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借貸成本上升 美國「次級車貸」面臨泡沫化危機

http://finance.sina.com   2018年04月03日 03:08   鉅亨網

  【鉅亨網編譯黃意文】

  財經部落格《Zerohedge》指出,過去由於信用審核寬鬆,以及借貸成本不高,許多消費者選擇貸款購車,尤其是次級借貸者,但隨著利率和 LIBOR 走升,他們的還款壓力變大,恐爆發次級車貸泡沫,同時,有能力購車者下降,車商面臨需求不振的窘境。

  Zerohedge 用以下圖表指出車貸泡沫一觸即發:

  1. 平均新車貸款創歷史新高 31099 美元 / 二手車的平均貸款攀升至歷史新高 19589 美元新車和二手車貸款金額創新高

  2. 新車和二手車平均的每月需繳車貸來到歷史新高 515 美元每月所繳車貸為 515 美元

  3. 平均的車貸時間為 69 個月,而平均的二手車貸款時間為 64 個月,均來到歷史新高

  平均貸款時間來到 69 個月

  4.?根據 Edmunds.com 的數據,新車的平均價格為歷史新高的 35176 美元,因為貸款變的容易,消費者選擇貸款更多,買更貴的車。整體車貸金額持續走升

  總結以上情況,便宜的貸款成本,導致審核不嚴格的貸款條件,使平均貸款金額創歷史新高,而貸款者大量湧入市場,借貸者幾乎都會通過貸款審核。

  然而隨著車貸泡沫危機越來越具體化,傳統的銀行和金融機構,開始減少車貸的發放量,導致車商的附屬金融機構,面臨著提升貸款的壓力。附屬的金融機構放貸增加

  消費者信用分析公司 Experian 的汽車金融解決方案資深總監 Melinda Zabritski 警告說:「我們處於一個承受能力是問題的階段,當你思考要多高的收入才能支付貸款時,你會發現這收入高於一般人的平均收入。」

  而汽車行業過去對於次級借貸者過於寬鬆,他們是汽車需求的重要來源之一,但隨著短期利率上升、Libor 飆升,利率處於低位的情況已不在,這對於經濟狀況不好的借款者來說,會是個大難題。

  Edmunds.com 行業分析執行總監 Jessica Caldwell 指出,隨著利率上升,貸款者每個月需要支付的額度將增加,因此需求將減低。

  彭博社報導指出,次級信用者已漸漸從購車市場減少,信用不穩定和手頭很緊的消費者,正在被擠出市場,根據 J.D.Power 的數據,在今年前兩個月,車輛銷售額在信用等級高的貸款者中,沒有太大的變化,可是次級借貸者的交車輛下降 9%。車輛銷售在信用分數不佳的消費者群減少

  升息導致次級借貸者減少, Westlake 金融服務公司專精於次級貸款業務,行銷副總裁 David Goff 表示,次級貸款目前僅佔公司貸款者的 55%,5 年前為 75%。

  Goff 接受采訪時表示:「次級貸款壞帳在一年多前,已增漲至經濟衰退前的水平,這導致貸款機構須對次級客戶提高貸款利息。」

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