把防控涉農貸款風險放在更加重要的位置,提高風險管控能力。積極發揮小額貸款公司等其他機構服務鄉村振興的有益補充作用,探索新型農村合作金融發展的有效途徑,穩妥開展農民合作社內部信用合作試點。

  此外,《指導意見》明確了2020年,金融服務鄉村振興實現四大目標:

  一是金融精準扶貧力度不斷加大。2020年以前,鄉村振興的重點就是脫貧攻堅。涉農銀行業金融機構在貧困地區要優先滿足精準扶貧信貸需求。新增金融資源要向深度貧困地區傾斜,深度貧困地區貸款增速力爭每年高於所在省(區、市)貸款平均增速,力爭每年深度貧困地區扶貧再貸款佔所在省(區、市)的比重高於上年同期水平。

  二是金融支農資源不斷增加。涉農銀行業金融機構涉農貸款餘額高於上年,農戶貸款和新型農業經營主體貸款保持較快增速。債券、股票等資本市場服務“三農”水平持續提升。農業保險險種持續增加,覆蓋面有效提升。

  三是農村金融服務持續改善。基本實現鄉鎮金融機構網點全覆蓋,數字普惠金融在農村得到有效普及。農村支付服務環境持續改善,銀行卡助農取款服務實現可持續發展,移動支付等新興支付方式在農村地區得到普及應用。農村信用體系建設持續推進,農戶及新型農業經營主體的融資增信機制顯著改善。

  四是涉農金融機構公司治理和支農能力明顯提升。涉農金融機構差別化定價能力不斷增強,農村金融產品和服務創新加快推進,涉農貸款風險管理持續改進,確保涉農不良貸款水平穩定在可控範圍,縣域法人金融機構商業可持續性明顯改善,金融服務鄉村振興能力和水平持續提升。

  中長期目標,到2035年,基本建立多層次、廣覆蓋、可持續、適度競爭、有序創新、風險可控的現代農村金融體系,金融服務能力和水平顯著提升,農業農村發展的金融需求得到有效滿足;到2050年,現代農村金融組織體系、政策體系、產品體系全面建立,城鄉金融資源配置合理有序,城鄉金融服務均等化全面實現。

  《指導意見》提到,各涉農銀行業金融機構要單獨制定涉農信貸年度目標任務,並在經濟資本配置、內部資金轉移定價、費用安排等方面給予一定傾斜。完善涉農業務部門和縣域支行的差異化考覈機制,落實涉農信貸業務的薪酬激勵和盡職免責。適當下放信貸審批權限,推動分支機構尤其是縣域存貸比偏低的分支機構,加大涉農信貸投放。在商業可持續的基礎上簡化貸款審批流程,合理確定貸款的額度、利率和期限,鼓勵開展與農業生產經營週期相匹配的流動資金貸款和中長期貸款等業務。推動新技術在農村金融領域的應用推廣。

  同時,規範互聯網金融在農村地區的發展,積極運用大數據、區塊鏈等技術,提高涉農信貸風險的識別、監控、預警和處置水平。加強涉農信貸數據的積累和共享,通過客戶信息整合和篩選,創新農村經營主體信用評價模式,在有效做好風險防範的前提下,逐步提升發放信用貸款的比重。鼓勵金融機構開發針對農村電商的專屬貸款產品和小額支付結算功能,打通農村電商資金鍊條。

  互金通訊社注意到,針對鄉村振興過程中遇到的融資層面的問題,《指導意見》強調,應強化金融產品和服務方式創新,更好滿足鄉村振興多樣化融資需求。其中,要創新金融機構內部信貸管理機制。各涉農銀行業金融機構要單獨制定涉農信貸年度目標任務,並在經濟資本配置、內部資金轉移定價、費用安排等方面給予一定傾斜。

  要完善涉農業務部門和縣域支行的差異化考覈機制,落實涉農信貸業務的薪酬激勵和盡職免責。適當下放信貸審批權限,推動分支機構尤其是縣域存貸比偏低的分支機構,加大涉農信貸投放。在商業可持續的基礎上簡化貸款審批流程,合理確定貸款的額度、利率和期限,鼓勵開展與農業生產經營週期相匹配的流動資金貸款和中長期貸款等業務。

  在拓寬融資來源方面,《指導意見》明確指出,要加大多層次資本市場的支持力度。支持符合條件的涉農企業在主板、中小板、創業板以及新三板等上市和掛牌融資,規範發展區域性股權市場。加強再融資監管,規範涉農上市公司募集資金投向,避免資金“脫實向虛”。鼓勵中介機構適當降低針對涉農企業上市和再融資的中介費用。

  在門檻不降低的前提下,繼續對國家級貧困地區的企業首次公開募股(IPO)、新三板掛牌、公司債發行、併購重組開闢綠色通道。健全風險投資引導機制,積極引導風險資金投早投小,加大對初創期涉農企業的支持力度。鼓勵有條件的地區發起設立鄉村振興投資基金,推動農業產業整合和轉型升級。

  而在利用債券市場融資方面,鼓勵地方政府發行一般債券,用於農村人居環境整治、高標準農田建設等領域。支持地方政府根據鄉村振興項目資金需求,試點發行項目融資和收益自平衡的專項債券。鼓勵商業銀行發行“三農”專項金融債券,募集資金用於支持符合條件的鄉村振興項目建設。加大對非金融企業債務融資工具的宣傳力度,支持對優質涉農企業開闢註冊發行綠色通道,在滿足信息披露要求的前提下簡化註冊發行流程。

  根據《指導意見》,中長期目標,到2035年,基本建立多層次、廣覆蓋、可持續、適度競爭、有序創新、風險可控的現代農村金融體系,金融服務能力和水平顯著提升,農業農村發展的金融需求得到有效滿足;到2050年,現代農村金融組織體系、政策體系、產品體系全面建立,城鄉金融資源配置合理有序,城鄉金融服務均等化全面實現。

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