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個別銀行醞釀信用卡違約金漲價 春節刷卡需量力而行

http://finance.sina.com   2018年02月12日 15:16   北京新浪網

  來源:證券日報

  本報記者:毛宇舟 

  臨近春節,人們的購物需求猛增,不少人還趁着假期出國遊玩,信用卡的使用頻率大大增加。而從去年1月1日起,信用卡新規開始執行,滯納金改為了“違約金”,一次性計算和收取。

  新規執行一年,《證券日報》記者發現,近日有部分銀行宣佈,違約金漲價了。

  根據某股份制銀行公告,3月1日起,違約金將按客戶每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取;如客戶連續2個月(含)以上未按時還清每期賬單最低還款額,則按客戶賬單最低還款額未還清部分6%收取違約金,而此前收取標準全部為5%。此外,個人單幣卡違約金最低收費也從20元漲到了30元。

  違約金漲價

  2016年年底發布的信用卡新規,取消了信用卡滯納金,改為“對於持卡人違約逾期未還款的行為,發卡機構應與持卡人通過協議約定是否收取違約金,以及相關收取方式和標準。”

  按照以往的收費標準,一旦持卡人沒有還夠最低還款額,就需要承擔高額的逾期費用,並且計費方式都是按月計複利。近年來,信用卡滯納金利滾利引發爭議也是屢見不鮮,新規定實施后,違約金將一次性收取,不會再計複利息。

  為此,各家銀行均在2017年進行了收費規則更改,但是各家銀行收費不盡相同。

  工商銀行公告稱,於2017年1月1日起將取消工商銀行信用卡滯納金,新增工商銀行信用卡違約金收費項目,工商銀行信用卡違約金收費標準按最低還款額未還部分的5%收取,每期最高500元人民幣或按協議約定收費。

  建設銀行收費標準為:最低還款額為未還部分的5%,最低5元人民幣或1美元或1歐元,幣種與相應的最低還款額相同。

  招商銀行收費標準為最低還款額未還部分的5%,最低10元人民幣或1美元。

  不難看出,雖然最低收費不盡相同,但是各家銀行收費標準基本都是最低還款額未還部分的5%。

  不過,近日某股份制銀行調整了違約金收費規則,收取費用也略有上漲。

  該銀行公告稱,為進一步提升銀行金融服務水平,保障大多數持卡人合法權益,促進信用卡市場健康發展,該行定於2018年3月1日起調整信用卡業務違約金收取標準。違約金將按客戶每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取;如客戶連續2個月(含)以上未按時還清每期賬單最低還款額,則按客戶賬單最低還款額未還清部分6%收取違約金;客戶不存在連續2個月(含)以上未按時還清每期賬單最低還款額的,恢復按最低還款額未還清部分5%收取違約金。同時違約金最低收取限額為:個人單幣卡(含公務卡)最低收費為人民幣30元,或美金5元或者港幣40元,個人雙幣卡最低收取人民幣30元,或者2元美金,單位卡最低收取人民幣10元或者1元美金,銀行可根據客戶綜合情況適當下調違約金最低收取限額。

  而此前,該行的收費標準為:對未按時償還最低還款額的客戶收取違約金,違約金按每期賬單最低還款額未還清部分的5%收取,個人單幣卡(含公務卡)和個人雙幣卡最低收費為20元。

  比拼春節優惠力度

  對於春節信用卡刷卡優惠,各家銀行也都推陳出新。浦發信用卡推出的系列回饋活動,涵蓋衣、食、住、行、娛各大生活消費場景,聯動禮券、流量、里程“三大銀行”和積分、美餐、夢享傢俱樂部六大人氣活動平台,持卡人可以通過語音互動的方式打開紅包,即可收穫來自浦發信用卡代言人送上的新春祝福,集齊5張即可開啟新年驚喜大禮包。相較於平日的消費有紅包福利,新春大紅包的回饋力度更大。

  特別值得注意的是,浦發銀行在春節期間還為持卡人增加了小額動態超額服務。浦發銀行公告稱,在持卡人使用信用卡消費(預借現金和溢繳款取現除外)發生可用日常信用額度不足時,浦發銀行可根據持卡人的資信狀況及用卡情況,為持卡人自動免費開通一定額度內的小額動態超額服務,以使該筆交易順利通過。持卡人使用的該部分金額將全額記入當期賬單最低還款額。

  光大銀行為信用卡持卡人則准備了較為貼心的愛車大禮包。據悉在春節期間,光大信用卡用戶可以超低的價格享受到“車點點自駕禮包”,其中包含兩次洗車、一次打蠟以及一次車輛安全檢查服務。

  建設銀行則在信用卡分期上開展促銷。根據建設銀行公告,即日起至3月31日,建行開展現金分期新春惠活動,活動期間,辦理龍卡信用卡現金分期,單筆金額滿6000元(含)且期數6期及以上享手續費基準費率八折優惠,即6期、12期、18期的每期手續費從原來的0.75%變為0.6%。

  農業銀行也宣佈,1月1日至3月31日期間,農行信用卡(商務卡、準貸記卡除外)主卡持卡人凡賬單金額超過500元均可申請賬單分期,辦理6期、12期、24期賬單分期按照每期優惠手續費率0.55%、0.47%、0.42%來計算,而3期、9期賬單分期仍按照標準費率0.6%計算。

  光大銀行信用卡中心人士表示,每逢節假日之前尤其是春節前,銀行會詢問部分持卡族是否需要臨時調高信用卡額度。不過,如果使用了銀行給的臨時額度,那麼在出賬單后,臨時額度部分需要一次還清,臨時額度不支持分期也不支持最低還款,只要臨時額度部分沒全額還清,同樣視為逾期。

  此外,春節之后的賬單期一般會出現逾期小高峰,一方面是因為持卡人只顧着走親訪友或者外出旅遊,忘記了信用卡的最后還款日;一方面可能是因為刷卡超出了其償還能力,因此持卡人消費仍需量力而行。

  有持卡達人表示,如果是境外出游消費,應盡量選擇銀聯渠道刷卡,消費金額會直接按匯率轉換成人民幣入賬,不會産生兌換手續費;如果是海淘,則最好開通購匯還款服務,或者外幣消費人民幣入賬功能,然后存入足額人民幣還款。

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