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家庭財富亞健康引發關注 財富結構亟待優化

http://finance.sina.com   2017年05月17日 18:15   新聞晨報

  晨報記者劉志飛(理財主筆)

  相比身體的亞健康,家庭財富的亞健康更不會被受到重視。不過,伴隨人們生活水平的提高,財富不斷積累,家庭財富的科學管理越來越受到重視。調查顯示,目前中國家庭財富健康狀況普遍處於亞健康狀態,財富結構亟待優化。

  家庭財富普遍亞健康

  記者近日獲悉,廣發銀行第二屆“家庭財富健康義診”近日在上海舉行。繼第一屆行內十三位管理個人資産超過3000億以上的私人銀行財富管理明星顧問線上綫下一起為超過2000名客戶提供財富健康義診后,此次健康義診依然採用線上綫下相結合的方式,覆蓋人群更廣,報告更加全面深入。

  據了解,目前國內此類服務只限於私人銀行範圍,僅高凈值客戶可享,普通大衆鮮有機會。去年5月,廣發銀行率先在推出業內首屆“家庭財富健康義診”活動,由行內的13位財富顧問,在綫免費為全國1000個家庭進行財富健康診斷,同時綫下通過活動為近1000名客戶進行一對一義診,在業內引起極大反響並獲得客戶好評。為此,廣發銀行發布了用于衡量中國家庭財富健康程度的財富健康參考指數,廣發銀行收集整理的數據顯示,2016年中國家庭財富健康參考指數為58.12,低於健康值(70),说明目前中國家庭財富健康狀況普遍處於亞健康狀態,財富結構亟待優化。

  “我們通過首屆‘財富義診’看到大部分中國家庭在投資時存在的困惑與問題,因此希望通過不懈努力使老百姓們樹立正確的資産配置觀念,逐步改善財富亞健康狀況,使每一個家庭的資産質量都有所提升。”廣發銀行財富管理與私人銀行中心副總經理張華说道。

  診斷之后給出配置建議

  記者在廣發銀行上海分行的“財富義診”活動現場看到,財富管理顧問帶一位客戶到專屬的診斷區坐下,詢問了關於家庭狀況與資産配置的十幾個問題,並將答案輸入家庭財富健康評價系統,很快便生成了一份完整的財富健康診斷報告。該報告對的家庭財富健康狀況進行了評分,並針對這位客戶的自身情況進行了詳細診斷。報告首先分析了這位客戶所處的家庭生命周期,並據此指出理財重點,緊接着提示出目前在家庭資産配置中不合理或存在高風險預警的部分,最后提供了具操作性的投資建議,為下一步調整各類金融資産配置提供參考。

  據悉,家庭財富健康體檢系統由廣發銀行的私人銀行投資顧問團隊研發而成,通過生命周期識別體系和資産配置健康評價體系對每個家庭進行綜合評判:一方面從人生階段、收入狀況、資産狀況、增值預期、風險能力和投資經驗六個維度對家庭主要成員所處的生命周期進行狀態識別; 另一方面對他們在四大類金融資産(理財産品與存款類、債券及信托類、股票類、保險類)的配置情況進行分析研究,然后通過科學的財富健康診斷模型計算出每個家庭的財富健康狀況評分,提供客觀、中立的財富診斷。

  廣發銀行第二屆“家庭財富健康義診”除上海站以外,還將在北京、廣州、深圳、濟南、長沙、武漢、瀋陽等共八個城市陸續舉行。

  [連結] 5月資産配置不悲觀

  晨報記者 劉志飛

  在金融監管升級的背景下,5月初市場信心極度受挫,一度造成股市、商品、債券三大市場齊跌的狀況。“但是我們認為目前不必過度悲觀。”挖財研究院在5月資産配置月報中表示,金融監管的目的在於除舊迎新,無論是持續推進改革后迎來曙光,還是市場矯枉過正、央行出台緩解措施,都值得我們耐心等待。

  挖財研究院投資總監李佳預計,央行會綜合考量金融監管對資本市場及經濟運行的影響,在特定條件下採取措施對沖緩解負面影響也不是沒有可能。

  李佳預計,未來中國貿易結構還將持續改善,金融監管的干擾仍會持續一段時間,但美國經濟近期無憂以及歐元區基本面持續向好將為中國出口提供支撐。

  而且,隨着市場對金融監管的預期的不斷調整與消化,市場底部正在逐步醞釀中,市場信心將慢慢恢復,資本市場將回歸基本面。李佳建議,在資産配置方面,目前保持資産配置不變,耐心觀望。

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