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行長騙投資人30億 買銀行理財如何辨別飛單

http://finance.sina.com   2017年04月19日 16:59   北京新浪網

  來源:融360

  銀行行長推薦你買的理財産品,高收益還保本保息,你買不買? 

  近日,民生銀行 某支行行長被爆推薦的産品涉嫌僞造,導致逾150名投資者被套,涉案金額或高達30億!此消息一出,瞬間引爆了投資圈。

  逾150名投資人30億被套

  起投300萬,半年回報8.4%,還保本保息,該支行行長、副行長和理財經理都極力向目標客戶推薦了這款理財産品。其實,客戶購買的理財産品,更準確的應該说是購買的轉讓份額。

  根據銀行工作人員介紹,銀行一些客戶購買了定期理財産品后,因急需資金便以犧牲收益的條件轉讓理財産品,根據投資人展示的《中國民生銀行理財産品轉讓協議》能看到,轉讓標的“非凡資産管理保本第176期私銀款”,轉讓方為自然人。

  據了解,購買了這款理財産品的投資人大多是在民生銀行個人金融資産1000萬元以上的私人銀行客戶,單個投資人的投資金額高的有8千萬,少的也有近1千萬未兌付。這些投資人大多數常年在民生銀行投資理財的客戶,對銀行十分信任,許多還和該支行的行長是熟人關係。

  但就算這樣一款由支行行長推薦,加蓋銀行公章的理財産品,最后被曝涉嫌虛構。調查結果顯示,民生銀行從未發行過這款理財産品,銀行公章真實性尚未證實,高達30億的理財資金的去向也存在疑點。

  投資者該如何辨別真僞?

  民生銀行這次的事,其實就是融360小編總提的銀行飛單。近年來,銀行飛單事件頻頻發生,涉及金額往往較大,銀行或銀行員工違規銷售理財産品,給投資者埋下了巨大的投資風險。

  查詢理財産品編碼

  早在2014年銀監會的下發的39號文裏就明確指出,銀行發售普通個人客戶理財産品時,需要在宣傳銷售文本中公佈所售産品在“全國銀行業理財産品登記系統”的登記編碼,未登記的銀行理財産品一律不得銷售。

  像此次民生銀行支行銷售的産品,在民生銀行官網和中國理財網(www.china-wealth.cn)都未能查找到。融360理財分析師提醒大家,關於理財産品的真僞最好到中國理財網查找驗證一下。

  重視合同或協議

  購買理財産品需要簽訂書面購買合同或購買協議,融360理財分析師提醒投資者,購買前一定要仔細閲讀有關內容,不能因為是銀行出具的就輕易簽訂。

  雖然此次民生銀行的單看購買協議看不出太大問題,但現實中還有很多其他的飛單最后發現購買的是其他公司的理財産品,而非銀行自己發行的理財産 品。購買前一定要仔細閲讀,看清條款和推銷人員介紹和承諾的是否一致,投向是否合理,更不能再有向金賽銀那樣出現先付款后拿到合同的情況。

  “雙錄”不容忽視

  在今年的銀監會的《關於銀行業風險防控工作的指導意見》就明確指出,不得誤導客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財産品,還要落實“雙錄”來 治理飛單等問題。這裏“雙錄”就是錄音和錄像,融360理財分析師提醒大家購買銀行理財産品時還要看是否有這個“雙錄”。“雙錄”可用約束銀行的銷售行 為,在發生糾紛時也能提供可靠依據。

  民生銀行是否需要擔責?

  此次民生銀行一個支行涉嫌僞造理財産品,涉及金額就高達30億,民生銀行又是否需要擔責呢?這是很多人關心的問題。

  融360理財分析師指出,其實單從法律角度來講,如果民生做到了盡職盡責,應該是不用負責的,因為這是該支行員工的個人行為。但此次涉及金額較大,影響也很大,融360理財分析師認識,民生銀行出於其他因素考慮可能會主動承擔一部分責任,比如協助追回資金甚至墊付,不過如果代價過高也可能存在兌付困難問題。

  至於出現在協議中的公章真僞問題,融360理財分析師認為,雖然現在透露出的情況來看不能確定真僞,但是從實操來看,民生銀行這樣的銀行公章很可能是統一管理,一旦支行行長申請使用,虛構理財産品的事就會被發現,所以假公章的可能性較大。

  融360理財分析師指出,其實此類情況在銀行業絶不是個例,但存在並非一定合理,這裏面暗藏的風險很大,一旦暴露出來,一方面是投資人兌付可能有問題,另一方面對銀行而言也是極大的負面,甚至影響投資者信心和金融市場的穩定。

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