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從零開始講投資:理財産品收益率並非你想的那樣

http://finance.sina.com   2017年03月19日 16:08   每日經濟新聞

  開欄語

  近日,理財不二牛(微信號:buerniu5188)推出了一檔新欄目——從零開始講投資。

  真的是從零開始嗎?真的。我們之前做過“牛妹答疑”欄目,而“從零開始講投資”將是答疑解惑的升級版,我們會一點一滴地為您普及投資知識,消滅小白,放飛菜鳥,一起學習,一起進步。

  為什麼要講?我們由衷地覺得,每天報導的行業新聞實在是太多了,雖然作為專業財經記者團隊,這本是工作和使命,但與普通投資者基本上是脫節的。而每一天都有新的投資者加入,每一個人的知識儲備也都不同,我們真誠地希望為大家投資理財的自我學習和提高上,做一些微小的工作。

  我們將於每周二、周四在微信號理財不二牛推送發布,敬請關注。

  朋友們,看到理財産品宣傳單“理財預期收益率高至4.5%”、“理財預期收益破5啦”,有什麼想法呢?

  “比待在儲蓄卡裏賺得多”、“肯定比定投賺得快”、“至少是賺的”、“陷阱”……

  想法千萬種,不評價對錯。不過牛妹今天要敲黑板是,眼花繚亂的理財産品宣傳單上,唯一能抓住你的——“收益率”。

  前幾天,牛妹的小伙伴二狗發來消息:年化4.7%,投個5萬,一年2350,兩年就4700了!買!!

  驚嚇!二狗的年化收益算法:50000×4.7%=2350,完全錯誤!年化收益,可不是這麼算的啊!牛妹恍然發現,很多人居然還認為二狗的算法完全正確。不知道哪兒錯了?牛妹從零開始講。

  首先要跟小白科普的是,理財産品的收益往往會有一個特定的期限,這個跟年化收益密切相關;往往提到的年化收益,只是“預期收益率”,而並不是“實際收益率”。

  詢問了二狗的年化收益期限(91天)后,正確的算法應該是:50000× 4.7%÷365(平年)×91≈585.89(这只是預期年化)。

  也正因為有對預期年化收益的誤區,所以很多理財陷阱才有了機會。比如一些銷售人員在推薦理財産品的時候會有意地忽略“年化”二字,只是一味地強調收益率的數字。

  牛妹還發現,不少小白特別忠實的某理財通,對收益率的提法也是有很多種:參考年化、預期年化、近七日年化和業績基準(年化)等,索性這裏就一起科普了。

  預期年化收益率是指把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的,是一種理論收益率,並不是真正已取得的收益率。例如,日收益率是萬分之一,年化收益率就是3.65%(平年是365天)。因為年化收益率是變動的,所以年收益率不一定和年化收益率相同。

  某理財通上顯示的預期年化=參考年化=業績基準(年化)。不過通常來说,業績比較基準並不等同於理財産品預期收益率,與銀行傳統理財産品預期收益率是完全不同的概念。業績比較基準可以理解為該産品想要達到的目標,但最后能否達到,還要看基金公司和基金經理的實力。

  而七日年化收益率是指貨幣基金最近7日的平均收益水平,進行年化以后得出的數據。容易被“七日”兩字弄糊涂,糊里糊塗就拿結果除以7,其實我們在計算預期收益的時候,完全可以忽視“七日”兩字。假設,某貨幣基金現七日年化為2%,且假設該基金在今后一年的收益情況都維持前7日的水準不變,投入1萬元。一年后可以得到10000×2%=200元,每日收益為200÷365≈0.548元。

  需要注意的是,七日年化只能當作一個短期指標來看,通過它可以大概參考近期的盈利水平,但不能完全代表基金的實際年收益。

  说了那麼多,大家對收益率也有譜了吧?在選擇理財産品的時候,務必要先看清楚再下手。今天《從零開始講投資》第一天和大家見面,希望各位基友多多捧場;當然,下期更精彩,不要錯過!

 

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