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江蘇建湖農商行去年11月末不良率升至4.81%

http://finance.sina.com   2019年02月12日 00:01   北京新浪網

  作者:李玉雯  

  來源:每日經濟新聞

  截至2018年11月末,建湖農商行的不良貸款率由2017年底的1.96%上升至4.81%,撥備覆蓋率則由2017年底的154.15%驟降至83.99%。地處經濟發達省份,江蘇建湖農商行爲何出現不良快速上升現象?

圖片來源:攝圖網圖片來源:攝圖網

  經濟發達的江蘇省也暴露出農商行資產質量惡化的情況。

  日前,江蘇建湖農村商業銀行(以下簡稱“建湖農商行”)披露的《2019年度同業存單發行計劃》顯示,截至2018年11月末,該行不良貸款率已由2017年底的1.96%升至4.81%,撥備覆蓋率則由2017年底的154.15%驟降至83.99%。

  針對不良貸款率上升,建湖農商行解釋稱,主要是受縣域經濟下行、借款人自身以及擔保圈、擔保鏈等方面的影響。

  撥備覆蓋率驟降至83.99%

  公開資料顯示,建湖農商行原名建湖縣農村信用合作聯社,2010年12月28日經批准更名爲江蘇建湖農村商業銀行股份有限公司。

  2018年11月末,建湖農商行總資產爲214.87億元,比年初增加9.52億元,增幅爲4.64%,主要是各項貸款比年初增長14.29億元,增幅達11.38%;總負債爲198.45億元,比年初增長8.74億元,增幅爲4.61%,主要是吸收存款的增長。吸收存款163.17億元,比年初增長12.82億元,增幅爲8.53%。2018年前11個月,建湖農商行實現營業收入9.32億元,實現淨利潤1.09億元。

  值得注意的是,截至2018年11月末,建湖農商行的不良貸款率由2017年底的1.96%上升至4.81%,撥備覆蓋率則由2017年底的154.15%驟降至83.99%。

  根據銀保監會於去年2月末印發的《關於調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》,明確將商業銀行撥備覆蓋率監管要求由150%調整到120%~150%。顯然,建湖農商行的撥備覆蓋率遠遠低於“紅線”。

  對於不良貸款率上升,建湖農商行解釋稱主要有以下三方面原因。一是受縣域經濟下行的影響。近年來,建湖縣域經濟增速持續放緩,財政收入、一般預算公共收入等縣域經濟主要指標連續下行。二是受借款人自身的影響。受縣域經濟結構影響,如該縣石油機械、節能燈、紡織等傳統支柱產業,由於轉型升級不到位,技術落後,導致競爭力下降,業務日漸萎縮。三是受擔保圈、擔保鏈的影響。從監管部門統計數據看,該縣共形成9個擔保圈,涉及貸款企業80家,涉及貸款金額36.68億元,不良貸款餘額16.10億元,不良貸款率達43.89%。其中,建湖農商行涉及全部9個擔保圈,涉及貸款企業60戶,涉及貸款金額13.75億元,不良貸款餘額3.45億元。

  建湖農商行表示,該行積極通過盤活、重組、訴訟、現金清收、覈銷、調整信貸結構、加大不良貸款責任追究和考覈、引進戰略投資等多種措施,全力清前堵後。2019年該行除壓降不良外,還將加大貸款損失準備金的計提力度,增提撥備,撥備覆蓋率確保達120%以上。

  逾期90天以上不良貸款真實入賬

  上述《2019年度同業存單發行計劃》顯示,建湖農商行按照規定將逾期90天以上不良貸款真實入賬,截至2018年11月末,該行不良貸款餘額6.72億元,比年初上升4.26億元。

  西南財經大學金融學院副院長羅榮華此前在接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示,受歷史包袱較重影響,一些中小銀行業務基礎薄弱,風險控制不嚴,且主要立足於當地經濟發展,造成貸款投放行業集中度較高,資產質量易受到當地經濟結構調整影響。特別地,受經濟轉型壓力影響,部分中小企業轉型及抗風險能力較弱,進而引發企業信用風險。中小銀行將逾期90天以上的貸款全部列爲不良貸款,會暴露之前未被劃入不良貸款的隱性風險。

  公開信息顯示,近年來,貴陽農商行、安徽廬江農商行、河南伊川農商行等多家中小銀行應監管要求將本金或利息逾期90天以上貸款計入不良貸款後,均出現不良率飆升的現象。

  近期,中誠信國際發佈對安徽桐城農商行二級資本債券的跟蹤評級報告,報告顯示,爲響應監管對不良貸款全面真實反映的要求,2018年5月及6月,該行先後將21.78億元逾期90天以上貸款調入不良貸款(含表外不良清收處置後剩餘的2.61億元,母公司口徑,下同),受此影響不良貸款大幅反彈。截至2018年末,該行的不良貸款餘額爲16.88億元,較年初增長12.66億元,不良貸款率爲12.25%,較年初大幅上升8.76個百分點,不良貸款撥備覆蓋率驟降至25.20%。

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