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理财师大赛复赛高分案例答卷—中行江苏分行朱敏华

http://finance.sina.com   2017年09月27日 23:51   北京新浪网

  由新浪财经、银华基金共同举办的2017“银华杯”十佳银行理财师大赛正在火热进行中,大赛旨在甄选中国最优秀的银行理财师,让社会大众寻找到最优秀的理财精英,并让理财观念深入人心。【大赛详情】

  9月11日—22日是大赛的复赛环节,进入复赛的200名选手根据组委会要求,在三个理财场景中任选一个,完成理财案例分析。【复赛题目】 根据评审团审核,19位选手在此环节获得高分。理财师大赛复赛高分案例答卷,看看高手如何理财?

  文/中行江苏分行 朱敏华

  宏观经济与基本假设

  本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的,当以下假设发生变化,会影响您目标实现的可能性。

  基本状况介绍

  以下是您提供的个人及家庭各成员信息,这些信息将被用于创建您的规划报告,因此资料的准确及完整性非常重要。

  这个时期的特征是家庭成员数固定。收入主要来源于夫妻双薪,可能为养育子女成为单薪家庭,收入逐渐增加。支出随着家庭成员数固定而趋于稳定,但子女上大学后学杂费用负担重。可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险。此期间若已购房,则处于为缴付房贷本息、降低负债余额的阶段。除了自用住宅的净资产外,也逐年累积投资净资产。

  家庭财务报表与财务诊断

  家庭财务分析

  客户的理财目标与风险属性测试

  理财目标可行性分析

  方案调整(情景分析)

  现金流分析

  敏感度分析

  资产配置

  投资产品

  保险管理

  保险产品

  风险告知与定期审视

  风险告知

  就所建议的投资产品,可能的风险如下:

  ◇流动性风险:急需变现时可能的损失。

  ◇市场风险:市场价格可能不涨反跌。

  ◇信用风险:个别标的的特殊风险。

  ◇就预估的投资回报率,提出说明:调整前需要的内部报酬率为3.21%。

  ◇估计平均回报率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法。

  ◇预估最高回报率与最低回报率的范围:-10.43%到22.96%。

  ◇过去的绩效并不能代表未来的趋势。

  定期审视

  请注意,当出现如下情况时可能影响您的财务目标实现,所以我们建议您定期检查并重新评估本计划,以便适时地做出调整。

  ◇本计划所采用的金融假设在现实生活中发生变化。如国家公布的通货膨胀率与实际生活地区情况的不同。

  ◇未来的投资收益率为预测数据,可能高于或低于实际收益。

  ◇您的家庭财务状况可能发生变化,以至于不能按计划实施本计划。

  ◇在实际执行时,当地法律和经济环境的变化可能有所变化。

  ◇本计划是应您的家庭特定情况而制定,不适合其他任何人士作财务或投资的指引。

  金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检查服务。客户如果有任何疑问,欢迎随时向金融理财师进行咨询。根据客户的情况,建议一年定期检查一次。暂时预约2018年09月初为下次检查日期,届时若家庭事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。

  浅谈《证券期货投资者适当性管理办法》

  《证券期投资者适当性管理办法》的核心主旨是“将适当的产品销售给适当的投资者”,下面,我将从几点来谈谈对于此政策的理解:

  1、《办法》将投资者分为普通投资者和专业投资者,对专业投资者有着明确的范围划分,如经金融监管部门批准设立的金融机构及其发行的理财产品、社会公益基金等,以及符合条件的法人或者其他组织以及自然人。作为一名理财经理,在和客户的沟通中,要分析客户对于金融产品信息及产品知识、风险等级情况的熟悉程度,并将结果记录下来,对于普通客户,不推荐不适合的产品;对于专业客户,在推荐产品的过程中也不夸大销售。

  2、《办法》要求经营机构向普通投资者进行相关的告知、警示时应全程录音录像或采取电子确认的方式进行留痕;经营机构应每半年开展一次适当性自查并形成自查报告;以及经营机构应妥善保存适当性资料,保存期限由10年延长至20年。作为一名理财经理,时刻做到防范风险。在销售产品的过程中,应做好录音录像工作,让客户在购买产品时充分了解该产品的风险,做到合法合规。

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