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銀保監會回應市場熱點:“蘿蔔章”等問題幾乎絕跡

http://finance.sina.com   2020年09月14日 04:53   北京新浪網

  銀保監會回應市場熱點:“蘿蔔章”等問題幾乎絕跡、房地產金融化泡沫化得到遏制、將加快推進網貸信用信息納入徵信……

  來源: 上海證券報

  張瓊斯 李丹丹

  銀保監會9月14日舉辦新聞通氣會,總結亂象整治工作最新進展,並介紹下一階段的工作計劃。

  會上釋放出關於影子銀行、房地產貸款、消費者權益、網絡借貸等一系列市場、民生熱點話題的最新信息。

  要點速覽

  □ “蘿蔔章”、理財“飛單”、同業私出保函和違規兜底等嚴重擾亂市場的問題目前幾乎絕跡。

  □ 高風險影子銀行業務持續拆解,初步呈現根本性好轉勢頭;根本上扭轉了銀行機構依靠同業資產拉動自身資產和利潤快速增長的局面。

  □ 銀保監會持續開展30多個重點城市房地產貸款專項檢查,壓縮對槓桿率過高、財務負擔過重房企的過度授信,加大對“首付貸”、消費貸資金流入房市的查處力度;保障性安居工程貸款餘額穩步增長,房地產金融化泡沫化傾向得到有效遏制,助推房地產民生屬性逐步回歸。

  □ 銀行理財和信用卡亂象較多,理財承諾保本高收益,信用卡過度營銷分期業務。

  □ 從來就沒有高收益低風險的產品,也沒有穩賺不賠的理財項目,保本高收益就是金融詐騙。

  □ 截至2020年8月末,全國在運營的網貸機構剩餘15家,較2019年初下降99%;借貸餘額下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%。網貸機構的機構數量、借貸規模和參與人數連續26個月下降。

  □ 徵信部門將進一步加強配合,加快推進網貸信用信息納入徵信系統進程,完善失信借款人聯合懲治機制。

  □ 截至8月末,銀行業境內不良貸款餘額3.7萬億元,較年初增加5041億元,不良貸款率2.14%,較年初上升0.11個百分點。

  □ 銀行業加大撥備計提力度,前8個月新提取撥備1.4萬億元,同比多提取2615億元,目前撥備餘額達6.5萬億元,撥備覆蓋率176.5%,具備較強的信用風險抵禦能力。

  □ 加快彌補公司治理監管制度短板,將制定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行爲監管指引、董事監事履職評價辦法等重要公司治理監管規制。

  “蘿蔔章”、理財“飛單”等嚴重擾亂市場的問題幾乎絕跡

  銀保監會銀行檢查局副局長朱彤表示,2017年以來,經過持續深入的亂象整治,銀行業生態得到積極淨化,重點領域風險化解取得突破,銀行業審慎合規運行的氛圍進一步穩固,亂象整治工作達到預期目標。

  據他透露,行業性重大違法違規問題基本杜絕。採取“處罰一個,教育一片”的方式,嚴肅查處廣發銀行惠州分行違規擔保案等一批涉案金額巨大、案件性質惡劣、社會關注廣泛的重大案件。“蘿蔔章”、理財“飛單”、同業私出保函和違規兜底等嚴重擾亂市場的問題目前幾乎絕跡。

  高風險影子銀行業務持續拆解,初步呈現根本性好轉勢頭。朱彤表示,2017年以來,通過壓縮資金空轉和通道業務,三年累計壓縮交叉金融類高風險資產約16萬億元。今年上半年同業理財較年初壓降13.6%,從根本上扭轉了銀行機構依靠同業資產拉動自身資產和利潤快速增長的局面。

  “房住不炒”政策得到有效貫徹。據介紹,銀保監會持續開展30多個重點城市房地產貸款專項檢查,壓縮對槓桿率過高、財務負擔過重房企的過度授信,加大對“首付貸”、消費貸資金流入房市的查處力度,引導銀行資金重點支持棚戶區改造等保障性民生工程和居民合理自住購房需求。

  “保障性安居工程貸款餘額穩步增長,房地產金融化泡沫化傾向得到有效遏制,助推房地產民生屬性逐步回歸。”朱彤表示。

  據悉,銀保監會今年將繼續開展銀行保險機構市場亂象整治“回頭看”工作,防止亂象反彈回潮。

  一方面,對中小機構公司治理薄弱、信貸領域問題多發、資管轉型發展不規範、各類“僞創新”層出不窮等問題進行持續深入整治;另一方面,結合當前市場流動性較爲寬裕的環境,對資金空轉、脫實向虛等亂象反彈苗頭嚴查嚴處,消除問題隱患,確保金融紓解民營小微企業困難、支持企業有序復工復產等各項政策落到實處。

  對51類消保問題開展排查整治  點名信用卡過度營銷分期業務

  隨着我國金融市場深化發展,廣大人民羣衆對財富管理和其他金融服務的需求增長,金融產品與服務日益呈現出多元化、複雜化、混業化的特點,與此同時各類侵害消費者合法權益的問題時有發生。

  銀保監會消保局局長郭武平介紹,銀保監會通過集中開展侵害消費者權益亂象整治、專項檢查、投訴覈查組合拳,2019年度督促銀行保險機構真金白銀清退、賠付消費者40.92億元。

  據悉,在此次專項整治中,通過對產品設計、銷售、內部管理、與第三方機構合作、理賠、互聯網保險等多個領域的51類問題開展排查整治,主要發現了6個方面的突出問題:

  一是銀行理財和信用卡亂象較多,理財承諾保本高收益,信用卡過度營銷分期業務。

  郭武平透露,有(機構)強制要求信用卡分期,與透支額度進行掛鉤,也就是(消費者)要提高透支額度必須進行分期,提高了消費者的成本。

  二是銀行與第三方機構合作問題凸顯,特別是第三方科技平臺引流又收費,加大客戶融資成本,有些還存在暴力催收的問題。

  三是信託產品嵌套複雜,未嚴格認定合格投資者,信息披露不充分。

  四是個別消費金融公司息費率過高,個別銀行貸款強制搭售保證保險,均致使其部分客戶資金綜合成本超過24%,接近30%。

  五是保險誤導銷售仍是頑疾,銷售人員誇大保險責任或收益,隱瞞保險合同重要內容。特別是互聯網領域問題多發,信息披露和風險提示不到位。

  六是部分產品過於複雜使消費者無法理解,及過度收集個人信息等問題。特別是一些新型產品如手機碎屏險,航空延誤險等,雖然金額小但是頻率特別高,相應地糾紛也多。

  郭武平表示,針對這些亂象,銀保監會加大了查處力度,總體看,機構越來越重視,通過逐一建檔,嚴格自查自糾,取得了顯著成效。同時銀保監會開展消費者教育宣傳,目的是要廣大人民羣衆知道:“從來就沒有高收益低風險的產品,也沒有穩賺不賠的理財項目,保本高收益就是金融詐騙。”

  將加快推進網貸信用信息納入徵信系統進程

  銀保監會普惠金融部副主任馮燕透露,截至2020年8月末,全國在運營的網貸機構剩餘15家,較2019年初下降99%;借貸餘額下降84%;出借人下降88%;借款人下降73%。網貸機構的機構數量、借貸規模和參與人數連續26個月下降,網絡借貸領域風險持續收斂,專項整治工作取得實質性成效。

  下一步,要繼續深入徹底開展網絡借貸風險整治,如期完成整治收官工作。要將處置存量風險作爲後續較長一段時間的核心工作;要持續完善停業機構的資產處置程序,提高資金清償率和返還效率,最大限度保護投資人合法權益。

  她表示,各地要加快落實機構轉型試點工作。目前,部分地方已批設網貸機構轉型爲區域類小貸公司,有關部門已審覈同意部分地方網貸機構轉型爲全國經營的小貸公司。

  此外,要加大對借款人惡意逃廢債行爲的懲戒力度。據介紹,截至2020年8月末,已有200餘家網貸機構接入央行徵信系統和百行徵信系統。下一步,徵信部門將進一步加強配合,加快推進網貸信用信息納入徵信系統進程,完善失信借款人聯合懲治機制。

  銀行業前8個月新提取撥備1.4萬億元  具備較強的信用風險抵禦能力

  銀保監會統信部二級巡視員劉忠瑞表示,當前,銀行業保險業運行平穩、風險可控,主要經營與監管指標處於合理區間,風險抵禦能力保持較強,服務實體經濟力度持續加大。

  經營指標總體平穩。截至8月末,銀行業境內不良貸款餘額3.7萬億元,較年初增加5041億元,不良貸款率2.14%,較年初上升0.11個百分點。銀行業加大不良貸款處置覈銷力度,前8個月共覈銷不良貸款7302億元,同比多核銷963億元。

  目前,商業銀行流動性比例58.3%、流動性覆蓋率132.5%,保險公司經營活動淨現金流平穩較快增長,流動性整體保持較好水平。

  與此同時,銀行業加大撥備計提力度,前8個月新提取撥備1.4萬億元,同比多提取2615億元,目前撥備餘額達6.5萬億元,撥備覆蓋率176.5%,具備較強的信用風險抵禦能力。

  四大行競爭力明顯增強  與發達國家大型銀行經營效率基本相當

  銀保監會大型銀行部主任王大慶指出,大型銀行一直走在高質量發展的前列,經營效率取得長足進步。近期,銀保監會對我國工、農、中、建四家全球系統重要性銀行的經營數據與美國、歐洲、日本的13家全球系統重要性銀行做了一個比較。

  比較發現,四大行競爭力明顯增強,與發達國家大型銀行差距明顯縮小,經營效率基本相當,從以下幾方面能夠看出進步:第一,勞動生產率持續提升;第二,成本管理優勢明顯;第三,小微企業金融服務成效顯著;第四,盈利能力不斷增強;第五,風險抵禦能力與相關國際大型銀行基本相當;第六,資本和資產規模位居前列。

  其中,在盈利能力方面,截至2019年末,四大行資產收益率(ROA)1%,略低於美國相關大型銀行,略高於歐洲;淨資產收益率(ROE)平均12.5%,高於相關國際大型銀行。

  王大慶稱,大型銀行這些年在國際金融競爭中形成比較獨特的優勢,但是在資產管理、綜合化經營、跨國經營、風險控制等方面,與國際先進水平還存在一定差距。

  銀保監會大型銀行部將不斷推進大型銀行完善公司治理,進一步深化改革轉型,下一步轉型方向主要是數字化轉型,進一步強化公司治理,助力加快形成以國內大循環爲主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。

  下一步將制定和修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行爲監管指引

  銀保監會公司治理部一級巡視員鄧玉梅表示,下一步,銀保監會將不斷創新公司治理監管的方式和手段,提升公司治理監管的能力和水平。持續開展對銀行保險機構公司治理的全面評估和專項整治工作,嚴格問責處罰,加強公開披露,推動問題整改。

  同時,加快彌補公司治理監管制度短板,將制定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行爲監管指引、董事監事履職評價辦法等重要公司治理監管規制,努力構建中國特色銀行業保險業公司治理機制,促進銀行保險機構高質量發展,更好服務實體經濟,打贏防範化解金融風險攻堅戰。

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