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理財半年報解讀:市場治理成效明顯 理財平台建設提速

http://finance.sina.com   2017年10月12日 19:34   北京新浪網

  原標題:市場治理成效明顯 理財平台建設提速 中國銀行業理財市場2017年半年報解讀

  來源:金融時報-中國金融新聞網 

  作者:郭田勇

  《中國銀行業理財市場半年報(2017)》,從銀行理財産品的産品端和資産端出發,全面分析了理財産品的發行、存續、投資資産、收益等情況,展現了今年上半年我國銀行業理財市場的全貌,對銀行業理財市場的運行特點進行了詳細的分析和總結。從這份半年報中也可以看到,中國銀行業理財市場在2017年上半年運行總體平穩,各項指標基本保持穩定且呈現緩中有升、穩中有進的新特點,市場治理初見成效。

  一是銀行理財業務持續增長但增速放緩。

  截至今年6月底,全國共有555家銀行業金融機構有存續的理財産品8.58萬隻,存續余額28.38萬億元,銀行理財産品余額的增速較去年同期下降35個百分點,同比增長了8%,日均存續余額30.15萬億元,較去年上半年增長5.01萬億元;但較2017年初減少0.67萬億元,較4月末減少1.9萬億元。

  二是新發行的銀行理財産品以中低風險等級為主。

  風險等級為中低及以下的理財産品募集資金總量為68.14萬億元,占全市場募集資金總量的八成以上,而理財資金投向債券、現金及銀行存款、同業存單等低風險、高流動性的資産占投資余額的七成,風險完全可控。

  三是同業理財余額和占比實現“雙降”,一般個人類産品占比近半,銀行理財産品結構持續優化。

  半年報按投資者類型對銀行理財産品進行了分類,數據分析顯示銀行理財産品結構持續優化。截至今年上半年,一般個人類産品規模最大,占比接近一半,比去年底增加6.85個百分點。關注度較高的“同業理財”,在上半年實現 “雙降”:産品余額較年初減少2萬億元,下降了31%,連續5個月出現環比下降;存續金額的占比較年初下降7個百分點。理財資金在金融系統內部空轉明顯減少。

  另外,開放式理財産品上半年累計募集資金60.26萬億元,同比增長0.69%,而封閉式理財産品募集資金23.17萬億元,同比減少3.98%,這说明銀行在逐步推進打破“剛兌”,優化産品結構。

  四是銀行理財積極支持實體經濟,約21萬億元銀行理財資金投向實體經濟領域。

  銀行理財産品通過合理配置各類資産,直接或間接地進入實體經濟,有力地支持了經濟發展,極大地促進了供給側結構性改革。今年上半年,累計20.93萬億元的理財資金通過配置債券、權益類投資等方式投向了實體經濟,占理財資金投資各類資産余額的73.42%,首次超過了70%,增幅為6.51%。同時,為響應國家供給側結構性改革的要求,壓縮産能過剩行業的信用債余額,僅煤炭開採和相關製造業的信用債余額較年初下降了6.13個百分點,另外增加了小微和“三農”債券。

  五是銀行理財踐行普惠金融,上半年為投資者實現收益5672億元。

  銀行理財積極踐行普惠金融理念,正日益成為廣大投資者資産保值增值的重要手段,成為各類型投資者參與資本市場、分享經濟增長成果的重要渠道,成為廣大老百姓增加財産性收入的重要途徑。2017年上半年,銀行理財産品累計兌付客戶收益5672億元,較去年上半年增長948.2億元,增幅達20.07%;已終止的封閉式理財産品收益率呈現出上升趨勢,從年初的平均3.5%左右上升至平均4.0%左右。

  銀行業理財中心加快“三大平台”建設,助力銀行理財市場健康發展。

  銀行業理財中心是經銀監會、財政部批准設立的中立性理財市場服務機構,承擔全國銀行業理財市場信息集中登記、披露和第三方資産托管等業務。今年上半年,銀行業理財中心全面建設監測監管平台——“全國銀行業理財登記系統”。截至今年6月末,共有747家銀行與理財登記系統聯網,較2016年末增加62家。完善了理財從業人員信息登記,開發了理財登記質量監測系統,全面啟動了理財投資者信息登記和系統直聯工作。

  為提高登記質量,銀行業理財中心在上半年發布了《關於進一步規範銀行理財産品穿透登記工作的通知》,要求銀行在理財登記系統中真實、準確、完整、及時地登記底層基礎資産和負債信息,從基礎數據層面保證了半年報的全面性、客觀性和權威性。

  同時,中介服務平台建設得到不斷推進。銀行業理財中心是由銀監會批准設立的第三方托管機構,根據國內托管業務實踐和國際經驗,打造了高效的核算、清算、投資監督一體化的“3W”托管系統,實現理財托管業務全部線上處理、風險自動監控、客戶自助服務、清算快捷安全,做到數據不落地、服務無隔離;為各類機構開展理財業務相關培訓,推進銀行業理財風險動態監測系統建設,完善銀行理財綜合能力評價方案,對銀行2016年的理財綜合能力進行了評價。

  再次,完善了投資者權益保護平台——中國理財網。中國理財網是經銀監會同意的全國銀行業理財産品信息集中披露的門戶網站,是全國唯一可查詢驗證所有理財産品是否合規的網站。投資者可根據個人偏好篩選理財産品,查詢商業銀行出售理財産品的登記編碼。今年網站內容繼續豐富、用戶體驗進一步優化,上半年進行了6次功能性升級,廣大投資者可以通過中國理財網隨時查看預售、在售、存續的一般個人類理財産品信息併進行産品對比,也可輸入完整精確的産品登記編碼或産品名稱查詢其他類型的理財産品,有效防範“虛假理財”和“飛單”。

  (作者系中央財經大學中國銀行業研究中心主任)

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