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謝永林:摩根大通的業務結構是銀行高質量發展的典範

http://finance.sina.com   2020年02月14日 04:03   北京新浪網

  2月14日消息,作爲最早披露2019年年報的A股銀行業公司,平安銀行於今日舉辦的線上業績說明會,引來了多方關注。會上,有機構人士問及公司董事長謝永林,如何在當下利率下行且銀行業同質化的情況下,平衡銀行自身發展,並配合國家降低實體融資成本?

  對於該問題,謝永林回答稱,支持實體經濟融資成本降低,與銀行自身可持續發展並不衝突。但對銀行的資產負債的主動管理水平,提了很更高的要求。其舉例到,如今銀行無論是做小微,還是消費性金融貸款,都在竭盡所能的,去找到更多的數據,以此建立風險管理的模型。

  銀行可以通過這些風險管理模型,解決誰可以貸,誰不可以貸的問題;解決誰可以把利率降低,誰只能高的問題。

  摩根大通是謝永林推崇的一個行業典範。他認爲,如果把平安的證券、平安的信託、平安的基建,這些東西跟銀行放在一起來看的話,摩根大通的業務結構,跟中國平安是很相似的。

  “摩根大通的業務結構非常好,而且它直接融資的能力非常強。”謝永林稱,雖然摩根大通的息差水平沒那麼高,但是它的ROE在那樣一個市場,卻依然非常高,接近15%,市值也很好,而且每年的增長都很好,完全達到了中國所提的可持續高質量發展的這個階段。

  謝永林表示,以摩根大通爲範本,落實到平安銀行,將在整體戰略的指引下來,從零售到對公到資金同業三條線都制定“3+2+1”(資金同業業務聚焦“新交易、新同業、新資管”3大業務方向,不斷提升“銷售能力、交易能力”2大核心能力,精心打造“1個系統平臺”賦能業務)的具體經營策略。

  在三條業務主線經營的具體實施上,謝永林從負債端和資產端兩個方面與與會人員做了分享。負債端,從謝永林的回答中透露,平安銀行鍼對三條業務主線的資金獲取,分別使用了基礎零售、交易銀行和新交易三個平臺。

  “零售裏面的基礎零售,它是一個銀行對個人客戶最基本的服務平臺。”謝永林認爲,客戶的體驗,無論是在線上和線下,你做的好與不好,直接涉及到客戶是不是把主賬戶放在你這裏?是不是把他主要的消費賬戶放在你這兒?是不是他的資金結轉的中樞在你這?如果你的客戶體驗好,你的服務好,他就會在這,你就有低成本的資金,低成本的負債。

  交易銀行則是平安銀行的對公平臺,服務於大中小企業。謝永林告訴與會人元,公司對外有個應用叫口袋財務,那個上面的轉賬、付款、簡單的貿易融資、票據的貼現、大型企業的材質管理都在交易銀行。它也是我們服務客戶,讓他有極致的體驗,活躍客戶的核心平臺。這個平臺做的足夠好,它也會帶來低成本的存款。

  針對資金同業,平安銀行有個新交易平臺。據謝永林介紹,該平臺,是由他們從華爾街請來的豪華團隊運營,團隊擅長債券做市、利率互換,對於市場的流動性、債券的利率變動的敏感性極好,在債券做市、利率互換的過程當中,平安銀行的身邊會有一批金融同業跟公司做交易,新交易也是我們積累同業的基礎。

  因此,謝永林認爲,從負債的角度講,平安銀行在零售的基礎零售、對公的交易銀行、資金同業的新交易平臺中打造的核心能力,如果使得客戶體驗達到了極致,那麼公司就有可能逐步的讓負債端得到極大的改善。

  “從資產端來看,我們對公抓一大一小,在把握戰略核心客戶的同時,聚焦行業。謝永林認爲,中國的間接融資很重要,直接融資也很重要,且未來直接融資的比例會有很大的提升。因此公司對於戰略核心客戶的做法是商業銀行加投資。

  “在直接融資裏面,我們的想法是要幫助客戶降低融資利率,而商業銀行的想法是提高融資利率。我們是站在甲方的,所以我們說對於核心客戶,商業銀行一定要有,包括他的貿易融資需求,包括它的流動需求,短期的需求,商業銀行解決,但是更多的需要投資銀行解決。”謝永林表示。

  “解決了核心客戶的需求。我們有了中間收入,這個錢進進出出就成了我們的存款。”謝永林認爲,有了這些核心企業之後,公司再在覈心企業的上下游去做小微,做中小企業的供應鏈金融。

  據瞭解,平安銀行鍼對中小微企業的供應鏈金融,以互聯網和區塊鏈新技術爲基礎,依託集團公司數據多、科技強的優勢,風險可控,利率也相對較好。

  而對於資產端的最後一塊,消費貸款。謝永林表示,公司會抓消費貸款的還款賬戶,把其激活,利用基礎銀行的平臺把它激活爲主賬戶。

  “此外,在金融機構裏面我們也有授信,我們正在大力的做To F端的客戶畫像。整個集團有多個領域,如保險資管、養老險、年金資管、信託、基金、銀行都在與金融機構打交道。”謝永林介紹到,通過建立這麼一個To F端的客戶畫像,公司對金融同業的授信和定價都將會更加精準。

  通過針對上述三條主線業務採取這些主動的資產負債管理手段,謝永林表示,自己有信心應對利率下行帶來的挑戰。(新浪財經 陳礦然)

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