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上市銀行再融資: 監管重點關注處罰、理財、不良等風險點

http://finance.sina.com   2020年09月15日 10:03   21世紀經濟報道

  原標題:上市銀行再融資: 監管重點關注處罰、理財、不良等風險點

  截至目前,證監會今年已正式回覆了7家上市銀行的再融資申請,包括鄭州銀行、紫金銀行、青農銀行、上海銀行、長沙銀行、江蘇銀行和民生銀行。

  在9月11日,證監會一次發佈了對三家上市銀行再融資申請的反饋意見,其中包括民生銀行、長沙銀行和江蘇銀行,意見中重點關注了理財業務、行政處罰、不良貸款等焦點問題。

  據21世紀經濟報道記者梳理,今年以來,證監會反饋的7家上市銀行再融資申請意見發現,除上述3個問題外,關聯交易、同業業務、表外業務、資金來源等問題也被頻頻提到。

  “一方面,增資、可轉債等再融資可以補充銀行核心一級資本,有利於加大其信貸投放力度,這與當前背景下監管部門鼓勵銀行加大信貸投放力度有關。但另一方面,在金融強監管下,理財、信貸、同業等業務大額罰單頻出,反饋意見也體現了監管部門對再融資的審慎態度。”9月15日,一位銀行業分析師對21世紀經濟報道記者表示。

  而對於較爲關注的資管新規延期後各家理財業務整改的進度和安排,上述7家上市銀行進度不一,且個別銀行方案可能將調整。

  反饋意見重點關注風險點

  儘管已是上市銀行,監管部門對其再融資的問詢力度仍不放鬆。

  21世紀經濟報道記者梳理髮現,從前述7家上市銀行來看,除長沙銀行外,證監會均問及了行政處罰、不良貸款(上海銀行未問及)、理財業務、關聯交易、同業業務、表外業務、資金來源7個問題;而行政處罰、理財業務2個問題,上述7家銀行均被問到。

  行政處罰方面,以上海銀行爲例,其申請文件顯示,報告期內總行及其分支機構受到行政處罰合計32筆,涉及罰款金額約2122.89萬元,證監會要求其補充說明前述行政處罰情況是否構成重大違法違規行爲,相關內控制度是否健全有效。

  理財業務方面,證監會要求上述多家銀行披露最新保本理財、非保本理財產品規模,資管新規或《商業銀行理財業務監督管理辦法》發佈後理財業務整改措施、整改進度以及過渡期安排等。

  “一直以來,監管部門對於再融資就主要關注行政處罰、不良貸款和關聯交易等風險點,而同業業務、理財業務和表外業務是‘創新業務’最多的業務板塊,其潛在風險相對傳統業務更加不透明,因此也會重點關注。”9月15日,太平洋證券銀行業分析師董春曉對21世紀經濟報道記者表示。

  此外,值得一提是,其中民生銀行的可轉債方案早在2016年度股東大會即審議通過,但直到近日才獲得監管部門反饋。

  除上述共同關注的問題外,證監會還會對相關銀行提出了針對性的問題。如,要求長沙銀行說明長沙財政局作爲董事會提前確定的認購方,完成認購後會不會導致其控制權變化、是否觸發強制要約收購義務;要求江蘇銀行明確配股比例,並說明配股價格的定價原則是否符合有關規定。

  最新理財整改方案受關注

  7月31日,央行等部委決定將資管新規延期一年至2021年底,這意味着不少銀行的理財業務原過渡期整改方案可能面臨着調整,而調整後的方案如何安排備受關注。

  如,青農商行在回覆證監會時表示,今年逐步停止發行不符合《資管新規》要求的理財產品,實現理財業務全淨值化合規運營,力爭在今年底完成存量產品的整改,並表示“如遇監管政策調整,將酌情進行相應調整”。

  由此,對於長沙銀行、江蘇銀行和民生銀行將如何回覆證監會最新的理財整改方案也值得關注。

  董春曉對21世紀經濟報道記者表示,資管新規延期一直都有預期,很多銀行年初給監管層的建議是延期兩年,“延期一年對部分銀行來說整改壓力確實減輕了,有更多產品也能自然到期,調整方案更有利於理財業務過渡和轉型。”

  對於最新的轉型進展,21世紀經濟報道記者梳理髮現,上述7家上市銀行在今年半年報中對保本理財、非保本理財中淨值型產品佔比的披露信息並不全面。僅鄭州銀行、上海銀行、長沙銀行完整披露,青農銀行、民生銀行均未披露。

  長沙銀行在半年報中披露,上半年有序推進期限錯配非標資產壓降,保本理財全部清零,同時積極推動理財子公司申籌,當地監管機構已正式受理申報材料;民生銀行也表示,上半年淨值型產品規模持續較快增長,理財子公司籌建工作取得明顯進展。

  上述7家上市銀行再融資方式包括增資、可轉債、配股三種方式,均將補充核心一級資本充足率。截至今年6月末,鄭州銀行核心一級資本充足率最低僅7.97%,民生銀行、江蘇銀行接近8.5%,資本補充迫切性較高。

  (作者:李願 編輯:李伊琳)

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