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北京順義法院法官:遠離“校園貸” 青春不負債

http://finance.sina.com   2020年09月16日 17:08   北京新浪網

  遠離“校園貸” 青春不負債

  北京青年報

  開學季來臨,各類貸款小廣告又活躍起來了,“無門檻、零利息、免擔保”“花幾千元就可以修改信用記錄”……騙子的套路都升級了,一不小心錢包就被“二次收割”。

  案例一

  小李想買一部最新款的手機,他通過QQ羣的廣告轉發找到某公司的線上貸款平臺,提供了相關資料,辦理了一筆5000元的貸款。小李無法按期歸還貸款,利息越來越高,短短6個月貸款從5000元增長到十幾萬元。由於害怕,小李瞞着所有人,直到恐嚇短信接連出現在家人、朋友的手機上,家門口也被潑上“欠債不還、天理不容”的油漆。小李在父母的幫助下選擇報案。

  經公安機關調查發現,該公司在短短一年時間內,“套路”了700多名在校大學生。放貸人誘騙在校大學生簽訂金額不實的借款合同,以審覈費、保證金爲由扣除先期款項,僞造資金銀行流水虛增放款金額,並進行暴力追債。最終,法院以詐騙罪、敲詐勒索罪對該公司人員高某等十一名被告人判處一年至八年不等有期徒刑。

  什麼是“校園貸”?“校園貸”都是不合法的嗎?

  “校園貸”指在校學生向金融機構或者其他借貸平臺借錢的行爲。校園貸是否合法要看具體的情況,正規貸款機構經營、貸款人通過正規渠道取得貸款、貸款利息在法律允許的範圍內,一般是合法的。

  校園貸誕生的初衷一是爲家境貧寒的學生提供貸款完成學業,二是爲解決在校生創新創業解決資金短缺問題。然而,一旦被不法分子利用,“校園貸”就變成了“校園害”,“助學”就成了“助奢”。

  教育部、銀監會等部門2017年聯合下發《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》,在國家監管下,大部分網貸平臺都已經停止校園貸業務,但現實中仍然有“美容貸”“求職貸”“創業貸”“裸貸”等多種換了馬甲的不良“校園貸”,被害人僅需向非法借貸平臺或借貸人提供學生證、身份證、家屬電話,即可借到幾千乃至上萬元現金,這種“校園貸”涉及“詐騙”“敲詐勒索”“尋釁滋事”“非法拘禁”等衆多刑事犯罪。

  虛假廣告“見縫插針”

  校園貸會通過微信、QQ等學生經常使用的社交媒體發佈廣告,宣稱貸款無門檻、利息低、無抵押,迎合大學生的借款需求,具有很強的吸引力。

  誘導學生“拆東牆補西牆”

  如果借款的學生無法償還貸款,借貸公司會主動爲其介紹到另一家借貸公司借款,償還自家的欠款,債務像滾雪球一樣越滾越大。

  合同製作“煞費苦心”

  “校園貸”通常以“無抵押貸款”爲誘餌,誘騙大學生簽訂金額虛高的合同,製造虛假資金走賬流水,預先扣除審覈費、利息,增加貸款金額,實際計算利息也高達周息20%到30%。

  暴力催債“圍追堵截”

  當大學生因爲高額貸款無法償還時,放貸人可能會採用連環電話恐嚇、在家門外噴塗威脅恐嚇類語言等方式暴力催債,嚴重威脅大學生及家人的人身財產安全,甚至會導致大學生被迫離家出走、自殺等悲劇發生。

  需要注意的是騙子的套路也在“更新換代”,如果你對傳統的非法校園貸套路已有所防備,那麼下面這種詐騙形式讓大學生的錢包又陷入“二次收割”。

  案例二

  某大學生接到了一個陌生電話,對方自稱是某銀行的“消費金融客服”,並聲稱查到該生在大學期間曾經在某網貸平臺註冊過賬號,並準確報出其個人信息,使其信以爲真。他按照對方的指引走“銷戶流程”,爲了清空平臺內的“貸款額度”,在“消費金融客服”的提示下,從網貸平臺借貸36000元,轉賬到了指定的私人賬號。轉賬後,他越想越不對,懷疑自己遭遇電信詐騙,於是報警求助。

  看起來像是新型詐騙形式,但仔細分析還是那些騙取貸款的老套路。

  第一步:僞裝“平臺客服”聯繫受害人

  不法分子通常冒充網貸平臺客服,電話聯繫受害人,並通過僞造的“平臺營業執照”“客服工作證”等消除受害人的疑慮。

  第二步:能夠說出受害人的身份信息

  爲了獲取受害人信任,不法分子會利用非法渠道獲取的個人信息,在電話中準確報出受害人的姓名、身份證號、家庭住址等信息,實施精準詐騙。

  第三步:編造理由讓受害人陷入恐慌

  當受害人放鬆警惕後,不法分子謊稱根據國家相關政策需要配合註銷校園貸賬號,否則會影響個人徵信或產生嚴重後果。若是受害人未曾註冊過校園貸,不法分子則謊稱其身份信息被盜用註冊了網貸賬號。

  第四步:要求轉賬完成“清零”和“銷戶”

  見受害人被唬住後,不法分子就開始一步步指引受害人走所謂“銷戶”和“清空貸款額度”流程,誘導受害人借款並轉賬到指定賬戶,最終完成詐騙。

  法官提示

  (1)“校園貸”的放貸對象多爲有超前消費習慣、自控能力差的在校大學生。因此,心態的自我調整是避免深陷“套路貸”陷阱的基本前提,要根據自身經濟條件制定消費計劃,培養理性消費意識和良好消費習慣。

  (2)如果有非常緊急的資金需求,一定首先和父母溝通,先評估自己的還款能力,必要時前往正規的金融機構辦理貸款,一定不要輕信所謂的無抵押貸款。謹慎簽訂借款合同,借款前要了解國家關於利率的規定,留存證據。遭遇詐騙後要第一時間報警,注意防範對方暴力恐嚇等討債行爲。

  (3)切記個人徵信無法被人爲修改,不存在註銷網貸賬戶的操作,只要按時還清貸款,就不會影響到個人徵信。接到此類自稱網貸平臺工作人員的電話,聲稱“清空網貸額度”“消除不良徵信”等,務必提高警惕。遇到疑問時,應當及時向警方或者官方客服諮詢覈實,避免財產受到損失。

  文/張伊(北京順義法院法官)

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