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家庭資産如何配置合理?根據標準普爾法分類處理

http://finance.sina.com   2018年01月22日 17:53   北京新浪網

  原標題:家庭資産如何配置合理?標準普爾法教你輕鬆看懂!

  來源:嘉豐瑞德

  一個家庭,或多或少都會有一定基礎的存款。隨着當前一個經濟環境的趨好,大衆理財意識的逐漸加強,人們小到10萬,多到千萬,都會尋找適合的理財方式來使自己的闲錢增值。

  從標準普爾家庭資産象限圖來看,一個家庭資産,假使有100萬,那麼這100萬都分別有哪些作用?

  要花的錢(應急准備金)

  在理財的時候,我們常常能聽到理財師说,理財前需要預留一筆應急准備金。這就是在100萬資産中,你要花的錢,占總資産10%,是一種短期消費,主要是未來3-6個月的生活費用。

  另外,這筆錢還可在家庭遭遇突發事件急需用錢時拿出來應急。那麼這筆錢該如何配置呢?嘉豐瑞德理財師表示,可將這筆闲錢以貨幣基金或銀行活期存款的方式持有,兩者都是隨時可取的,並且以貨幣基金的方式持有還會比活期存款利息稍高,並能每日見到收益到賬。

  保命的錢(生活保障類)

  理財除了在用闲置資金賺取收益,更多的還是在理生活。家庭資産逐漸有了更多的富裕,生活也更加輕鬆后,大家都開始注重自身的健康。

  比如在某個單位工作了幾十年,繳了多年的五險一金,在退休后,活得越久,賺的錢就越多。所以,身體健康也是很多人注重的一個點。

  嘉豐瑞德理財師表示,一個家庭資産100萬,起碼有20%的資金應該用於生活保障的消費。比如在五險一金的基礎之上,再為家人配置一些額外的商業保險,如重疾險、壽險、意外險等。若是在生活中偶遇一些突發狀況,可以適當的減輕家庭資産負擔。

  生錢的錢(資産配置投資類)

  將家庭基本保障類的資金除開,剩下的錢也不能全部用於投資自己偏好的産品。金融市場投資中時常會聽到一句“別將鷄蛋放在同一個籃子裏”的話,那麼我們那100萬中剩餘的資産也應該分做兩部分去投資。

  嘉豐瑞德理財師表示,剩餘70%的資産可分做兩部分,一部分占30%。總體看來就是市場中常说的“4321”投資法則。這30%錢以收益為重點,可嘗試配置一些股票、P2P理財、基金、房産等。

  理財師還表示,投資並不等於理財,投資相較於理財來说,收益較豐厚,同樣風險也偏高。

  保本升值的錢(穩健型理財類)

  家庭理財不同於個人理財,所要考慮到的方面更多,正因為考慮得越多,所以在投資理財上面,就會受到限制。現在很多人理財,並非是幻想通過理財理出“一套房子”或者“一夜暴富”等,更多的是希望財富得到穩健增值。

  根據標準普爾象限圖來看,家庭資産中保本升值的錢占總資産的40%,這部分資産主要可配置一些穩健型的理財産品,如銀行理財、信托、諾亞方舟NPA投資計劃、國債等。

  另外還可考慮通過這筆錢來為自己將來養老、為孩子教育經費做准備。比如有的家庭每月結余資金豐厚,會固定抽出一筆資金以基金定投的方式為養老金、教育金做准備。

  總之,這40%更多的是在保障本金安全的情況下,讓家庭資産穩健增值。

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