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雙十一的金融:電商攜消費金融狂歡 貨基買單受衝擊

http://finance.sina.com   2017年11月14日 16:12   21世紀經濟報導

  本報記者 龐華瑋 廣州報導

  導讀

  當“雙十一”電商攜手消費金融機構狂歡,余額寶為首的貨幣基金規模或短期內受衝擊,為消費金融的這場狂歡買單。

  “雙十一”天貓破交易額單日全球零售紀錄,達到1682.69億元人民幣。

  21世紀經濟報導記者摸底了解到,在“雙十一”電商大豐收的同時,消費金融也在積極參與這場狂歡。

  但也有業內人士指,余額寶為首的貨幣基金或許短期內受衝擊,為“雙十一”的這場狂歡買單。

  消費金融狂歡

  第九個“雙十一”結束,電商集體狂歡似乎告一段落。不過金融類業務針對“雙十一”的數據披露方興未艾,而且對於后續業務結構調整已經開始起步。

  螞蟻金服方面相關人士告訴21世紀經濟報導記者,雙11當日支付寶的支付總筆數為14.8億筆,由12家保險公司提供的消費保險全天出單量達到8.6億單,當日投保峰值達23萬筆/秒,三個數字都創下新紀錄。

  天貓今年“雙十一”消費金融的一大特色是消費保險的長足發展。伴隨着今年雙11每秒最高數十萬的訂單的生成,消費保險也創下單日出單8.6億單的世界紀錄,平均每分鐘生成近60萬份保單,秒均近1萬單,峰值數據更是達到了23萬筆/秒。

  螞蟻金服保險事業群總裁尹銘稱,未來消費保險會不分線上綫下,一切能促進消費達成並解決消費后顧之憂的,都能成為消費保險。隨着新零售的發展,尹銘認為,未來消費保險的種類還將不斷增長,促進中國消費方式的升級。

  除了天貓,京東的消費金融同樣出色,隨着“11.11”購物節落下帷幕,京東金融交出了一份亮眼成績單。11月11日0點到1點,白條支付交易額同比增長450%,7個小時白條支付交易額超去年11月11日全天;11月11日0點到12點,京東支付訂單同比增長350%,支付峰值是去年同期的5倍。

  京東金融旗下支付、消費金融、保險等多條業務綫全面參戰“11.11”,採取支付立減、免單,白條提額、分期免息,消費類保險保障服務,鉑金會員返現特權等等多種方式。

  京東相關負責人公開表示,“11.11”期間,京東金融聯合品牌商共為用戶節省5億元,其中,白條用戶通過分期免息節省了3億元,京東支付累計立減1億元。同時,白條用戶平均提額幅度更是達到2800元。

  而與電商平台自家建立的消費金融形成對峙的主要是銀行的信用卡。

  今年,京東金融首度發布了“11.11”金融榜單,揭示了“11.11”期間用戶在支付、消費信貸等領域的消費偏好。榜單顯示,“11.11”期間,招商銀行的信用卡最受京東用戶歡迎,其后四家銀行依次為建設銀行、交通銀行、中信銀行、工商銀行。白條成為越來越多消費者喜歡的支付方式。

  持牌的消費金融公司也紛紛在“雙十一”摻一腳。以招聯金融為例,其針對“雙十一”,在10月26日至11月20日,提高了消費貸款的額度,其提供的消費金融是:臨時額度+固定額度+購物額度提350%。

  11月14日,中國人民大學重慶金融研究院高級研究員董希淼接受記者採訪時表示,今年“雙十一”的消費信貸出現了大幅增長,而消費信貸對消費促進作用明顯,消費信貸每增加1元, 將拉動消費增長2.68元。

  短期內貨幣基金受衝擊

  當“雙十一”電商攜手消費金融機構狂歡,余額寶為首的貨幣基金規模或短期內受衝擊,為消費金融的這場狂歡買單。

  多家基金公司人士表示,基金業沒什麼雙11,也沒有什麼推動“雙十一”銷售的措施,“我們的基金申購費已經打了1折了,很多C類收費本來就不收申購贖回費,總不至於打折賣基金吧。”一位大型基金公司的人士表示。

  基金不但沒能從“雙十一”獲利,甚至可能部分貨幣基金,由於變現能力較強,被贖回用於支付“雙十一”的購買。

  以余額寶為例,由於“雙十一”在電商平台的購物,許多人用余額寶支付,或對余額寶規模帶來衝擊。“這個時點沒歷史數據考證,不過正常邏輯來看,余額寶規模會受些影響,但這是短期衝擊。”一位基金公司固收部負責人向記者表示。

  董希淼也認為,短期內以余額寶為首的電商平台上的貨幣基金可能規模會有所下降。

  目前天弘余額寶方面沒有“雙十一”的最新規模數據。10月26日,天弘基金披露天弘余額寶2017年第三季度報告,截至三季度末,余額寶規模為15595.95億元,雖然和二季度末14318.05億元規模相比,季度增幅為8.93%,但有報導指,較8月14日第二次額度調整措施實施時的規模15670.03億元,出現了75億元規模的少見下滑。

  最新數據顯示,余額寶一直佔據國內最大的貨幣基金寶座,僅從今年以來三個季度的數據來看,一、二、三季度的余額寶的份額分別是1.14萬億份,1.43萬億份,1.56萬億份。余額寶今年前三個季度都保持了增長,但是增速明顯放慢,三季度的增速9%,較二季度的25%,增速下降了14%。

  與此同時,11月14日,余額寶的七日年化收益率降至3.88%。有業內人士指,隨着收益下降,可能會出現一些理財屬性較強的高凈值客戶降低余額寶的投資額。

  事實上,以余額寶為代表的貨幣基金,支撐起了公募基金規模的半邊天。9月份,貨幣基金規模以0.2%的增速達到了歷史新高的6.31萬億元大關。不過,業內認為,貨幣基金的增長勢頭未必可持續。

  9月份,貨幣基金規模在公募基金中占比過半,達到56.64%。較8月比例略下降了0.3%。

  今年貨幣基金井噴,除了1月份慣例出現大額贖回,規模下降之外,貨幣基金從1月底的3.61萬億元,逐月上升至9月底的6.31萬億元,增加了2.70萬億元,增幅高達75%。但增速明顯減緩,9月份的增速更是下降至0.2%。

  記者採訪的業內人士認為,余額寶等為代表的貨幣基金規模受“雙十一”的衝擊只是短期現象,但9月流動性新規正式發布以及10月實施,貨幣基金申報的步伐較7、8月份明顯下滑。而從獲批情況來看,9月至今未有新的貨基獲得批文。一位基金公司機構業務部負責人指出,未來貨幣基金的增速、規模、收益都可能下降。

  年底又到基金公司沖規模的時候,以往貨幣基金是其利器,不過,今年一位基金公司高層人士向記者表示,今年貨幣基金不會再為沖規模而找機構資金幫忙。

  (編輯:李新江)

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