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是時候正視法定數字貨幣了!它長什麼樣?

http://finance.sina.com   2017年11月14日 15:59   第一財經日報

  是時候正視法定數字貨幣了!它長什麼樣?

  宋易康

  [全球約27億成年人無法接觸到基礎的銀行服務,因此,銀行客戶數增長以及這些國家經濟發展受到約束。法定數字貨幣有望改變這一現狀。]

  繼9月中國掀起針對比特幣交易和首次代幣發行(ICO)的監管風暴后,俄羅斯近期也對比特幣“放狠話”。不過,比特幣卻逆勢再創歷史新高,不但收覆上月失地,還一度升破了7000美元。

  當以比特幣為代表的私人數字貨幣在日本等一些國家已經可以在百貨商店任意購買商品時,談私人數字貨幣對原有法定貨幣體系構成衝擊已經不是空穴來風。“是時候正視數字貨幣了。”國際貨幣基金組織(IMF)總裁拉加德在華盛頓參加IMF和世界銀行秋季年會時稱,現在世界各國央行和監管機構需認真對待數字貨幣。

  面對比特幣等私人數字貨幣可能造成的風險及挑戰,最好的辦法似乎並不是圍追堵截。會不會有更便捷、安全、高效的方式取而代之?目前,主要國家的中央銀行開始意識到,唯有發行中央銀行的數字貨幣,才能從根本上有效保障法定貨幣的市場地位。

  “‘取法乎上,僅得其中;取法乎中,僅得其下’,法定數字貨幣的發展不但需要迎頭趕上私人數字貨幣,並且需要超越現有的電子支付工具,無論是私人數字貨幣還是電子貨幣。”10月12日,央行數字貨幣研究所所長姚前在2017年國際電聯法定數字貨幣焦點組(ITU-TFG-DFC)第一次法定數字貨幣標準化研討會暨第一次焦點組工作會議上指出。

  只是紙幣數字版?沒那麼簡單

  “法定數字貨幣在電子商務、零售付款及個人與個人之間的轉賬領域,都能扮演非常重要的角色,而央行在這方面也能夠發揮更大指導性的作用。”在上述大會上,國際電信聯盟標準化局電信標準化部門主管BilelJamoussi稱。

  BilelJamoussi在接受第一財經記者專訪時樂觀地表示,或許2~3年,便可以看到法定數字貨幣産品推出。

  何為法定數字貨幣(DFC)?姚前暢想了法定數字貨幣的四個維度。他指出,首先,法定數字貨幣在價值上是信用貨幣,其次技術上看是加密貨幣,再次實現上是算法貨幣,最后應用場景上則是智能貨幣。

  雖然當下比特幣火爆,但姚前認為其價值來源目前來看以投機因素居多,無價值錨定。“盛名之下其實難副”,比特幣難以成為真正貨幣。“在現代日益複雜的信用經濟,若以比特幣為貨幣,無疑是場災難。”姚前並表示,這僅代表個人的學術觀點,不代表所在機構意見。

  法定數字貨幣與比特幣相比則完全不同。姚前表示,法定數字貨幣是以國家信用為價值支撐,有價值錨定,能夠有效發揮貨幣功能,且法定數字貨幣有信用創造功能,從而對經濟有實質作用,這些是私人數字貨幣無法比擬的優勢。此外,法定數字貨幣還具有穩定貨幣價值的功能。

  對於法定數字貨幣的形態,美國eCurrency公司創始人兼CEOJonathanDharmapalan認為,首先它是一個法定貨幣,像現在的紙幣和硬幣一樣,另外它是由中央銀行發行的,以國家信用來背書,同時也是一個“可互操作”的工具,可以實現快速的結算。同時法定數字貨幣也有着無與倫比的系統穩定性,能有效防止僞造。

  JonathanDharmapalan指出,與原有紙幣具有熒光圖案、水印、安全綫和政府簽名一樣,數字貨幣一樣可以通過5層安全架構來創建,最終獲得安全可行的方案。

  在埃及國家電信管理局經濟事務主管AhmedSaid看來,數字貨幣具有更強的普惠性是其一大優勢。他指出,根據相關數據統計,全球約27億成年人無法接觸到基礎的銀行服務,由於缺少接入銀行的渠道,銀行客戶數增長以及這些國家經濟的發展受到約束。法定數字貨幣則有望改變這一現狀。

  開啟智能貨幣時代為時尚早

  法定數字貨幣,除了有國家主權信用作為背書,電子化與網絡化的特性使其具有普惠與節省成本等特點外,更重要的是,法定數字貨幣不僅是簡單地將貨幣進行數字化和網絡化,而是可以讓貨幣變得更加智能化,與信用卡、銀行儲蓄卡、電子支付等傳統電子支付工具相比,法定數字貨幣將會呈現出全新的更好的品質。

  “法定數字貨幣是不會休息的貨幣。”中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛舉例稱,未來銀行定向貸款的用途都可追溯,錢包不一定基於銀行賬戶,比如錢放在電錶裏,到了余額不足就自動充值。或者開着車路過一個收費站,GPS定位后,通過智能合約直接扣錢等應用可以實現。狄剛指出,由於智能化的貨幣屬於功能貨幣,是現有電子支付工具的升級,這種升級一定非常具有競爭力。

  不過,狄剛並不認為短期內會開放法定數字貨幣的編程功能。他表示,法定數字貨幣畢竟是一國貨幣,現有對貨幣的定義是不能編程的。將來貨幣如果能編程,甚至能夠智能化控制,如何嚴格管理智能貨幣將成為一個比較大的話題。

  如果你的數字貨幣錢包出現系統錯誤怎麼辦?被黑客襲擊了怎麼辦?法定數字貨幣同樣面臨恐怖分子洗錢風險。多位參會專家認為,相同的原理在法定數字貨幣身上也會發生。

  對法定數字貨幣而言,主要面臨來自四方面的典型威脅。國際電信聯盟SG17主席HuengYoulYoum表示,首先是用來存儲數字貨幣的錢包存在技術缺陷;其次實體認證中使用的弱存證問題;第三是數字貨幣底層開原始碼的存證;第四是數字貨幣中密碼算法的長期弱點。

  矩陣元CEO孫立林表示,如果出現了真正的智能貨幣,當然這個智能已經不停留在今天所謂的智能合約這樣一個很簡單的概念上,那麼智能貨幣還將面臨監管和隱私的矛盾、集中和分佈的矛盾、賬本和數據的矛盾。

  美國財政部恐怖融資和金融犯罪辦公室戰略政策高級顧問AnneWallwork表示,各國政府都要考慮到法定數字貨幣的風險,企業範圍也包括要解決洗錢及恐怖主義融資的問題,這就意味着我們需要運用到這個領域一些相關的國際標準。

  他指出,這些標準包括反洗錢、反恐怖融資的標準,這些標準是通過金融行動特別工作組(FinancialActionTaskForce,FATF)來制定的。目前有40個相關推薦,一些已經變成了監管的條例,它們也將會被應用到法定數字貨幣的監管領域。

  此外,國際數字貨幣的安全ISOTC68SC2WG13AdHocGroup4召集人EdwardM.Scheidt指出,需要建立一些針對貨幣僞造和貨幣欺詐的對策,把安全作為標準的一部分,通過這些安全的標準來最終搭建一個安全的框架。

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