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金融時報:警惕理財陷阱 加強投資者教育緊迫性凸顯

http://finance.sina.com   2020年11月16日 15:52   北京新浪網

  警惕理財陷阱:加強投資者教育緊迫性凸顯

  來源:金融時報

  本報記者孟揚

  買理財送手機、超高收益率、穩賺不賠……一年一度的“雙十一”不僅是消費者血拼購物的狂歡盛宴,衆多金融機構、理財平臺也紛紛搭車,推出各種理財產品的優惠活動,讓人眼花繚亂。

  理財專家提醒,投資者對那些“高額回報”“快速致富”的理財項目要進行冷靜分析,消費者應根據自己的需求、投資理財實力、自身的抗壓能力等多方面因素來選擇理財產品,避免盲目、衝動地做出投資理財決策。

  近兩年來,隨着資管新規落地,理財產品加速向淨值化轉型,財富管理市場發生金融糾紛的風險陡然上升,加強投資者教育的重要性和緊迫性日益凸顯。

  投資者風險意識仍薄弱

  美股兩週四次熔斷、原油期貨合約出現負結算價、一些以信託爲代表的固定收益類產品違約延期兌付……隨着金融產品的創新和差異化發展,金融行業風險事件時有發生。

  今年以來,隨着理財產品淨值化轉型加速推進,多隻穩健型銀行理財產品跌破淨值,引發部分客戶的抱怨和不滿。今年6月初,某銀行理財子公司管理的同系列兩隻產品價格均跌破本金,其中一款產品單位淨值跌破成本價至0.9997元,另一款產品也處於浮虧狀態。無獨有偶,某大型國有銀行推出的“最低持有90天開放第二期”以及“最低持有60天開放第二期”產品也出現跌破淨值的情形。一些購買了相關理財產品的用戶要求銀行方面進行解釋、退款和賠償。

  上述案例中提及的理財產品均爲銀行正規經營的非保本理財產品,雖然風險較小,但仍存在虧損的可能。

  “我國投資者投資知識匱乏,缺乏風險收益匹配概念,輕信虛假宣傳和小道消息,盲目追求高收益,因此,投資者教育問題在我國的財富管理市場中顯得重要而緊迫。”普益標準研究員朱亞迪表示。

  亟須加強財富管理行業投資者教育

  隨着資管新規的發佈,理財產品淨值隨着市場變化而波動將成爲常態。在這種背景下,轉變投資者長久以來固化的剛兌思想,使投資者理性接受市場的正常波動,對於減少金融糾紛、維持市場良性運轉意義重大。

  分析人士認爲,與證券市場相比,財富管理市場理財產品更加多樣,產品設計也更加複雜,對投資者所應具備的投資知識和風險意識提出了更高要求。而目前市場上針對金融理財產品的投資者教育仍然比較欠缺,主要體現在:一是投資者盲目追求高收益的同時,對風險缺乏正確的認識;二是投資者缺乏對財富管理機構資質的判斷能力,容易被不正規理財機構誤導,頻頻掉入“投資陷阱”和“龐氏騙局”;三是投資者在選擇理財產品時往往存在“羊羣效應”,傾向於盲目跟風,缺乏基本的市場判斷能力。許多投資者甚至在不關心理財產品的設計架構情況下盲目跟風購買,在這種背景下,一旦理財產品發生虧損時很容易發生金融糾紛。近些年更是出現了不少涉境外公司理財投資糾紛、P2P網絡理財糾紛、私募股權投資糾紛等情況。

  “通過投資者教育,讓投資者充分了解金融風險的特殊性和金融創新的複雜性,引導其樹立正確的理念,增強風險防範能力,關乎投資者的合法權益,更關乎金融市場的長遠健康發展和社會的穩定。”朱亞迪認爲。

  銀行機構如何開展投資者教育

  商業銀行是我國體量最龐大的財富管理機構,其服務受衆基礎廣、產品種類覆蓋全,堅守金融服務初心、做好投資者教育,是商業銀行義不容辭的責任和義務。

  在業內人士看來,從銀行機構的層面來看,必須重視人才隊伍的專業性培養。投資者教育不是一個單項的、居高臨下式的活動,投資者的投資水平、風險識別能力增強了,對金融機構、從業人員的能力和水平也會相應提出更高的要求。

  例如,光大銀行構建了分梯隊、分模塊、分團隊的人員培訓體系,推出學期制培訓,系統提升一線人員服務水平,並持續開展了八屆年度理財師大賽,普及科學、正確的理財服務觀念,不斷推進投資者教育工作。

  投資者教育的過程,從某種意義上講,也是倒逼從業者自身學習和自我提高專業能力、增強履職意識的過程。爲此,專家建議,理財經理在爲投資者進行資產配置前,應儘可能詳細地瞭解投資者的個人及家庭基本信息、風險承受能力、財務狀況、投資需求等方面,做好客戶分層,從而便於篩選適合的產品或資產與之匹配。理財經理還應與投資者建立有效信任,增強黏性,管理好投資者的預期。

  “在投資者教育過程中,引導投資者依法維護自身合法權益,也是督促金融從業人員不斷加強依法合規經營意識的過程。嚴格執行產品銷售雙錄環節,如實告知投資者產品存在的風險。理財經理需在監管允許的邊界之內合規銷售,不得引導投資者購買與其風險等級不匹配的理財產品。”朱亞迪表示。

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