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浙江限制跨區域開展互聯網聯合貸款 網商銀行獲豁免

http://finance.sina.com   2019年01月11日 00:59   澎湃新聞

  澎湃新聞見習記者 郭鈺

  近日,浙江銀保監局對下轄各銀保監分局、杭州銀行、各城市商業銀行杭州分行下發《關於加強互聯網助貸和聯合貸款風險防控監管提示的函》(以下簡稱《文件》)。1月11日,浙江銀保監局相關負責人對澎湃新聞記者表示,該局在日常監管中發現,部分銀行開展互聯網聯合貸款業務不夠審慎、合規。爲推進轄內城商行和民營銀行在業務創新的同時合規有序發展、加強互聯網聯合貸款風險防範,最近該局進行了風險提示,重申相關監管規定。具體來看,《文件》強調了以下一些內容:

  一是重申城商行“服務當地”的市場定位。引導轄內城商行和民營銀行堅守“服務當地、服務小微、服務城鄉居民” 的市場定位,堅持“立足當地、服務當地”,更好地服務當地經濟和中小企業。

  二是提示審慎開展異地互聯網聯合貸款業務。互聯網聯合貸款總體具有小額分散的特點,城商行、民營銀行開展異地互聯網聯合貸款業務與其自身的營銷、服務和風險防控能力不匹配,也不利於消費者權益保護。轄內城商行可以按照有利於風險管控和業務經營的原則,從身份證、戶籍地、居住地、經營地等多個維度,審慎制定適合本行的客戶政策邊界。開展互聯網聯合貸款業務,轄內城商行、民營銀行法人原則上只能經營本行有分支機構的地域的客戶,轄內城商行分行原則上只能經營省內的客戶。

  三是重申核心風控能力不能外包。引導相關銀行在依法合規、風險可控的前提下開展相關業務。不得將授信審查、風險控制等核心環節外包,不能異化爲單純的放貸資金提供方。參與銀行應開發與業務匹配的風控系統、風控模型,配備專業人員。應獨立開展客戶准入、風險評測、貸款額度和貸款利率確定、貸後資金用途管理。不得以任何形式爲無放貸資質的機構提供放貸資金,不得與無放貸業務資質的機構共同出資發放貸款。三是不具備互聯網貸款的核心風控能力和條件的銀行,不得開展聯合貸款業務。

  浙江銀保監局強調,本次監管提示僅對轄內的城商行、民營銀行的互聯網聯合貸款進行風險提示,引領其合規、審慎開展業務,與商業銀行互聯網貸款規制沒有聯繫。同時,網商銀行作爲互聯網銀行開展純線上業務,不在此次風險提示範圍內。該局支持城商行、民營銀行的創新,支持金融科技的發展,支持銀行信貸技術與互聯網技術的融合,但在創新的同時,要把握好創新、發展和風險管控的平衡,實現穩健、長期的發展。

  浙江銀保監局還強調,銀行要明確與合作機構在客戶信息共享、風險防控、不良處置化解、貸款覈銷、消費者保護等領域的權利義務。不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務。對於無法提供貸款審查審批基本資料,或者所提供信息無法滿足貸款審查審批需要的合作機構,不得與其開展聯合貸款業務。

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