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供應鏈金融加速度:縮短放款週期、降低融資成本

http://finance.sina.com   2020年02月14日 14:08   中國經營報

  供應鏈金融加速度:縮短放款週期、降低融資成本

  本報記者/劉穎/張榮旺/北京報道

  隨着疫情持續發展,供應鏈金融核心企業紛紛創新金融服務範圍。截至目前,多家供應鏈金融企業爲上下游企業建立貸款審批綠色通道,一些供應鏈金融企業的放款週期從過去的一週縮短爲一天。

  一位供應鏈金融核心企業高管對《中國經營報》記者表示,目前核心企業的供應鏈金融主體需調動一切可以調動的金融資源,聯手幫助生產製造型的實體企業解決資金問題、降低融資成本、提高爲企業融資的效率。

  與此同時,此次危機爲供應鏈金融的發展方向提供了新思路。上海大學物流研究中心主任儲雪儉表示,傳統企業一般使用貨物質押的方式融資,但此種模式在貨物無法流通的非常時期就會使企業無法得到輸血。談及供應鏈金融的未來發展方向,儲雪儉建議中小企業利用數據資產抱團發展。

  助力物資供應

  解決供應鏈上下游資金週轉難題成爲供應鏈金融企業落實防疫要求的一個主要方面。

  據瞭解,上海家臣在疫情期間承擔了部分防護物資採購的任務。然而,由於多數供應商出現資金週轉難題,原本1~2個月的賬期取消,改爲現金結算。而此時,在前期的採購中已大量墊資的上海家臣,接到多家企業委託從韓國採購口罩、消毒液、防護服等防疫物資,出現了1000萬元的資金缺口。

  作爲蘇寧易購供應商,上海家臣董事長鄭保文告訴記者,目前資金缺口已經“堵”上,他們此前獲得了蘇寧金融提供的1000萬元供應鏈融資。上海家臣與蘇寧易購的合作一直採用實行結算抵押的模式,前者供貨兩個月後再進行結款。但此次事出緊急,上海家臣向蘇寧金融申請了供應鏈融資,提交資金需求不到24小時就拿到了資金。

  小米生態鏈企業秒秒測,是一家以醫醫療器械、冷鏈溫度監測爲主營業務的公司,此次也遇到了類似問題。公司創始人樑於陽表示,春節期間的供應商渠道緊張,很多廠商不接受任何賬期,公司需要使用現金採購防護物資。

  “以往是我們告訴小米金融需要給哪些商家支付什麼款項,然後小米金融受託支付。但現在是特殊時期,供應商的決策窗口也許就幾個小時。小米金融第一時間審批了1180萬元融資款,由我們自行快速決策。”樑於陽告訴記者。

  如何在緊急時刻爲供應鏈上下游企業紓困,體現了供應鏈金融核心企業的決策能力。蘇寧金融方面表示,供應鏈金融核心企業與供應鏈上下游基於長期的合作關係,數據實現線上實時交互,貿易背景系統可直觀覈實,這是供應鏈金融核心企業能迅速發放供應鏈融資的關鍵。

  蟻羣式發展或成新方向

  此次危機爲供應鏈金融的發展方向提供了新的思路。

  儲雪儉指出,如何在緊急時刻紓困供應鏈上下游企業,成爲今後供應鏈金融研究的重點。傳統企業一般使用貨物質押的方式融資,但此種模式在如今貨物無法流通的非常時期會使企業無法得到輸血。

  中物聯物流與供應鏈金融分會副祕書長楊達卿曾指出,由於中國市場不像歐美市場那麼成熟,80%以上的企業是中小企業,導致中國市場供應鏈模式跟歐美不一樣,抵押物充滿不確定性。一些中小微企業即使很有能力、很專業,但銀行等機構機構依然無法給予資金,關鍵問題就在於缺乏可以評判其信用的有效工具。傳統的實物世界無法解決,但在數字信息世界,可以擁有更多的數據手段,把過去銀行不看好的東西變成了可以用的抓手,幫助企業實現融資。

  事實上,我國數字經濟的發展已實現一定規模。數據顯示,我國2018年數字經濟規模達到31.3萬億元,佔GDP比重近35%;產業數字化規模約25萬億元,佔GDP的約28%。

  楊達卿表示,隨着消費互聯網向產業供應鏈的轉變,產業互聯網建設迎來更深廣的數字供應鏈,智慧城市及萬物互聯形成新的數字經濟土壤,需要夯實新物流與數字供應鏈的地基。

  對此,儲雪儉提出了中小企業螞蟻雄兵式的發展模式。儲雪儉指出,產業鏈中發展的螞蟻雄兵可以是同類的大量螞蟻企業。當然,螞蟻企業抱團發展對數據的依賴性會很強。例如,此次疫情中,很多餐飲企業呼喚政府救助。但是他們卻不知道,大量因疫情被隔離的家庭需要餐飲支持,他們目前孤島式的經營方式無法有效得知供給需求狀況。而大量螞蟻企業利用數字化技術抱團發展,形成小企業數據集全,這些數據能夠反映下游有需求,以及上游的供給情況,上述問題就能解決,金融機構在爲其融資時也有了標準。

  但是什麼樣的數據可以成爲數據資產,目前業內還沒有相應界定。

  對此,儲雪儉建議參照物流金融中用期貨交易市場的倉單作爲抵押放款的模式。儲雪儉認爲倉單就可以變成線上的數據。不過,在供應鏈金融發展過程中,究竟什麼樣的數據可以成爲數據資產還需制定相應標準予以界定。

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