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多家銀行加強管控 平安信用卡涉房交易單月限額3萬

http://finance.sina.com   2017年10月12日 17:13   北京新浪網

  涉房交易刷平安銀行信用卡單月限額3萬

  多家銀行按監管要求加強相關管控,但正常消費用卡不受影響

  來源:南方都市報    作者:田姣 吳夢姍

  繼銀行首付貸被喊停、消費貸資金違規流入樓市遭“嚴打”后,信用卡也被盯緊。南都記者昨天查詢各家銀行官網發現,近期農業銀行和平安銀行對信用卡在房地産類商戶刷卡交易時設置了限額,農業銀行設置的單月限額為10萬元,而平安銀行更為嚴格,單月人民幣交易金額不可超過3萬元。

  此外,交通銀行早在今年4月就發布公告,對信用卡在房産類商戶設定了限額風險管控措施。另據南都記者了解,雖然目前大多數銀行尚未發布公告,但實際已對房地産類交易進行了管控。

  走訪

  平安對信用卡涉房交易限額最嚴

  銀行對消費貸違規流入樓市的管控正在加強。最近平安銀行信用卡中心發布公告稱,為滿足監管要求,將對境內房地産類商戶的交易進行風險管控,除了單月有限額外,全年(自然年)累計不可超過10萬元。而此前,平安銀行針對房地産類交易單日限額10萬元。

  平安銀行不是第一家對房地産類交易進行限額管控的銀行。南都記者梳理髮現,今年8月農業銀行亦發布公告對房地産類、證券類商戶交易進行限額管理。此外,早在今年4月交通銀行也發布加強對房産類交易的管控公告。

  從額度上限來看,對信用卡涉房交易限額管控最為嚴格的是平安銀行,無論單月還是全年的交易金額都遠低於已經發布公告的農業銀行。此外,平安銀行還強調,境外不可進行房地産類交易。

  而農業銀行對單日/單月/全年的限額相對寬鬆,其中,信用卡在房地産類商戶的日累計交易金額不得超過5萬元,月度和季度累計交易金額均不得超過10萬元,年累計交易金額不得超過20萬元。同時,此類交易不得辦理消費分期、賬單分期。

  盡管交行較早加強了對房産類交易的管控,不過公告中僅表明“設定了單筆/每日/每月的限額風險管控措施”,但未公告明確限額標準。對此,南都記者致電交通銀行太平洋信用卡中心時,電話客服表示,該行規定一個賬單周期內最高限額為3萬元,按照一年12個賬單周期計算,即全年最高限額為36萬。

  “此次公告是重申了我們一貫的要求,交行一直以來都明確信用卡應用於消費途徑,且對房地産類交易設有限額,同時在房地産類商戶交 易 不 能辦理分期,也沒有消費積分”,前述交行客服人員表示。

  背景

  大多數銀行對涉房交易均有管控

  對信用卡涉房交易進行限額管控,也是銀行對消費貸收緊政策的延續。近兩個月以來,北京、深圳、南京、廣州等地相繼出手規範消費貸,其中,信用卡透支的資金繞道用於支付首付以及住房消費也成為重點打擊的對象。

  事實上,在嚴查消費貸之前,中國銀監會辦公廳在今年年初向各家商業銀行下發的《關於加強信用卡預借現金業務風險管理的通知》中就提到,部分商業銀行金融機構信用卡預借現金業務出現授信額度過高、違規降低利率、違規套用消費貸款利率、信用卡貸款違規用於非消費領域等問題。

  部分聲音認為此次銀行限額涉房交易是補漏地産類商戶消費,中原地産首席分析師張大偉表示,信用卡可以在房地産類商戶消費本來就是個漏洞,現在的補漏也體現了政策逐漸收緊。

  對此,廣東某國有行信用卡部負責人昨天向南都記者表達了不同的看法,“這並非銀行新規,實際上商業銀行此前一直對信用卡在房地産類商戶有限額要求,但以前沒有單獨對外公告,常常隱藏在各類産品的合同中,比如说信用卡賬單分期的合同條款中,就有表述房地産類等多個類別的交易不可進行分期。”

  廣州某大型房地産中介負責人也向南都記者表示,信用卡在房地産類交易一直以來都不允許分期還款,要求一次性付清,目前尚未有客戶因信用卡限額而交易失敗的情況出現。

  多家銀行信用卡中心相關人士昨天在接受南都記者採訪時也表示,雖然目前暫時未出台相關公告,但對房地産類商戶的交易有管控。某股份制銀行廣州信用卡風控部負責人就向南都記者表示,如果客戶在房地産類商戶交易單筆超過5萬元,客服會聯繫核實信息,現在監管嚴格,一般5萬元以上就不會通過。

  影響

  會不會“誤傷”租房者受關注

  值得一提的是,房地産類交易中是否包括支付房租,是否會“誤傷”租房者成為部分消費者的疑慮。對此,交行客服人員、前述廣東某國有行信用卡部負責人均向南都記者表示,需要看交易商戶的類別碼才能具體判斷是否會受到影響。

  “房租支出是消費行為,而購房交易則是投資行為,兩種交易性質不同,從這個角度來说信用卡資金不得用於投資,但消費是在允許範圍內,交租應該不受影響,但仍要看具體的交易商戶類別碼”,前述廣東某國有行信用卡部負責人進一步表示。

  華南某大型股份制銀行信用卡中心人士向南都記者表示,如客戶繳納房租或房地産中介費用時,收款商戶在銀聯登記的機具類型是房地産類,那此商戶也在銀行的管控範圍內,這也是為了保障客戶日常消費刷卡的需求,而銀行設置的單月限額基本不會影響到客戶的正常用卡。

  隨着管控升級,未來各家商業銀行是否會進一步降低信用卡涉房交易限額?對此,前述廣東某國有行信用卡部負責人認為可能性較小,原因在於本身信用卡涉房交易限額已經較低,同時不支持賬單分期,對於購房者來说刷信用卡付首付,短期還款壓力較大,並不實用;更需要防範的可能是信用卡大額套現,改變資金真實用途,銀行會在這方面進一步加強管控。

  上述股份行廣州信用卡風控部負責人也表示,信用卡只能用於消費性支出,禁止流入樓市,銀行對刷卡PO S機代碼都有管控。另外,現在信用卡刷卡都要收取千分之六的手續費,上不封頂,在這種情況下一般商戶都不願意承擔,需由客戶承擔這部分費用。

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