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怎样合理利用银行流水来服务生活?

http://finance.sina.com   2017年12月05日 00:42   北京新浪网

  原标题:你在银行留下的这个记录,还蛮重要的…丨实用科普

  来源:微信公众号“简七理财”

  最近我有个朋友要买房子,但是申请房贷却没通过,新工作月入2万的她,根本没想到自己会遇到这样的情况。

  一问之下才知道,原来是她之前裸辞过一段时间,新公司又刚过试用期,看半年银行流水,不够持续和稳定。

  说起银行流水,算是我们“熟悉的陌生人”,往往不被我们重视,还曾经听过一个哭笑不得的故事:

  一对夫妻申请贷款,被告知银行流水有问题,因为丈夫给老婆转账的一笔记录,为了搞笑,备注成“嫖资”,没想到带来了麻烦,贷款申请没过。

  为了避免踩雷,今天我们就来说说银行流水。

  01 什么是银行流水

  一般来说,银行流水指的是银行活期账户的存、取款交易记录,这里说的活期账户包括了活期存折和借记卡。

  我们可以简单地将银行流水分为工资流水、自存流水和转账流水。

  其中,明确标示有“工资”或“代发”字样的工资流水,在贷款的时候往往最被银行等金融机构认可。

  银行转账的信息也都是有记录的,所以还要提醒大家,不要恶搞备注哦~

  02 哪些情况要用到银行流水

  那么,我们在哪些时候会需要用到银行流水呢?我简单地介绍三个常见的情况。

  银行贷款

  如果你有需求向银行贷款,一般银行都会要求你提供自己近三到六个月的银行流水,因为银行流水是用来考核一个人是否有有能力按时还款的好标准。

  从银行流水来判断,一般银行审批的贷款,每月还款额会在月收入的50%以内

  另外,有种说法,如果一笔钱不在账上过夜,收到立刻转走,会不算作有效流水,可能会影响贷款。

  小七问了自己在银行的朋友,据说对于贷款来说,明确有“工资”/“代发”字样的流水,即使很快转走对贷款影响不大。

  如果有贷款需求的小伙伴,为了保险起见,可以致电银行客服,确认意向银行的具体规定

  出境签证

  另外,我们出去玩,尤其是去尤其是发达国家,办签证的时候,可能需要提供银行流水或者其他资产证明来证明申请人的经济能力。

  部分发达国家签证,对于银行流水的要求比较高,也不要选择伪造流水,如被查出,会很麻烦。比较常见的做法是提前几个月操作一下自存流水,也就是自己在每个月的固定时间,去ATM机或柜台存入现金。

  劳动仲裁

  还有一个情况,真的遇到人比较少,但是多少可能听说过。我朋友小P曾经被一家公司拖欠了薪水,申请劳动仲裁的时候,公司抵赖说工资没有那么高,并以公司缴纳五险一金记录为依据(她公司不按全额缴纳五险一金)。

  这时候她机智地向劳动局提供了提供银行流水,来证明自己的工资收入,最后她顺利拿到了公司拖欠的薪资。

  03 如何积累健康的银行流水

  那么,既然银行流水有这些用途,我们平常有什么需要注意的呢?最重要的是,确保每个月都有固定收入。

  我们大多数人每个月都有工资作为固定收入,如果有的小伙伴工资是现金形式发放,也可以选择每个月按照固定时间存入银行账户。

  小贴士:

  如果担心工资刚到账就转到余额宝等其他理财产品,会影响银行对于流水的判断,有个小方法。

  现在很多银行都有主打的货基产品,例如招行的朝朝盈、中信的薪金煲等等,收益一般也不比余额宝差。

  如果我们先将发下来的工资存入银行APP内可签约的货币基金,银行就会知道这笔钱不是用于支出而是用于理财。

  04 需要银行流水时怎么办?

  听到这里,可能有的小伙伴想看看自己的流水怎么样。

  查询银行流水

  如果只是想看看自己的交易记录,目前银行往往会提供多种方法来查询,不是必须要去柜台,也可以在网银端、手机APP端查询,或者是拨打银行热线电话,根据语音提示查询。

  打印银行流水

  如果需要打印,一般有两种方法:

  一个是带上自己的身份证和银行卡,去银行卡或存折所属银行的网点办理,和柜面的工作人员说明打印流水的时间段即可,超过半年,部分银行可能会收费;

  另一个方法还是要带着银行卡或存折去网点,如果柜台排队人多,可以在自住查询机自行打印。

  小伙伴们要注意,打印的银行流水账单,如果没用了,也不要随意丢弃,以免泄露个人的信息。

  最后多说一句,银行流水可以一定程度上证明我们的收入情况,但不代表全部的资产情况。

  无论任何情况,都不要办理假流水,银行流水不够的时候,一般也可以通过提供纳税证明、大额存单、房产证等其他材料证明资产。如果是贷款的情况,自己的资产不够,也可以通过增加共同还贷人,添加担保人等方法来解决。

  关于钱的事情,不要走“捷径”给自己增加风险哦~

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